Займы с плохой кредитной историе

Займы с плохой КИ

Не всегда получается надлежащим образом выполнять обязательства по кредитному договору. Обычно это отсутствие необходимой суммы для осуществления платежа, что негативно отражается на КИ. С низким кредитным рейтингом сложно оформить новый микрокредит. МФО, в отличие от банков, идут навстречу заемщикам, дают шанс на реабилитацию. Стоит ознакомиться с тем, как получить займ с плохой кредитной историей, способами восстановления рейтинга.

Займ с плохой кредитной историей — можно ли получить

Вполне реально получить быстрый займ с плохой кредитной историей без отказа, решение сразу поступит в виде СМС или по звонку менеджера. Но, кредитование неблагонадежных соискателей предполагает некоторые особенности.

• Не стоит рассчитывать на крупную сумму. Микрофинансовая компания рискует, когда одобряет заявки на кредитование лиц с действующими ссудами, просрочками платежей. Чтобы не терпеть финансовые убытки, ненадежным заемщикам устанавливают небольшой лимит. При своевременном погашении микрокредита, улучшается КИ. В будущем можно рассчитывать на лучшие условия.

• Процентная ставка будет высокая, так как такие займы рискованные для МФК. Чтобы минимизировать риски, компании устанавливают более высокую ставку, взимают дополнительные комиссии.

• Нужно подтверждение платежеспособности заемщика. Для этих целей потребуется справка о доходах. Этот документ увеличивает шансы на одобрение кредита. Безработным реже подтверждают заявки на кредитование.

Действующие просроченные платежи МФО могут проигнорировать. Если эти обязательства не закрыты, есть риск попасть в финансовую яму.

Откажут ли, если есть открытые просрочки

Наличие незначительных просрочек сохраняет шансы на одобрения заявки на пересмотренных условиях.

Если имеются существенные нарушения кредитных обязательств, получить новый заем будет почти невозможно.

МФО часто указывают в описаниях своих услуг, что они доступны и лицам с ужасным досье. Это касается и наличия небольших или уже закрытых нарушений, допущенных клиентом по другим задолженностям. Причинами для отказа может послужить:

• наличие открытых просрочек по другим займам — их длительность не имеет значения;

• были допущены просрочки платежей более чем на 90 дней;

• по одному или нескольким кредитам взыскивалась задолженность через суд;

• заемщик уже нарушал обязательства перед финансовой организацией, куда он обратился вновь.

Можно получить заем, только если МФО сочтет заемщика платежеспособным. Для подтверждения этого факта требуется документальное подтверждение наличия стабильного дохода.

Как влияют новые микрозаймы на КИ, могут ли испортить ещё больше

Непогашенные займы негативно отражаются на кредитном досье, могут полностью его испортить, велик риск попасть в «черный список». В БКИ микрофинансовые организации передают такие данные:

• о факте получения займа гражданином;

• о закрытии кредита;

• о порядке оплаты обязательства;

• о просрочках, их периоде, сумме задолженности;

• о передаче дела в суд, если МФК подала заявление из-за просрочки.

В КИ отражаются все запросы соискателя на получение микрокредита, даже если они не были одобрены. Любые нарушения фиксируются в кредитном досье, ухудшая рейтинг.

Возможно ли оформить займ в МФО, если предыдущий еще не закрыт

Условно выделяют несколько степеней «испорченности» КИ, крайняя предполагает занесение клиента в «черный список». Некоторые микрофинансовые организации допускают наличие незакрытых займов, а для других — это признак неблагонадежности соискателя. Шансы на положительное решение по запросу на кредитование зависит от лояльности выбранной МФО. Можно рассчитывать на одобрение заявки, если предыдущий заем не закрыт, в таких ситуациях:

• были недлительные просрочки — максимальный срок до 15 суток;

• просрочки технического характера — они произошли по вине кредитора;

• после допущенных краткосрочных просрочек, заемщик успешно погасил один или более займов.

Бизнес-модель МФК составляется с учетом риска не возврата долга. Эти убытки покрываются высоким оборотом денежных средств, более высокой процентной ставкой. Поэтому, велики шансы получить микрозайм с наличием незакрытых задолженностей.

Как и где получить, способы выдачи и погашения займов

Можно получить срочный кредит с убитой кредитной историей в МФО. Такие финансовые учреждения предлагают лояльные условия получения микрозаймов. Они работают со всеми категориями соискателей, в отличие от банков. Микрофинансовые компании часто входят в положение клиентов. Чтобы получить заем, необходимо правильно заполнить анкету, указав в ней паспортные и контактные данные. Можно подать заявку круглосуточно, в любой день, даже в праздники. Ответ придет в виде СМС, решение принимается в среднем за полчаса. Лояльными требованиями к соискателям отличаются такие МФК:

• «Займер»;

• «еКапуста»;

• «ВебЗайм»;

• «МаниМен»;

• «Надо Денег»;

• «Лайм Займ».

После одобрения, средства поступят на указанные реквизиты. Можно получить средства в ближайшем отделении микрофинансовой компании наличными. Чтобы погасить заем, нужно выполнить такие действия:

1. Войти на официальный сайт МФО.

2. Перейти в меню совершения платежа.

3. Указать данные используемой карты, в том числе код безопасности.

4. Выбрать вариант оплаты — полное или частичное погашение.

5. Подтвердить перевод путем введения кода из СМС.

6. Дождаться подтверждения зачисления средств.

Еще можно войти в личный кабинет, нажать на кнопку «Погасить займ». Там может быть другая схожая надпись.

Выбор по условиям, какие нужны документы

Чтобы взять моментальный заем с плохой КИ и непогашенными задолженностями, нужно изучить несколько предложений от МФО. Важно учитывать процентную ставку, доступную сумму, длительность периода кредитования, требования к соискателю. Можно ознакомиться с отзывами заемщиков о выбранной финансовой компании. Для получения микрокредита, важно правильно заполнить анкету.

Платежи по займам не должны превышать 30 % от ежемесячного дохода. В противном случае, можно не справиться с кредитной нагрузкой и попасть в долговую яму.

Чтобы выбрать надежную финансовую организацию, стоит учитывать такие моменты:

• высокий рейтинг, много положительных отзывов;

• наличие современного, постоянно работающего сайта, где подключена система шифрования данных;

• отсутствие данных о судебных тяжбах, где МФО выступает ответчиком;

• прозрачный договор, ценовая политика, приемлемые тарифные планы и программы лояльности.

Для подачи заявки онлайн на получения кредита, потребуются такие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• справка 2-НДФЛ;

• второй документ, удостоверяющий личность;

• СНИЛС.

Некоторые микрофинансовые компании не запрашивают доходную справку и второй удостоверяющий личность документ.

Чтобы увеличить шансы на получение займа, можно подать несколько заявок в разные МФО.

Размеры, процентные ставки и период кредитования

При обращении в МФО с плохим кредитным досье и открытыми просрочками, можно рассчитывать на сумму до 15 000 — 30 000 рублей. Обязательного алгоритма для расчета процентной ставки по займам не предусмотрено. Микрофинансовая организация устанавливает свой процент по продукту, который начисляется на заемную сумму ежедневно. Обычно дневная ставка составляет 1-2 % за сутки. Все зависит от внутренней политики МФК. Например, взят кредит на 2 000 рублей сроком на 10 дней. Дневная ставка составляет 1,5 %. Через 10 суток, заемщику нужно будет заплатить 2000 рублей и 15 % от тела микрозайма. Общая сумма задолженности составит 2300 рублей. Период кредитования составляет обычно до 1 месяца. Чем короче этот срок, тем меньше будет переплата.

Можно ли в МФО исправить плохую кредитную историю

Все данные о заемщиках и выполнении ими обязательств по кредитному договору хранятся в БКИ 7 лет. Спустя этот период, информация обновляется. При наличии плохой КИ, шансы на получение кредита снижаются. Можно улучшить кредитное досье, взяв любой заем и вовремя его вернув. Чтобы не допускать ухудшения КИ, нужно периодически проверят свой рейтинг в МФО, при обнаружении ошибок, настаивать на их исправлении. Заемщики с хорошим рейтингом могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Процентная ставка будет ниже, а сумма заимствования — выше.