Содержание:
В ситуации, когда человек не имеет возможности погасить кредит, на помощь приходит такой инструмент как признание банкротства. Оно нередко является преимуществом для других предпринимателей и физических лиц, которые готовы выкупить имущество человека или предприятия с помощью участия в торгах.
↑ Что такое торги по банкротству
Это мероприятие, при котором описанное имущество должника, который объявил себя банкротом или процесс объявления был запущен судом, выставляется на торги, чтобы покрыть его задолженность перед кредиторами. Таким образом, реализация имущества банкротов покрывает все их задолженности и освобождает от денежных выплат по долгам и кредитам. Оценку имущества и его дальнейшую продажу осуществляет управляющий, предварительно назначенный судом. Он полностью организовывает торг, подбор имущества на продажу и выставляет имущество на аукцион.
↑ Правовые основания для проведения торгов
Прежде чем торги банкротов будут объявлены, необходимо получение решения от арбитражного суда касаемо невозможности выполнения предприятием или конкретным предпринимателем обязательств. При этом объявление банкротом, согласно закону, возможно только при превышении суммы долга в 300 000 рублей. Если статус банкрота не был присвоен или его присвоение невозможно, но выплата по задолженностям неосуществима, суд может с помощью судебных приставов изъять имущество, в том числе и для проведения торгов. Законодательно процесс регулируется Федеральным Законом № 127-ФЗ. Он определяет процедуру проведения банкротства. Приказ МЭРТ 495 регулирует сам процесс электронных торгов.
↑ Отличия конкурсов от аукционов
Конкурс или тендер – более закрытый тип торгов по банкротству, в котором могут участвовать ограниченное число лиц, определяемое организаторами торгов. При этом доступ к нему должен быть свободным, потенциальные участники обязаны лишь пройти проверку безопасности. Чаще всего в конкурсах распродаются недвижимость и земельные участки. Аукцион по банкротству – открытые торги для всех желающих. Могут быть штучные ограничения, если имущество, распродаваемое на торгах, требует от его владельца определенного достигнутого возраста, лицензии, сертификаты или справки. Например, холодное и огнестрельное оружие в конфискате, драгоценности и разного рода табачные изделия.
↑ Участники торгов
Закон не запрещает принимать участие в торгах ни физическим, ни юридическим лицам. Хотя существуют определенные возрастные ограничения: до совершеннолетия лица участие принимают официальные опекуны заинтересованной в аукционе стороны. После 18-летия участника любые ограничения снимаются и лицо самостоятельно действует в аукционах банкротов. Определенная роль в торгах отводится управляющему, который выполняет все основные функции по организации, руководству и проведению торгов. Следует отметить, что это должно быть лицо, которое не имеет личной выгоды, родственных интересов и других связей с реализуемым товаром, а также его владельцем.
В случае обнаружения недостатков и ошибок в их проведении при первой же жалобе, при доказанном нарушении со стороны надзорного органа, управляющий будет наказан согласно Уголовному Кодексу вплоть до тюремного заключения.
↑ Этапы проведения торгов
Процедура проведения торгов по банкротству строго регламентирована. Здесь можно выделить 3 этапа проведения торгов.
↑ 1. Первичные торги
Первый этап проведения торгов проходит в формате аукциона. В определенное время участники могут делать ставки на повышение стоимости данного лота. В итоге проведения аукциона определяется победитель – тот человек, который предложит наибольшую цену.
↑ 2. Повторные торги
Если по каким-то причинам первичные торги признаются несостоявшимися, то проводятся повторные. На данном этапе первичная стоимость ставится на 10 % ниже, чем изначальная. Стоимость снижается в связи отсутствием результатов по первичным торгам для привлечения заинтересованных покупателей. В данном случае правила не меняются: победителем становится тот человек, который предложит наибольшую сумму.
↑ 3. Публичные торги
Если на двух первых этапах аукцион признан несостоявшимся, то проводится третий этап – публичные торги.
У участников данных торгов появляется возможность приобрести лот по низкой цене, однако важно успеть совершить сделку раньше конкурентов, потому что на публичных торгах число желающих возрастает.
↑ Какое имущество должника можно продать с торгов
Не все имущество физического или юридического лица может быть выставлено на аукцион. Таким образом нельзя выставлять на банкротные торги единственное жилье, предметы обихода, личные вещи. Для компаний-банкротов есть запрет на выставление на аукцион оружия, товаров, которые ограничены в обороте. При этом наиболее популярным имуществом считаются бытовая техника, ценные бумаги, специальные транспортные средства и автомобили, организации и производства, права интеллектуальной собственности, недвижимость и профессиональное оборудование.
↑ Где реализуют имущество
Реализация имущества – один из последних этапов. Существуют различные места, где продается имущество. У них одна цель, но разная функциональность. Бывают площадки для физических и юридических лиц.
↑ Торговые площадки
Существует целый реестр торговых площадок, которые позволяют как вживую, так и удаленно проводить торги обанкротившегося лица с помощью АИСа.
↑ Сайты-агрегаторы
Так называемые «банкротные шпионы» или «агрегаты», где очень легко отыскать актив, который был изъят приставами или реализуется как залоговый. Агрегаторы обладают удобным поиском с узким выбором товара нужного назначения. Их суть – собирать в одном месте аукционные торги и конкурсы из разных источников, предоставив наглядный фильтр и быстрый поиск. Основным преимуществом агрегатора является регулярное автоматизированное обновление баз данных.
↑ Официальные порталы
Это сайты, которые содержат информацию по залоговому и долговому имуществу, выставленному на торги как лоты по банкротству, которые можно покупать. Официальные порталы включают в себя несколько торговых площадок и имеют удобный интерфейс с поиском по аукционам и конкурсам. К ним относятся, например, банки, биржи и гос. организации.
↑ ТОП площадок по банкротству, рейтинг
- Probankrot. ru – представитель сайтов-агрегаторов. Имеет приятный и простой интерфейс с поиском и расширенными фильтрами. Некоторые возможности предоставляются по платной подписке.
- Tbankrot. ru – сайт с удобным и интуитивно понятным интерфейсом. Есть платная подписка с расширенными возможностями.
- Bankrot-spy. ru – портал с удобной аналитикой, дешевой платной подпиской. Простое оформление страниц.
- Kommersant. ru – официальный информационный источник о проводимых торгах по банкротству. Удобный мониторинг.
- Heveya.ru или Гевея – система с лотами и актуальным каталогом имущественных торгов, в том числе государственных.
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – второй по значимости федресурс, на котором собрана вся информация о проводимых аукционах и закупках лотов. В том числе государственного, муниципального и частного уровней.
- Федеральная служба судебных приставов (ФССП или ФСС) также публикует на своем служебном сайте извещения о проведении публичных торгов в виде таблицы. Она сортируется по местонахождению имущества. Первыми в списке располагаются Республика Коми, Татарстан, Красноярск, Камчатский край, Санкт-Петербург и Новосибирск. ЯНАО идет последним.
- Росимущество – реестр торгов недвижимого имущества.
- Сбербанк АСТ – торговая онлайн-платформа (ЭТП) для продажи имущества и участков от самого большого банка в РФ. Аналогичная система есть также у банка Тинькофф.
↑ Этапы участия в торгах
Процедура участия в торгах по банкротству не вызовет сложностей, если будут учтены все законные требования. При их исполнении регистрация не отнимет много времени и усилий. Она не требует знаний и специального обучения.
↑ Этап 1: Электронная подпись
Для подтверждения достоверности документов и подачи предложений по цене может использоваться электронная подпись. Она выглядит как носитель информации, чаще всего похожий на привычную карту памяти. На нем содержится идентификационный номер. Он уникален и не повторяется. Служит для подтверждения личности подписанта.
↑ Этап 2. Регистрация на электронной торговой площадке
Для регистрации на электронной торговой площадке необходимы электронная подпись и перечень некоторых документов в отсканированном виде. Обычно для физ. лиц нужен паспорт, а для юр. лиц и индивидуальных предпринимателей требуются учредительные документы. Важно ознакомиться со списком всех необходимых документов и успеть подготовить их. От трех до пяти рабочих дней обычно занимает аккредитация на площадке. Она не требуется на всех площадках, достаточно зарегистрироваться только на той, где будут проводиться торги по выбранному лоту.
↑ Этап 3: Выбор лотов
Чтобы в дальнейшем не возникли непредвиденные ситуации с изначальным собственником имущества, необходимо внимательно изучить все документы по выбранному объекту покупки. Если планируемым приобретением является авто или недвижимость, в этом случае предусмотрено право на осмотр объекта заранее. Контактные данные для связи находятся на карточке организатора аукциона.
↑ Этап 4: Настройка программного обеспечения
Для участия в аукционе необходимо правильно настроить все требуемые программы. Чтобы использовать электронную подпись, может понадобиться такая программа, как «КриптоПро». Если не получается настроить все самостоятельно, можно обратиться за услугами системного администратора.
↑ Этап 5: Подготовка заявки
Перед подачей заявки необходимо внести задаток – около 5 % от стоимости имущества. К заявке необходимо прикрепить платежный документ, который будет подтверждать внесенный задаток. В случае проигрыша задаток вернётся на счет по реквизитам, указанным в заявке. Как правило, процесс возврата средств осуществляется в течение 30 дней, но могут быть исключения.
↑ Этап 6: Подача
Время подачи заявок определяется организатором. В некоторых торгах выигрывает тот, кто первый подал заявку. Для подачи заявки нужно сформировать необходимые документы, прикрепить их и подписать с помощью электронной подписи.
↑ Этап 7: Участие в аукционе
На закрытых победителем будет считаться тот, кто предложил лучшую сумму. В открытых победителем окажется тот, кто первый перешагнул предложенный порог в промежутке времени.
↑ Этап 8: Итоги
В течение 30 минут после завершения конкурса или аукциона формируется документ с детальным описанием проведенного мероприятия. В течение трех рабочих дней объявляется победитель. Проигравшим возвращается задаток на банковский счет, указанный в заявке. Победитель должен заключить договор купли-продажи. Бланк высылается в электронном виде, но подается как в физическом, так и электронном формате. Победитель может отказаться от сделки, однако он потеряет свой залог.
↑ Этап 9: Расчет и получение имущества
После прохождения всех этапов и подписания нужных документов выигравший осуществляет выкуп всей стоимости объекта, за исключением ранее внесенного задатка. Оплата является последним этапом, после которого победитель становится полноправным владельцем аукционного имущества. Этот этап завершающий, после него можно распоряжаться имуществом как собственным, в том числе продавать или сдавать в аренду. Таким образом, в процессе проведения конкурсов и аукционов проблем возникнуть не должно. Все просто и понятно даже новичку, начиная от регистрации, заканчивая оформлением документов победителя.
