Откуда брать деньги на бизнес и как не прогореть

Любой бизнес существует ради одного — зарабатывать. Но чтобы зарабатывать, нужно постоянно вкладываться. В закупку товара, в аренду, в зарплаты, в развитие. Деньги либо есть свои, либо приходится искать где-то на стороне. И тут главное — найти золотую середину. Слишком много своих вложили — развитие тормозится. Слишком много чужих взяли — можно в долговую яму залезть. В этой статье разберём, какие способы привлечения денег вообще бывают и как выбрать подходящий.

Внутренние источники — деньги, которые уже есть в компании

Внутренние источники — это те средства, которые бизнес генерирует сам. Они удобны тем, что за них не надо платить проценты и отчитываться перед банками. Но их не всегда хватает.

Вот что можно использовать внутри компании.

Чистая прибыль

Самый очевидный и главный источник. Если бизнес работает в плюс, разница между доходами и расходами остаётся в компании. Эти деньги можно потратить на развитие, а можно выплатить собственникам. Всё зависит от того, какие приоритеты стоят на данный момент.

Амортизация основных средств

Простыми словами — деньги, которые закладываются на износ оборудования, машин, зданий. Компания включает эти расходы в стоимость своих товаров и услуг. Но сами деньги при этом не тратятся сразу, а копятся. Когда станку потребуется ремонт или замена, у бизнеса уже будут накопления на эти цели. Важно правильно вести учёт, чтобы понимать, сколько реально нужно закладывать.

Кредиторская задолженность

По сути — долги перед поставщиками или предоплаты от покупателей. Это условно бесплатные деньги. Вы уже получили аванс от клиента, но товар ещё не отгрузили. Или закупили сырьё с отсрочкой платежа. Такой способ финансирования работает, но требует строгого контроля. Если задолженность растёт бесконтрольно, компания теряет финансовую устойчивость.

Резервный фонд

Это деньги, которые откладываются с прибыли на чёрный день. Пригодится, если что-то пошло не так: клиенты задержали оплату, сломалось оборудование, случился кризис. В идеале резервный фонд должен быть, но трогать его без крайней необходимости не стоит.

Продажа ненужного имущества

Бывает, что на балансе висит оборудование или транспорт, которые уже не используются в работе. Их можно продать. Это не только принесёт деньги, но и снизит расходы на содержание и обслуживание.

Внутренние источники хороши, потому что они не создают долгов и процентов. Но иногда своего капитала просто не хватает. Или бывает выгоднее взять деньги на стороне, чтобы получить доход уже сегодня, а не копить три года.

Внешние источники — когда своих денег не хватает

Внешние источники финансирования позволяют бизнесу расти быстрее. Но за них надо платить — процентами, долями в компании или отчётами перед инвесторами.

Реклама МФК «Быстроденьги»

Заем на карту бесплатно

сумма:

До 40 000 руб.

ставка:

Бесплатно

срок:

До 21 дня

решение:

От 5 минут

Оформить Смотреть все займы

Кредиты

Самый популярный способ получить деньги со стороны. Банк даёт сумму, бизнес возвращает с процентами. Главное — иметь хорошую кредитную историю и подтвердить платёжеспособность. Если есть залог, кредит доступен даже новым компаниям.

Какие виды кредитов бывают.

1. Разовый кредит. Выдаётся на конкретные цели и срок. Например, на развитие или закупку оборудования. Деньги перечисляются на счёт, и компания тратит их в рамках условий договора.

2. Кредитная линия. Более гибкий вариант. Банк открывает лимит, и предприниматель берёт деньги частями по мере необходимости. Удобно, когда точная сумма расходов заранее неизвестна.

3. Овердрафт. Кредитование расчётного счёта. Если на счету не хватает денег на текущие расходы, баланс уходит в минус в пределах установленного лимита. Как только поступает выручка, долг автоматически гасится. Овердрафт удобен для покрытия кассовых разрывов, но не подходит для развития.

Лизинг

1. Это как аренда с правом выкупа. Лизинговая компания покупает оборудование, транспорт или технику и передаёт их бизнесу в пользование. Компания платит регулярные взносы, а в конце срока может выкупить объект по остаточной стоимости.

2. Лизинг выгодно отличается от кредита.

3. Процедура оформления проще.

4. Не требуется большая сумма сразу — достаточно первоначального взноса процентов от десяти до тридцати.

5. Можно получить вычет НДС, если компания работает на общей системе налогообложения.

6. Минус: право собственности переходит только после полной оплаты. В случае проблем с платежами имущество могут изъять.

Государственная поддержка

Не всем и не всегда доступна, но если подходит, может быть очень выгодной. Это субсидируемые кредиты, гранты, налоговые льготы, государственные заказы. Каждая программа имеет свои условия и цели. Где-то дают деньги на открытие бизнеса, где-то — на модернизацию производства. Уточнять актуальные программы лучше в региональных центрах поддержки предпринимательства.

Облигации и векселя

Это способ взять деньги у инвесторов. Компания выпускает ценные бумаги, продаёт их, а взамен обязуется вернуть сумму с процентами. Облигации — это долговые бумаги, по которым платят купонный доход до момента погашения. Вексель — письменное обязательство заплатить определённую сумму в установленный срок.

Такие инструменты подходят в основном крупным и известным компаниям. Малому бизнесу проще пойти в банк.

Акции

Самый сложный и рискованный способ из всех. Компания выпускает акции и продаёт их на открытом рынке. В обмен на деньги инвесторы получают долю в бизнесе и право на часть прибыли в виде дивидендов.

Для этого компания должна быть акционерным обществом. Подходит только крупным игрокам. Зато деньги получаются безвозвратные — возвращать ничего не надо.

Как понять, какой источник финансирования подходит именно вам

Выбор способа финансирования — это всегда компромисс. Ошибки могут стоить бизнесу денег, а то и банкротства.

1. Первым делом надо чётко понять, на что нужны деньги. Если на текущие расходы — лучше использовать внутренние резервы или овердрафт. Если на развитие, модернизацию, запуск нового направления — скорее всего, без внешних вложений не обойтись.

2. Второй шаг — просчитать. Составить бизнес-план, понять, сколько денег потребуется, на какой срок, какую прибыль принесут вложения и сможет ли компания обслуживать долг.

3. Третий шаг — посмотреть на цифры. Есть три ключевых показателя.

4. Коэффициент финансовой устойчивости. Показывает, сколько собственных денег в активах компании. Норма — от тридцати до семидесяти процентов. Если меньше тридцати — бизнес сильно зависит от займов, что рискованно.

5. Коэффициент ликвидности. Оборотные активы делят на краткосрочные долги. Хорошо, если получается от полутора до двух. Это значит, что компания сможет расплатиться по обязательствам без проблем.

6. Обеспеченность собственными оборотными средствами. Считается по балансу. Результат должен быть больше ноля целых одной десятой. Если меньше — структура баланса нездоровая.

7. Но просто посмотреть на цифры за один месяц мало. Надо смотреть в динамике и сравнивать со средними показателями по отрасли.

Главное, что стоит запомнить

Финансирование бизнеса бывает внутренним и внешним. Внутреннее — это свои деньги, которые безопаснее, но их часто не хватает. Внешнее — это кредиты, лизинг, государство, инвесторы. Они ускоряют развитие, но создают долги и обязательства.

Вот ключевые моменты.

• для текущих расходов лучше использовать свои средства или овердрафт, а для развития — кредиты, лизинг или инвестиции;

• кредиты и лизинг доступны большинству бизнесов, а вот акции и облигации — удел крупных компаний;

• перед тем как брать деньги, нужно чётко понимать цель, срок и свои возможности по возврату;

• регулярно считайте финансовые коэффициенты и смотрите на их динамику, чтобы не потерять контроль.

Правильный баланс между своими и чужими деньгами — это основа финансового здоровья компании.