Содержание:
Для того чтобы иметь возможность проводить безналичные расчеты, индивидуальные предприниматели и организации открывают в банковском учреждении расчетный счет. После этого владелец фирмы может с легкостью проводить финансовые операции с персоналом, покупателями и фирмами, в которых закупается товар. Ниже можно ознакомиться с пошаговым процессом открытия расчетного счета и необходимым списком документов, которые должен собрать предприниматель.
↑ Необходимость открытия расчетного счета для ИП и ООО
Расчетным счетом называют специализированный счет, открывающийся индивидуальными предпринимателями либо юридическими лицами. Счет может быть использован с целью осуществления разнообразных видов финансовых операций, как в хозяйственной, так и в коммерческой деятельности. Очень важно владельцу бизнеса правильно использовать счета, чтобы не возникли лишние вопросы от налоговой службы либо иных органов контроля. Недопустимо использовать счета ИП для получения доходов, которые не будут связаны с бизнесом. В противном случае в налоговой обязательно заинтересуются несовпадением цифр с оборотом предприятия и в налоговой декларации.
Индивидуальный предприниматель не обязан открывать р/с. Подобная процедура проводится исключительно в случае заинтересованности бизнесмена. На законодательном уровне владельцу бизнеса разрешено не использовать его в рабочем процессе. Расчетный счет необходимо открывать в случае, когда бизнесмену будет удобнее проводить расчеты с покупателями и поставщиками в безналичной форме. Банковское учреждение не имеет права открывать р/с для предприятия, которое не зарегистрировано официально. Только после получения документов о государственной регистрации, банк сможет перейти к процедуре открытия счета. Благодаря наличию расчетного счета в банковском учреждении, индивидуальный предприниматель получит возможность:
- с легкостью вносить налоговые платежи и отчисления в фонды;
- проводить заключения контрактов и договоров на сумму, превышающую 100 000 рублей;
- повысить статус бизнеса, перейдя на рынок крупных партнеров и воспользоваться торговым эквайрингом;
- проводить финансовые отчисления, не выходя из дома, изучая отчеты и расходную статистику.
↑ Стоимость открытия и обслуживание расчетных счетов
Для того чтобы открыть расчетный счет потребуется внести плату за процедуру. Как правило, стоимость открытия и обслуживания р/с находится в пределах 600-1000 рублей в месяц. Каждое банковское учреждение устанавливает собственные тарифы на ведение счета для индивидуальных предпринимателей. В стоимость обслуживания входит:
- Снятие абонентской платы каждые 30 дней.
- Комиссионные взносы за исполнение исходящих платежей банковским учреждением.
- Комиссионные отчисления за снятие и внесение денежных средств.
- Комиссионные взносы за осуществление переводов денежных средств себе как физическому лицу на другую карту.
- Оплата за использование личного кабинета, смс-оповещений, установку эквайринга для оплаты безналичным способом и т. д.
Прежде чем открыть расчетный счет для ИП, стоит провести анализ наиболее значимых услуг для ведения бизнеса и оценить предварительную цену, которую выставят за обслуживание р/с.
↑ Необходимые документы для открытия
Какие документы нужны для того чтобы открыть расчетный счет? Срочное проведение процедуры займет 2-3 суток. Для открытия р/с потребуется:
- Определиться с банковским учреждением.
- Ознакомиться с условиями предоставления РКО в выбранном банковском учреждении, стоимостью услуг, правами и обязанностями сторон.
- Провести сбор и оформление необходимой документации.
- Заполнив заявление подать его в отделение банка. При этом стоит учитывать, что у каждого учреждения есть собственная форма заявления.
- Оформить договор, карточки с наличием образцов подписей и печати.
↑ Выбор банка
Определяясь с выбором, где открыть счет, стоит принять во внимание наиболее важные критерии, которые перечислены ниже.
- Стоимость спектра предоставляемых услуг. Следует учитывать, что минимальная абонентская плата не всегда может быть выгодной, так как большинство банков распределяет оставшуюся сумму абонентской платы в стоимость перевода и снятия наличных.
- Надежность банковского учреждения, ознакомиться с которой можно прочитав отзывы клиентов в интернете.
- Стоит уточнить у сотрудников банка информацию о наличии возможности подключения и использования интернет-банка.
- Доступные способы внесения наличных средств на р/с.
После того, как владелец бизнеса выбрал банковское учреждение, стоит запастись необходимыми документами, а именно:
- уставом общества;
- свидетельством о регистрации ИП;
- свидетельством о постановке на учет в налоговой службе;
- подтверждением полномочий руководителя (можно составить подтверждение в виде протокола либо приказа);
- документом, который будет удостоверять личность ИП;
- доверенностью, подтверждающей полномочия сотрудников предприятия, которые могут распоряжаться безналичными средствами;
- листом, содержащим коды статистики;
- карточками с образцами подписей и печати фирмы, которые были заверены нотариусом;
- выданными лицензиями и разрешениями (в случае, если индивидуальный предприниматель занимается лицензируемым видом деятельности);
- доверенностью, которая необходима в случае, когда документы подаются в финансовое учреждение доверенным лицом.
Помимо перечисленных документов, финансовое учреждение может запросить предоставление дополнительных сведений, а именно:
- подтверждения юридического адреса компании;
- свидетельства о собственности;
- договора аренды помещения;
- отзывов кредитных учреждений либо контрагентов об индивидуальном предпринимателе;
- годовой бухгалтерской отчетности, налоговой декларации с наличием отметки ИФНС;
- справки об отсутствии задолженностей по налогам.
Процедура открытия р/с несложная. При желании можно заранее позаботиться о брони реквизитов на сайте банковского учреждения, которое успел выбрать предприниматель. Как только сотрудник финансового учреждения изучит поданные документы и проверит их достоверность, он снимет копии свидетельств и договоров и попросит индивидуального предпринимателя приступить к заполнению заявления о подключении услуг и анкеты клиента. Также потребуется позаботиться о заполнении договора об РКО и сведений о бенефициарном владельце.
После того, как ИП выберет выгодный тарифный план и определится с функциями онлайн-платежей, менеджер выдаст сертификат ключа для проверки электронных подписей и USB-ключ. После этого владелец бизнеса получает возможность проводить платежи в режиме онлайн.
↑ Дополнительные услуги
Во время заключения договора с банковским учреждением, можно позаботиться о подключении дополнительных услуг. В минимальном объеме сервис всё же предоставляется банком. Однако владельцу бизнеса лучше подключить обширный спектр услуг, в который будет входить возможность использования следующих возможностей.
- Интернет-банкинг
Позволяет проводить оплаты удаленным способом, воспользовавшись онлайн-сервисом финансового учреждения либо специальным программным обеспечением с наличием электронного ключа. Сервис онлайн будет предоставлен бесплатно, однако за проведение операций придется платить деньги. Благодаря использованию интернет-банкинга владелец бизнеса получает возможность круглосуточно проводить финансовые операции, получать подробную информацию, которая касается личного счета. Проводить управление услугами можно после перехода в личный кабинет.
- Эквайринг
Дает возможность предпринимателю получить платеж от клиента с помощью банковской карты, либо с помощью современного метода оплаты — через мобильное устройство. Для того, чтобы принять платеж можно купить либо арендовать у банковского учреждения специализированное оборудование. Также стоит позаботиться об обеспечении доступа к сети интернет.
- Привязка карты к расчетному счету
Чтобы с легкостью проводить платежи, стоит заказать корпоративную карточку с наличием прав доступа к р/с для определенных сотрудников предприятия. Наличие подобной карточки позволяет осуществлять в любое время платежи без комиссии. Использование зарплатного проекта позволит с легкостью рассчитываться с сотрудниками и переводить зарплату на карточные счета непосредственно с расчетного счета.
- Аутсорсинг
Позволяет осуществлять бухгалтерское либо юридическое сопровождение деятельности предприятия за определенную сумму, которую потребуется ежемесячно оплачивать. Аутсорсинг позволяет владельцу бизнеса не беспокоиться о подготовке отчетности, платежных поручений и другой документации.
↑ Уведомление об открытии расчетного счета налоговой службы
В налоговую службу следует предоставить уведомление, подтверждающее открытие счета в банковском учреждении. Не так давно индивидуальный предприниматель должен был самостоятельно сообщать в налоговую об открытии р/с. Однако после внесенных изменений в законодательную базу РФ, ответственным за передачу этих данных стало банковское учреждение, точнее его бухгалтерия.
С этого момента ответственность за отсутствие оповещения об открытии/закрытии счетов снимается с владельца бизнеса. Предприниматели избавились от бумажной волокиты и лишних нервов. До принятия закона, владелец компании должен был в течение 5 рабочих дней с момента, когда был открыт счет, передать информацию о проведении данной операции в налоговую службу. Теперь данный процесс выполняет бухгалтер банковского учреждения, поэтому штрафные санкции ИП не грозят. Нововведение касается даже тех счетов, которые были оформлены в финансовых учреждениях, находящихся в других странах. Индивидуальный предприниматель может не беспокоиться о заполнении специальной формы С-09-1, составленной в 2 экземплярах и 4 листов. Теперь бухгалтер банка заполняет сведения об индивидуальном предпринимателе и реквизиты финансового учреждения. Внесение государственной пошлины и нотариальное заверение бланков также не требуется. Только в случае нарушения сроков подачи заявления в налоговые органы, на банковское учреждение будут оформлены штрафные санкции. Индивидуальный предприниматель должен учитывать и тот факт, что оповещение ИФНС подается отдельно по каждому открытому р/с. Открытие счета в банке — простая процедура, которая не займет много времени и сил, если заранее позаботиться о сборе необходимых документов. Очень важно разумно подойти к выбору финансового учреждения и ознакомиться со стоимостью дополнительных услуг. При необходимости закрытия р/с, стоит прийти в отделение банка и предоставить заполненное заявление. Средства, которые есть на счету можно перевести на другие р/с либо снять.
