Многие думают, что этот метод появился очень давно, но на самом деле ему всего около 20 лет. В 2005 году сенатор США Элизабет Уоррен вместе с дочерью Амелией написала книгу «Денежный план на всю жизнь» — именно там и появилось знаменитое правило 50-30-20.
Кто придумал эту систему
Свою систему Уоррен придумала не в кабинете — она выросла в семье рабочих, а в 12 лет потеряла отца и пошла работать официанткой. Позже именно правило 50-30-20 помогло ей накопить на обучение и получить три высших образования. Сегодня она входит в список 100 самых влиятельных людей мира.
Как работает правило 50-30-20
Всё просто: весь доход после уплаты налогов делится на три части:
50% — на самое необходимое;
30% — на удовольствия;
20% — на сбережения и долги.
Шаг 1. Посчитайте свой чистый доход
Это деньги, которые остаются после вычета всех налогов. Сложите всё:
зарплата;
подработки;
стипендия;
пособия;
премии;
проценты по вкладам.
Шаг 2. Тратьте 50% на обязательные вещи
Это всё, без чего жизнь становится сложной:
продукты (крупы, мясо, овощи, молочка);
аренда или ипотека, коммуналка;
транспорт — проездной или бензин;
связь — телефон и интернет;
лекарства и страховка.
Важно не путать обязательные траты с желаниями. Например, счёт за кабельное ТВ — это уже удовольствие. А оплата электричества — необходимость.
Шаг 3. Ограничьте развлечения 30%
Это деньги на то, что делает жизнь ярче, но без чего можно обойтись:
новая одежда или обувь;
походы в рестораны и кафе;
путешествия;
гаджеты;
абонементы в спортзал;
книги, косметика, развлечения.
Чтобы не путать настоящие желания с сиюминутными порывами, можно записать всё, что хочется, на лист и расставить приоритеты от 1 до 5. Так станет понятно, на что тратить деньги действительно стоит.
Шаг 4. Откладывайте 20% на будущее
Эта часть идёт на финансовую безопасность:
создание подушки безопасности (минимум 3–6 месяцев жизни);
досрочное погашение кредитов;
инвестиции.
Если сразу откладывать 20% сложно, начните с 5–10% и постепенно увеличивайте. Даже маленькие суммы вырабатывают привычку и дисциплину.
Кстати, минимальный платёж по ипотеке или автокредиту считается необходимостью и входит в 50%. А вот дополнительные досрочные платежи — уже из категории 20%.
Пример расчёта
Зарплата — 50 000 ₽. По правилу:
50% — 25 000 ₽ на жизнь;
30% — 15 000 ₽ на удовольствия;
20% — 10 000 ₽ в копилку.
Если ипотека стоит 30 000 ₽ — это уже перебор, потому что только на жильё уходит больше половины дохода. Значит, нужно искать более доступный вариант или пересматривать бюджет.
Что поможет вести учёт
Чтобы не путаться, удобно использовать приложения:
Дзен-мани — разбивает расходы на категории, помогает ставить цели;
CoinKeeper — позволяет отслеживать траты и планировать бюджет на длинный срок;
EasyFinance — удобный «менеджер» личных финансов, показывает кредиты и сбережения в одном месте.
Почему это важно
По данным ВЦИОМ, каждая вторая российская семья имеет кредит. И далеко не все относятся к деньгам разумно. Правило 50-30-20 помогает трезво оценить доходы, не набирать лишних долгов и чувствовать себя увереннее. Главное — соблюдать баланс и не выходить за рамки разумного.
