Содержание:
Рефинансирование займов микрофинансовых организаций — это то, о чем мечтают многие граждане, которые имели неосторожность взять деньги у подобных компаний. Иногда вопрос в огромных процентах, а иногда в невозможности совершить очередной платеж. Как бы то ни было, стоит разобраться, возможно ли рефинансировать микрокредит.
↑ Можно ли рефинансировать заем
Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками? К сожалению, подобными вопросами задаются многие простые граждане. Ответ будет зависеть от того, какая именно просрочка была допущена. В первую очередь следует разобраться с принципом информирования. Данные о заключенных договорах на кредит, а так же просрочках, передают в бюро кредитных историй. Притом, все делается достаточно оперативно. В большинстве случаев информация о пропущенном платеже поступает в БКИ уже на следующий день. В редких случаях организации предпочитают подождать еще 1-3 дня и просто напомнить человеку об обязательном платеже. Делается это именно для того, чтобы не испортить клиенту репутацию, если он вдруг забыл о займе. Так вот, рефинансировать микрозаймы можно тогда, когда период просрочки был небольшим. Несколько дней, или даже неделя — это еще не приговор. Однако при подаче заявки рекомендуется сообщить о данном инциденте сотруднику банка. Если же просрочка составила более 30 дней, шансы на перекредитование существенно снижаются. В тех случаях, когда человеку довелось просрочить платеж на 90 и более дней, разговоры о рефинансировании практически не идут. По крайней мере, на достаточно выгодных условиях. Другой вопрос, что клиент решит согласиться на более высокую ставку, страховку или уменьшенный срок.
↑ Способы рефинансирования
Рефинансирование займов с просрочками — достаточно неблагодарное дело. Однако, данным вопросом стоит озаботиться, если человек в настоящий момент с трудом может сделать необходимый платеж, а желания влезать в долговую яму нет. Существует три основных варианта, как это можно сделать.
↑ В банке
Самый лучший из возможных вариантов — это банк. По факту, разумеется, это будет не стопроцентное рефинансирование, а получение нового кредита с целью закрыть микрозайм. Разумеется, лучше всего делать это на самом раннем этапе образования задолженности, когда ситуацию еще можно безболезненно исправить. Какие банки рефинансируют микрозаймы? Поскольку в МФО суммы выдаются небольшие (редко более 30 тысяч), получить новый кредит в банке на такую сумму не составит труда. В большинстве случаев с клиента даже не просят справки, подтверждающие доход. Куда можно обратиться:
- Сбербанк;
- Райффайзенбанк;
- ВТБ;
- Тинькофф;
- Хоум Кредит;
- Ренессанс и так далее.
Вариантов достаточно много, а одобрит ли крупная финансовая организация рефинансирование микрокредитов, зависит от платежеспособности и ситуации с предыдущими займами у клиента.
↑ В другой МФО
Иной вариант, обратиться в любую другую микрофинансовую организацию, кроме той, где уже оформлен заем. Подобный вариант подходит тем, кто получил отказ от банков в предоставлении кредита. Следует учитывать, что в МФО рефинансирование займов с просрочками проводится только при наличии залога. Другими словами, придется предоставить имущество, которое послужило бы гарантией выплаты. Чаще всего это машины. Кроме того, рефинансирование микрозаймов дистанционно быстро проводится при помощи специальных сервисов. Основной плюс заключается в том, что денежные средства поступают не должнику, а непосредственному кредитору.
↑ В той же МФО
Перекредитование своих же займов — программа всех МФО. По сути это ничто иное, как способ заработать на финансовых трудностях клиента. Данная схема именуется «пролонгацией», однако же, если иных вариантов все же нет, можно воспользоваться и ей. Суть в том, что если у человека нет возможности полностью оплатить задолженность прямо сейчас, он может внести лишь часть суммы (установленный минимум, приравненный к набежавшим процентам). После оплаты продляется срок действия договора. По сути, для МФО это выгодно. В особенности, если человек будет пролонгировать договор не 1, а несколько раз. Так с человека можно получить всю сумму, и не один раз, а он все еще останется должен.
↑ Порядок рефинансирования микрозайма
Рефинансирование кредитов и микрозаймов проводится по стандартной схеме. В первую очередь необходимо заполнить соответствующую заявку, указать все основные данные, в том числе и о доходе. Что примечательно, рефинансироваться можно и в онлайн режиме, подав заявку через соответствующий сайт (рассматривается от 1 минуты до 1 дня). Если все нормально, должнику необходимо будет предоставить данные о новом кредиторе.
Также клиенту предложат ознакомиться с установленными условиями. Данный пункт ни в коем случае не следует игнорировать, в особенности, если имущество оставляется как залог. Если все хорошо, документы просто подписываются, и человек начинает выплачивать сумму уже новому кредитору. Оформить срочный кредит в банке за пару часов в большинстве случаев не получится. Кроме того, часто требуется личное присутствие человека в отделении. Однако же схема по сути аналогичная.
↑ Требования к заёмщикам и перечень документов
Когда встает разговор о перекредитовании, то с большей долей вероятности от заемщика потребуют определенные документы и справки. Кроме того, устанавливаются определенные условия для самого человека:
- Возрастная категория от 21 до 70 лет. При этом очень часто, если человеку меньше 25, банки и МФО требуют наличие поручителя.
- Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Притом, это касается и поручителя (если таковой есть).
- Регистрация на территории России. Иногда может подойти и временная.
- Наличие хотя бы одного платежа по займу, который планируется рефинансировать.
- Подтверждение дохода. Справка по форме банка или от работодателя.
↑ Плохая кредитная история
Плохая кредитная история — это еще не смертельный приговор. Получить одобрение могут даже те, кто попал в так называемый черный список, но и у этого есть определенные последствия. Если быть точнее, выражаются они в повышенной процентной ставке. Именно за счет увеличенных процентов банки и МФО могут обезопасить себя от финансовых потерь. Однако следует внимательно выбирать потенциального кредитора.
Если же с банками никаких шансов нет, то тут уж единственный вариант — МФО. Важный показатель, который поможет в одобрении — это наличие постоянного дохода. В таком случае можно рассчитывать на более менее выгодное предложение в 40-50 % годовых. Разумеется, по возможности необходимо закрывать имеющиеся долги. Однако же, если сделать это на текущий момент невозможно, следует хотя бы постараться выбить для себя наиболее подходящие условия. В частности это касается снижения процентов по займу. Лучше всего обратиться в банк или к родственникам. Подача заявления в другую или ту же микрофинансовую организацию — это последнее дело. Но если других вариантов нет, то следует внимательно знакомиться с условиями.
