Исправление кредитной истории: основания, порядок действий, документы

Получение кредита дает возможность избежать сложных жизненных ситуаций, когда срочно необходима дополнительная финансовая помощь. Однако несерьезное отношение к условиям финансовых учреждений часто приводит к появлению сложностей. Чтобы получить доверие банка, необходимо знать, как исправить кредитную историю и каких действий совершать не рекомендовано.

На что влияет кредитная история

Испорченная кредитная история

Кредитная история – это краткое досье на человека, который берет взаймы денежные средства. При невыполнении условий банка все просрочки отображаются в кредитном рейтинге. Часть банковских учреждений регулярно обмениваются информацией.

Плательщики, которые игнорируют выполнение условий договора с банком, часто получают отказ при повторном оформлении займа. Также человек с испорченной КИ не может оформить товар в рассрочку или получить ипотеку.

Как узнать кредитную историю

Информация на каждого клиента хранится в специальной базе в течение 15 лет. Получить интересующую информацию сможет человек, предоставивший свои личные данные. Хранится вся необходимая информация в бюро кредитных историй. Получить необходимые сведения можно следующим образом:

  • подать заявку непосредственно в учреждение, где ранее был оформлен кредит;
  • подать заявку в комитет центрального каталога кредитных историй;
  • обратиться в БКИ.

Оформить заявку на получение информации можно, написав заявление или подав заявку через интернет. Каждый человек имеет право заказать бесплатную информацию. Однако такой услугой можно воспользоваться только 2 раза в год.

Как узнать кредитный рейтинг

Если в кредитной истории обнаружена ложная информация

Испортиться информация о клиенте может не только по вине пользователя финансовыми средствами. Часто встречаются случаи, когда банковские кредитные организации совершают ошибки.

Исправление кредитной истории при оплошности финансовой организации

Чтобы исправить плохую КИ, которая возникла по вине банковской организации, необходимо обратиться к кредитору. Часто причинами таких задолженностей является неисправность банковской техники или невнимательность кассира. Также может возникнуть ситуации, когда обращаются в финансовое учреждение клиенты с одинаковой фамилией и именем отчеством – в таких случаях возникает ошибка. Если банк не желает восстановить историю, необходимо обратиться в БКИ. Проводится банковский кредитный анализ (БКА) и результаты отправляются кредитору.

Важно! Чтобы не столкнуться с ухудшением истории по кредиту по вине банка, необходимо сохранять все квитанции о проведении платежей.

Исправление кредитной истории, если обнаружились мошеннические действия

С такой проблемой сталкиваются, если денежные средства были оформлены по копии документов без ведома получателя кредита. Аннулировать историю можно выполнив следующие действия:

  • сделать запрос в БКИ;
  • посетить банк и написать заявление о недостоверной информации;
  • после того как пройдет проверка, появятся достоверные сведения.

Если банк замешан в мошенничестве, человек может получить отказ в проверке. В таких случаях необходимо обращаться в суд.

Причины плохой кредитной истории

Сформироваться негативная КИ может по следующим причинам:

  • если просрочен ежемесячный платеж;
  • наличие задолженностей в большом объеме;
  • игнорирование уведомлений банка;
  • регулярные обращения в банки для получения займа;
  • банкротство;
  • поручительство;
  • внесение средств на погашение долга одним платежом.

Причин может быть множество. Влиять на историю способны регулярные задолженности в других организациях.

Причины низкого рейтинга

Важно! Люди, которые игнорируют выплату алиментов, также могут получить негативную КИ.

Как исправить кредитную историю после просрочки: самые популярные способы

Чтобы получить новый кредит, необходимо знать как исправить кредитную историю. Для этого можно воспользоваться следующими методами.

Погасить задолженность перед банками и другими организациями

Одним из быстрых методов исправить КИ является закрытие всех долговых обязательств. Длительное непогашение долгов приводит к появлению пени и просрочки. Часто такие дела передаются в суд для дальнейшего разбирательства.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Воспользоваться услугой реструктуризации долга. Данная услуга позволяет погашать объем денежного долга частями без начисления пени. Банковская организация устанавливает график платежей, который необходимо соблюдать.

Микрозайм в МФО

Микрозаймы предоставляют возможность взятия денежных средств даже с плохой КИ. Поэтому получение денежных средств и своевременное погашение долга позволит исправить кредитную историю.

Важно! Микрозайм в МФО можно оформить в онлайн режиме. Однако необходимо помнить, что недостатком таких организаций может выступать большой процент.

Микрокредит в банке

Чтобы исправлять рейтинг в КИ, можно обратиться в другие банки для получения денежных средств в небольшом объеме. После оформления микрокредита погасить его своевременно и взять новый. Таким образом можно восстановить кредитную историю для получения крупной суммы денег.

Микрокредит для повышения КИ

Банковский депозит

Для получения рейтинга оформляется депозит – счет, на который регулярно ложатся деньги. Преимуществом такого процесса является то, что владельцу счета предоставляется возможность снимать проценты. Использоваться средства могут для обнуления кредита или в личных целях.

Покупка товаров в кредит

Восстановление КИ может осуществляться за счет своевременного погашения стоимости кредитного товара. Для этого необходимо найти организацию, которая согласится оформить товар в кредит или рассрочку. Погашение долга позволяет убрать негативный рейтинг.

Кредит под залог недвижимости или автомобиля

Метод используется часто, если банковские организации отказывают в выдаче кредитных средств. Использование залога дает банку гарантию о возмещении потраченных средств в случае несостоятельности клиента. Своевременное погашение долга сохраняет заложенное имущество и позволяет улучшить кредитный рейтинг.

Залог для получения кредита

Найти поручителя с хорошей кредитной историей

Большое значение для оформления кредита имеет платежеспособность поручителя. Чтобы банк оформил займ, необходимо найти поручителя с высоким рейтингом КИ. После получения займа необходимо избегать просрочек и своевременно выплачивать все обязательства перед банком.

Чего делать не стоит

Избавиться от низкого рейтинга можно с помощью разных методов, но рекомендуется принимать во внимание следующие моменты:

  • не оформлять взаймы денежные средства, которые в дальнейшем будет сложно погасить;
  • не допускать просрочек. Чтобы не просрочить платеж, необходимо соблюдать финансовую дисциплину;
  • не предоставлять свои личные данные сомнительным организациям.

Обратите внимание! Чтобы обновить подпорченный рейтинг, рекомендовано с помощью небольших займов постепенно улучшить ситуацию. Нельзя, используя помощь незаконных организаций, пытаться удалить КИ из базы. Такие действия могут привести к уголовным проблемам.

Чтобы получить средства в кредит, важно знать как исправить кредитную историю и рейтинг после просрочек. Для этого могут использоваться методы, которые постепенно повышают рейтинг клиентов в банковских организациях. Чтобы эти организации стали доверительно относиться к клиенту, необходимо закрыть ему все долговые обязательства.

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность.
Бизнес. Интернет. Финансы


ПЕРЕЙТИ
канал Твой 1-й>миллион в телеграмм
Сергей Эльбакидзе
Сергей Эльбакидзе/ автор статьи

Сергей, 22 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта.

Поделиться с друзьями
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Бизнес, заработок в интернете и финансовая грамотность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector