Содержание:
Получение кредита дает возможность избежать сложных жизненных ситуаций, когда срочно необходима дополнительная финансовая помощь. Однако несерьезное отношение к условиям финансовых учреждений часто приводит к появлению сложностей. Чтобы получить доверие банка, необходимо знать, как исправить кредитную историю и каких действий совершать не рекомендовано.
↑ На что влияет кредитная история
Кредитная история – это краткое досье на человека, который берет взаймы денежные средства. При невыполнении условий банка все просрочки отображаются в кредитном рейтинге. Часть банковских учреждений регулярно обмениваются информацией. Плательщики, которые игнорируют выполнение условий договора с банком, часто получают отказ при повторном оформлении займа. Также человек с испорченной КИ не может оформить товар в рассрочку или получить ипотеку.
↑ Как узнать кредитную историю
Информация на каждого клиента хранится в специальной базе в течение 15 лет. Получить интересующую информацию сможет человек, предоставивший свои личные данные. Хранится вся необходимая информация в бюро кредитных историй. Получить необходимые сведения можно следующим образом:
- подать заявку непосредственно в учреждение, где ранее был оформлен кредит;
- подать заявку в комитет центрального каталога кредитных историй;
- обратиться в БКИ.
Оформить заявку на получение информации можно, написав заявление или подав заявку через интернет. Каждый человек имеет право заказать бесплатную информацию. Однако такой услугой можно воспользоваться только 2 раза в год.
↑ Если в кредитной истории обнаружена ложная информация
Испортиться информация о клиенте может не только по вине пользователя финансовыми средствами. Часто встречаются случаи, когда банковские кредитные организации совершают ошибки.
↑ Исправление кредитной истории при оплошности финансовой организации
Чтобы исправить плохую КИ, которая возникла по вине банковской организации, необходимо обратиться к кредитору. Часто причинами таких задолженностей является неисправность банковской техники или невнимательность кассира. Также может возникнуть ситуации, когда обращаются в финансовое учреждение клиенты с одинаковой фамилией и именем отчеством – в таких случаях возникает ошибка. Если банк не желает восстановить историю, необходимо обратиться в БКИ. Проводится банковский кредитный анализ (БКА) и результаты отправляются кредитору.
↑ Исправление кредитной истории, если обнаружились мошеннические действия
С такой проблемой сталкиваются, если денежные средства были оформлены по копии документов без ведома получателя кредита. Аннулировать историю можно выполнив следующие действия:
- сделать запрос в БКИ;
- посетить банк и написать заявление о недостоверной информации;
- после того как пройдет проверка, появятся достоверные сведения.
Если банк замешан в мошенничестве, человек может получить отказ в проверке. В таких случаях необходимо обращаться в суд.
↑ Причины плохой кредитной истории
Сформироваться негативная КИ может по следующим причинам:
- если просрочен ежемесячный платеж;
- наличие задолженностей в большом объеме;
- игнорирование уведомлений банка;
- регулярные обращения в банки для получения займа;
- банкротство;
- поручительство;
- внесение средств на погашение долга одним платежом.
Причин может быть множество. Влиять на историю способны регулярные задолженности в других организациях.
↑ Как исправить кредитную историю после просрочки: самые популярные способы
Чтобы получить новый кредит, необходимо знать как исправить кредитную историю. Для этого можно воспользоваться следующими методами.
↑ Погасить задолженность перед банками и другими организациями
Одним из быстрых методов исправить КИ является закрытие всех долговых обязательств. Длительное непогашение долгов приводит к появлению пени и просрочки. Часто такие дела передаются в суд для дальнейшего разбирательства.
↑ Рефинансирование или реструктуризация кредита
Воспользоваться услугой реструктуризации долга. Данная услуга позволяет погашать объем денежного долга частями без начисления пени. Банковская организация устанавливает график платежей, который необходимо соблюдать.
↑ Микрозайм в МФО
Микрозаймы предоставляют возможность взятия денежных средств даже с плохой КИ. Поэтому получение денежных средств и своевременное погашение долга позволит исправить кредитную историю.
↑ Микрокредит в банке
Чтобы исправлять рейтинг в КИ, можно обратиться в другие банки для получения денежных средств в небольшом объеме. После оформления микрокредита погасить его своевременно и взять новый. Таким образом можно восстановить кредитную историю для получения крупной суммы денег.
↑ Банковский депозит
Для получения рейтинга оформляется депозит – счет, на который регулярно ложатся деньги. Преимуществом такого процесса является то, что владельцу счета предоставляется возможность снимать проценты. Использоваться средства могут для обнуления кредита или в личных целях.
↑ Покупка товаров в кредит
Восстановление КИ может осуществляться за счет своевременного погашения стоимости кредитного товара. Для этого необходимо найти организацию, которая согласится оформить товар в кредит или рассрочку. Погашение долга позволяет убрать негативный рейтинг.
↑ Кредит под залог недвижимости или автомобиля
Метод используется часто, если банковские организации отказывают в выдаче кредитных средств. Использование залога дает банку гарантию о возмещении потраченных средств в случае несостоятельности клиента. Своевременное погашение долга сохраняет заложенное имущество и позволяет улучшить кредитный рейтинг.
↑ Найти поручителя с хорошей кредитной историей
Большое значение для оформления кредита имеет платежеспособность поручителя. Чтобы банк оформил займ, необходимо найти поручителя с высоким рейтингом КИ. После получения займа необходимо избегать просрочек и своевременно выплачивать все обязательства перед банком.
↑ Чего делать не стоит
Избавиться от низкого рейтинга можно с помощью разных методов, но рекомендуется принимать во внимание следующие моменты:
- не оформлять взаймы денежные средства, которые в дальнейшем будет сложно погасить;
- не допускать просрочек. Чтобы не просрочить платеж, необходимо соблюдать финансовую дисциплину;
- не предоставлять свои личные данные сомнительным организациям.
Чтобы получить средства в кредит, важно знать как исправить кредитную историю и рейтинг после просрочек. Для этого могут использоваться методы, которые постепенно повышают рейтинг клиентов в банковских организациях. Чтобы эти организации стали доверительно относиться к клиенту, необходимо закрыть ему все долговые обязательства.
