Как физическому лицу взять кредит после процедуры банкротства

Вопрос списания задолженности через банкротство на текущий момент становится все более актуальным. Однако процесс рано или поздно заканчивается, а после человек возвращается к обычной жизни, в которой может потребоваться финансовая помощь от банка. В данной статье рассматривается, можно ли оформить кредит после банкротства физического лица, как это сделать.

Кредиты после банкротства

Дают ли банки кредит после банкротства

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица? Подобным вопросом задаются многие граждане, которые подумывают или уже подали заявление о признании своей несостоятельности. Делается это не из-за того, что гражданин хочет повторно оказаться в долговой яме.

На самом деле, вопрос действительно актуален, поскольку процедура банкротства рано или поздно окончится, а человеку нужно будет жить дальше. В особенности, если в будущем планируется брать квартиру, машину и так далее. Другими словами, кредит может понадобиться.

Внимание! Следует понимать, что в период проведения процедуры, рассчитывать на получение кредитов и займов точно не стоит. В особенности, если человек не хочет испортить всю ситуацию.

Кроме того, с момента вступления в дело конкурсного управляющего вся финансовая деятельность временно приостанавливается. В частности человеку замораживают счета и выдают только установленную судом сумму.

Так все-таки, можно ли получить кредит после процедуры банкротства? Следует понять, что просроченные платежи весьма негативно сказываются на кредитной истории в целом, соответственно, процент одобрения заявок клиентов, у которых есть многочисленные просрочки, низок.

Однако же суть банкротства именно в том, что после завершение процедуры непогашенная часть долгов списывается. Соответственно, за человеком не будет числиться ни просрочек, ни открытых кредитов в принципе.

Если говорить в целом, то вероятность получить кредит после завершения процедуры все-таки есть. Тем не менее, шансы на одобрение не слишком велики, но это уже совершенно иной вопрос.

Важно! Следует проследить за тем, чтобы после завершения процедуры банки списали задолженность. В противном случае информация так и будет числиться в базе.

Дают ли деньги после процедуры

Отношение к банкротам

Какой банк даст кредит банкроту? Следует сказать, что поскольку сама возможность прохождения процедуры банкротства появилась сравнительно недавно (всего 5 лет назад), каких-либо сформировавшихся особых условий на сегодняшний день нет.

Финансовые организации не имеют отдельных списков физ. лиц, которые признавались несостоятельными и, разумеется, по ним не устанавливаются специальные условия для получения кредита, повышенные ставки и так далее.

Все это говорит о том, что получить заем можно на общих условиях. Разумеется, если сумма займа будет небольшой, то сильно проверять клиента банк не будет. Однако же при серьезной проверке могут возникнуть трудности.

Если рассматривать именно вопрос с кредитной историей, то все будет не так однозначно. На текущий момент все знают о том, что подобные данные вносятся в бюро кредитной информации и хранятся там. Притом в БКИ содержатся данные о количестве взятых кредитов и займов, закрытых договорах, количестве просрочек и так далее.

Если подумать, то данные о том, что человек проходит процедуру также должны «высвечиваться», однако же нет. Подобная информация не отображается в БКИ, но при этом, после завершения процедуры, появятся данные о списании долгов.

Важно! Одобрение или отказ напрямую зависят от того, насколько тщательно финансовая организация будет проверять историю клиента. Если же сканирование лишь поверхностное, то больших проблем быть не должно.

Отказ в выдаче кредита

Сколько лет после банкротства нельзя брать кредит

Вопрос: сколько лет после банкротства нельзя брать кредит, звучит неправильно. Все дело в том, что если человек решил обанкротиться, то его сразу предупреждают о возможных последствиях. Среди них:

  • Невозможность подачи повторного заявления о признании человека несостоятельным в течение 5 лет. Притом результат (чем именно закончилось предыдущее разбирательство) не имеет значения.
  • Запрет на занимание должности руководящего состава юридического лица в течение 3 лет со дня окончания процедуры.
  • Нельзя занимать должности управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой организации и так далее в течение 5 лет.

Если говорить кратко, то каких-либо ограничительных мер по получению нового кредита или займа законодательством не устанавливается. Тем не менее, если человек сразу после зала суда пойдет получать новый кредит, почти на 100 % он получит отрицательный ответ.

Важно! Также в течение 5 лет человеку придется сообщать банку о прохождении процедуры. Соответственно, шансы на новое кредитование существенно уменьшаются.

Существуют условные сроки, которых придерживаются как сами должники, так и финансовые организации. Через 1 год, после завершения процедуры человек может получить заем. Однако сумма будет небольшой с уменьшенным сроком. К примеру, могут одобрить 30 тысяч на 12 месяцев.

Рассчитывать на большие суммы можно будет только после того, как пройдет не менее 5 лет. Притом, на протяжении всего вышеуказанного времени, человек должен постараться подправить кредитную историю. Для этого можно просто взять и закрыть несколько небольших займов или кредитную карту (просрочки не допускаются).

Когда можно идти за кредитом

Как получить заем после банкротства

Разобравшись с вопросом: можно ли после банкротства взять кредит, следует понять, как в принципе это сделать. В первую очередь, несмотря на то, что банк, скорее всего в курсе того, что человек проходил через процедуру, рекомендуется не утаивать информацию от специалистов банка, а сообщить о прошедшем банкротстве. В некоторых случаях это помогает повысить шанс на одобрение.

Важно! Сама процедура оформления кредита или займа ничем не отличается от стандартной. Как и в предыдущих случаях, клиенту нужно будет предоставить справку, подтверждающую доход, документы, удостоверяющие личность и так далее.

Пошаговая инструкция, как можно снизить риски и повысить шанс на получение кредита, выглядит следующим образом:

  • Если конкретный банк выступал в качестве кредитора во время процедуры, лучше всего не обращаться туда за получением денежных средств. С большей долей вероятности клиенту поступит отказ.
  • Для некоторых финансовых организаций процедура банкротства может стать повышающим риск коэффициентом (хотя это не так), поэтому, скорее всего, потребуется наличие залогового имущества или поручительства. Хотя для получения небольших сумм данные методы не применяются.
  • Не стоит ограничивать себя в количестве заявок. Отказ в одном банке не принесет никакого результата. Оптимально подавать прошения сразу в несколько кредитных организаций, всегда есть шанс, что хоть одна, но даст согласие.
  • Направлять заявление сразу же после того, как закончилась процедура, не стоит. Почти в 100 процентов случаев клиенту поступит отказ. Рекомендуется выждать хотя бы 6-12 месяцев. Кроме того, рассчитывать на получение сразу большой суммы не следует.
  • Можно обратиться в новый банк (недавно организованный). Дело в том, что подобные организации более лояльно относятся к своим клиентам и пытаются расширить базу. Поэтому даже банкроты имеют хорошие шансы на одобрение.
  • Следует позаботиться об улучшении кредитной истории. Для этого можно воспользоваться рассрочками или микрозаймами. Разумеется, чтобы был положительный результат, все взятые займы должны быть погашены в соответствии с условиями, описанными в договоре.
  • Можно попробовать оформить кредитную карту, поскольку требования по ним существенно меньше. Это также поможет повысить рейтинг в глазах финансовой организации. При условии, что человек будет добросовестно исполнять обязательства.
Использовать карточку, чтобы улучшить историю

Ипотека после банкротства

Ипотечные кредиты существенно больше, чем потребительские, но и они могут быть одобрены. Законодательство не устанавливает никаких запретов по данному пункту. Самое главное, это убедить банк в добросовестности и платежеспособности клиента. Для этого предоставляется справка, подтверждающая доход, скорее всего, потребуется поручитель.

Разумеется, в скором времени после процедуры, получить ипотеку не получиться. С данным вопросом придется обождать, по меньшей мере 2-3 года, а лучше все 5. Также за указанное время нужно будет постепенно поправить кредитную историю.

Важно! Набирать большое количество займов не надо. Достаточно будет 2-3, которые обязательно должны быть полностью и в срок погашены к моменту подачи заявления.

Как можно понять, ситуация с кредитом и банкротством совершенно не безнадежная. При желании человек и после того, как его признали несостоятельным, сможет вести нормальную жизнь, периодически пользуясь услугами банков. Главное не допускать новых просрочек.

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность.
Бизнес. Интернет. Финансы


ПЕРЕЙТИ
канал Твой 1-й>миллион в телеграмм
Сергей Эльбакидзе
Сергей Эльбакидзе/ автор статьи

Здравствуйте, меня зовут Сергей, 22 полных года. После окончания 9 классов школы, я поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта.

Поделиться с друзьями
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Бизнес идеи, заработок в интернете и финансовая грамотность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector