Понятие реструктуризации долгов в процедуре банкротства

Реструктуризацией долга считаются меры, которые применяют в отношении заемщика, находящегося в состоянии дефолта и теряющего возможность заниматься обслуживанием собственного долга. Подобные меры могут быть применены не только к юридическим, но и к физическим лицам. Ниже можно узнать, что это реструктуризация долга и ознакомиться с действиями финансового управляющего и кредиторов.

Реструктуризация долговых обязательств позволяет снять арест с имущества

Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга — это одна из процедур банкротства граждан, которой предшествует процесс реализации имущественных ценностей, назначенный в исключительных случаях:

  • гражданами;
  • одним из конкурсных кредиторов;
  • уполномоченным органом.

Согласно банковской практике, реструктуризацию долговых обязательств физическому лицу проводят в случаях, когда человек:

  • теряет официальное место работы либо иной источник доходов на фоне сокращения штата работников либо увольнения;
  • пострадал от сокращения доходов при потере бизнеса;
  • заявил о снижении заработной платы либо предоставил документы, подтверждающие факт его отправления в отпуск за свой счет;
  • взял долларовый кредит до кризиса и пострадал от резкой девальвации национальной валюты.

После того как будет получено заявление о признании физлица банкротом, судебная инстанция начнет процесс реструктуризации. Помимо этого может быть вынесено решение судебным органом о признании лица банкротом и на фоне этого начат процесс реализации имущественных ценностей человека. В данном случае процедура реструктуризации будет завершена.

Реструктурированная задолженность — это способ получения гарантированной правовой защиты.

Обратите внимание! Среди обывателей существует неверное написание термина: «рекстуризация долга» — это просто ошибка, что становится понятно, если разобрать слова на составляющие.

Плюсы и минусы реструктуризации в ходе банкротства

Процедура, которую применяют в отношении заемщика, находящегося в состоянии дефолта, наделена рядом преимуществ и недостатков. Среди основных преимуществ реструктуризации, стоит выделить:

  • прекращение начислений штрафов, налогов и пени;
  • приостановление судебных решений (это не касается выплат по алиментам и компенсации вреда здоровью);
  • прекращение деятельности коллекторов;
  • снятие ареста с имущества;
  • получение гарантии правовой защиты;
  • отсутствие затрагивания материальных интересов родственников (если это не касается супругов, которые занимаются разделом совместно нажитого имущества).
Процесс реструктуризации имеет множество недостатков

Прежде чем реструктуризировать долг, стоит ознакомиться и с негативными сторонами процесса. Среди недостатков процедуры, стоит выделить:

  • необходимость наличия определенных условий для того, чтобы подать документы на признание банкротства (долг должен превышать 500 000 руб, а обязательства по платежам ЖКХ должны систематически нарушаться на протяжении нескольких месяцев);
  • арест ликвидного имущества и всех денежных накоплений;
  • финансовые затраты, которые возникнут при оплате госпошлины, выплаты вознаграждения финансовому управляющему и оценщику;
  • наблюдение финансового управляющего за всеми сделками;
  • вступление в силу запрета на выезд из страны на период, пока длится судебный процесс (это не касается тех лиц, кто занимается бизнесом за пределами РФ);
  • длительность процедуры (в особенности процесс затягивается, если отсутствует помощь со стороны опытного юриста);
  • повышение риска признания незаконности сделок с отчуждением имущественных ценностей, которые проводились за последние 36 месяцев.

Как введение процедуры реструктуризации отразится на должнике

Реструктуризированная задолженность влечет наступление серьезных последствий для должника и кредиторов. Данный процесс запускает:

  • введение моратория на удовлетворение каждого требования со стороны кредиторов касаемо денежных обязательств и уплаты обязательных платежей;
  • введение моратория иных финансовых санкций, кроме текущих коммунальных платежей;
  • необходимость выплаты процентов по каждому долговому обязательству;
  • снятие ранее наложенных арестов на имущественные ценности физического лица и иных ограничений относительно распоряжения имуществом;
  • приостановление исполнения судебного документа относительно имущественного взыскания.

Реструктуризация внешнего долга может быть осуществлена в виде частичного списания сумм основных долговых обязательств. Данный процесс может наложить на должника ряд ограничений со стороны совершения сделок.

Внимание! Чаще всего судебный орган постановляет, что совершение всех сделок должно проходить под контролем и при письменном согласии финансового управляющего.

Финансовый управляющий занимается расчетами с кредиторами

Действия финансового управляющего

Реструктуризация долга — что это? Данный процесс считается мерой, которую применяют в отношении заемщика, находящегося в состоянии дефолта и теряющего возможность заниматься обслуживанием собственного долга.

Роль посредника между должником, судебной инстанцией и кредитором выполняет в данном случае финансовый управляющий, который занимается анализом финансового состояния физического лица-банкрота, оценкой и реализацией его имущественных ценностей и распределением вырученных средств согласно закону.

Весь процесс работы финансового управляющего контролируется судебным органом.

Согласно законодательству, сторонний управляющий занимается:

  • публикациями сведений о банкротном производстве,
  • проведением общих собраний кредиторов,
  • ведением реестра требований кредиторов,
  • торгами,
  • расчетами с кредиторами.

Специалист в области финансов систематически должен отчитываться о ходе процедуры и работе, которую успел проделать.

Для признания физлица банкротом, его долг должен превышать 500 000 рублей

Действия кредиторов

Кредиторы должны заняться, прежде всего, включением в реестр требований кредиторов (РТК). Для этого потребуется подать соответствующее заявление в Арбитражный суд (составленное согласно образцу), указав при этом обстоятельство, на фоне которого возникло банкротство и, приложив список подтверждающих документов, к которым можно отнести:

  • счет-фактуру;
  • акт приема-передачи;
  • договор с банком;
  • расписку, чеки;
  • товарную накладную и т.п.

Включение в реестр возможно не только в процессе наблюдения, но и в момент конкурсного производства. Когда именно подавать документы решать кредитору. Если есть желание начать именно с процесса наблюдения, есть шанс повлиять на дальнейшее развитие событий должника, а значит:

  • предлагать планы финансового оздоровления;
  • заключать мировые соглашения до конкурсного производства.

Конкурсная масса на этапе наблюдения не будет распределена между кредиторами. Дебиторская задолженность не спишется. Именно поэтому так часто кредиторы решают подать заявление о включении в РТК лишь в начале конкурсного производства, когда имущественные ценности начинают продавать на торгах, а кредитор имеет возможность просить получения процента от реализации имущества.

Совет! Совершенно не обязательно спешить и подавать документы в Арбитражный суд в момент наблюдения. Лучше всего дождаться старта более значимого конкурсного производства.

Процесс реструктуризации может длиться более 5 месяцев

Почему реструктуризация почти не применяется на практике в процедуре банкротства

Не каждый гражданин имеет возможность реструктуризировать свой заем. Чтобы воспользоваться данной процедурой, физическое лицо не должно быть ранее признано банкротом (на протяжении последних 5 лет) либо пользоваться реструктуризацией долгов и ипотеки на протяжении 8 лет.

Кроме того, физическое лицо должно соответствовать ряду требований, а именно:

  • иметь источники доходов на момент, когда представляется план реструктуризации долговых обязательств;
  • доказать отсутствие непогашенной судимости за совершенное умышленное экономическое преступление либо преднамеренное повреждение чужих имущественных ценностей;
  • не иметь признаков преднамеренного банкротства.
Финансовый управляющий оперирует денежными средствами должника

Реструктуризация — достаточно простой процесс, который означает получение отсрочки по кредитным обязательствам. В случае возникновения финансовых сложностей, можно обратиться за помощью к специалистам, которые помогут составить заявление о признании физлица банкротом и разъяснят, как можно добиться реструктуризации долга.

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность.
Бизнес. Интернет. Финансы


ПЕРЕЙТИ
канал Твой 1-й>миллион в телеграмм
Сергей Эльбакидзе
Сергей Эльбакидзе/ автор статьи

Сергей, 22 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта.

Поделиться с друзьями
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Бизнес, заработок в интернете и финансовая грамотность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector