Если человеку нечем оплачивать кредит или займ, то единственным выходом станет банкротство. Прежде чем начинать эту процедуру, нужно узнать все нюансы и особенности. Важно знать, сколько длится процедура банкротства физического лица.
Этапы проведения банкротства: продолжительность
Процедура банкротства занимает немало времени. Её длительность зависит от многих факторов:
сумма долга;
количество кредиторов;
наличие недвижимости в собственности у гражданина;
стоимость этой недвижимости;
финансовое положение человека на момент процесса;
доходы должника, есть ли у него работа;
наличие у человека иждивенцев;
совершал ли должник какие-нибудь крупные финансовые сделки в течение 3 лет перед банкротством.
Продолжительность процесса зависит от формы ликвидации задолженности. Есть несколько таких форм:
реализация имущества должника;
мировое соглашение;
реструктуризация долга.
Таким образом, нужно понимать, что банкротство — это довольно долгий процесс, зависящий от множества обстоятельств. Как это ни парадоксально, но данная процедура потребует денег. Чтобы объявить себя банкротом, человеку придётся найти и потратить около 100–120 тысяч рублей. Процесс признания гражданина банкротом регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В соответствии с этим законом, банкротство физлица возможно только по решению суда и при долге свыше 500 тыс. рублей, если при этом человек не вносил ежемесячные платежи по кредиту в течение 3 месяцев. Этот же документ регулирует банкротство предприятий, юридических лиц и ИП.
Для справки! В настоящее время готовится законопроект, который позволит банкротиться гражданам, имеющим долг 50–500 тысяч рублей без участия суда, а по решению арбитражного управляющего. Этот законопроект находится на стадии принятия. Ожидается, что он будет принят к 1 октября 2020 года.
Сначала организуют сбор необходимых документов. Необходимо составить заявление в суд и приложить пакет документов. Все они перечислены в законе о несостоятельности. Это может продлиться в течение нескольких недель. Чтобы сэкономить время, лучше поручить подготовку бумаг юристу. Документы можно привезти в суд лично или направить их через электронную форму на сайте my.arbitr.ru. Посылать документы по почте не стоит, потому что это займёт не одну неделю. Дальнейшие этапы проведения банкротства с реализацией имущества:
Суд подтверждает обоснованность заявления.
Назначается финансовый управляющий.
Выбирается форма погашения долга: реструктуризация или реализация имущества.
Если человек сможет погасить долг за 3 года, выбирают реструктуризацию. Если нет, то его имущество продаётся.
Суд рассматривает ходатайство о реализации имущества.
Информация включается в реестр кредиторских требований.
Если должник совершал крупные финансовые сделки в течение 3 лет перед судом, то все они могут быть оспорены.
Составляется список имущества, которое подлежит реализации. Специалист выясняет, сколько будет стоить имущество, и ищет покупателей.
Организация торгов. Самый долгий этап. Это может продолжаться в течение нескольких месяцев.
В суд направляется отчёт о торгах, на котором было распродано имущество должника.
Долг выплачивается кредиторам.
Принятие и оглашение судебного акта, в котором подтверждаются совершённые процедуры.
По этой схеме проходят процедуры банкротства простых граждан, частных предпринимателей и коммерческих организаций.
Внимание! Точные сроки банкротства физических лиц сможет назвать только юрист, работающий с гражданином по этому вопросу. В среднем процедура занимает от 3 месяцев до 1 года.
Сколько времени может занять реализация имущества
Человек с долгом в полмиллиона может пройти такую процедуру, как банкротство физ. лиц, сроки которого напрямую зависят от того, как быстро удастся продать имущество должника. На это влияет состояние рынка: быстро ли найдётся покупатель и сколько он заплатит. Почти всегда сроки процесса зависят от того, сколько времени займёт продажа недвижимости. Чем меньше имущества в собственности, тем быстрее оно будет продано. Сроки рассмотрения дела в суде указаны в законе: не больше 6 месяцев после регистрации поданного заявления. Но если возникли непредвиденные трудности с реализацией, то банкротство может затянуться на несколько лет. Финансовый управляющий ведёт процессы о банкротстве, проверяет все документы, составляет план реализации, выносит решение и др. Длительность процедур зависит от него.
Важно! Уже после первого судебного заседания коллекторы должны перестать звонить должнику. Процедура банкротства началась, а это значит, что банки и МФО больше не имеют право требовать долг.
Что затягивает процедуру банкротства
Каждый, кто решит объявить себя финансово несостоятельным, стремится узнать, сколько длится процедура банкротства. Важно помнить о многих обстоятельствах, из-за которых процесс может затянуться. «Львиную долю» времени (около 4 месяцев) занимает утверждение плана реструктуризации долга. Сама же реструктуризация может длиться до 3 лет. Если же формой погашения выбрана продажа имущества, то процесс будет проходить быстрее. Максимальный срок для начала судебного заседания после подачи заявления — 30 дней. На практике проходит от 15 дней до 3 месяцев. Но суд может перенести заседание на более позднее время по разным причинам:
неявка одного из участников процесса;
недочёты в оформлении документов;
организационные проблемы.
Если в суд не будет направлен какой-либо важный документ, то процесс затянется на неопределённое время. Могут возникнуть трудности на этапе утверждения перечня имущества на продажу. Сами торги должны занимать не больше 6 месяцев. Процесс будет проходить дольше, если финансовый управляющий вовремя не подаст отчёт о результатах продажи.
Внимание! Процедура может занять много времени, если суд решит оспорить финансовые сделки, которые заёмщик совершил в течение последних трёх лет.
Судебное решение вступает в силу в течение 10 дней после его вынесения. Грамотный юрист поможет правильно подготовить и направить все документы, а также сохранить личное имущество должника. В результате процедуры списываются все долги по кредитам, микрозаймам и долговым распискам, но сохраняются задолженности по алиментам. Если нет возможности найти юриста, можно воспользоваться онлайн-сервисами, которые подскажут все необходимые документы для подачи в суд. Если у должника нет ни имущества, ни дохода, то после суда он будет освобождён от всех долговых обязательств.
