Содержание:
Банкротство физических лиц, пенсионеров в частности, не отличается от данной процедуры в отношении остальных работающих граждан. Его суть заключается в том, что пенсионер, не имеющий возможность оплачивать свои долговые обязательства, может обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Несмотря на то, что порядок признания банкротства для всех граждан одинаковый, у пенсионеров есть свои особенности в связи с социально уязвимым положением.
↑ Может ли пенсионер объявить себя банкротом
Банкротство пенсионера регулируется Главой 10 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности». В отношении возраста законом нет никаких ограничений, следовательно, на вопрос, можно ли признать банкротом пенсионера, ответ однозначный «да». Процедура позволяет гражданину рассчитывать на списание задолженности, остановить рост штрафов и пени. Обратиться с заявлением в суд могут пенсионеры по возрасту, инвалиды и военные пенсионеры.
↑ Возможности банкротства
Банкротство пенсионера, должника по кредиту позволяет ему:
- Избежать финансовых проблем, связанных с тяжелой долговой нагрузкой. Например, оформить реструктуризацию сразу на все долги, и оплачивать их в рассрочку.
- Полностью списать задолженность. Неплательщик может списать свои долги через банкротство без имущества. Законом нет никаких препятствий для этого.
- Уменьшить сумму задолженности, исключить пени и штрафы.
Кроме того, после подачи заявления о банкротстве приставы и коллекторы не имеют право беспокоить должника.
↑ Условия для признания несостоятельности человека на пенсии
Перед тем как определяться, может ли пенсионер подать на банкротство, нужно выяснить необходимые для процедуры условия:
- просрочка перед банком должна быть более 90 дней;
- у гражданина пенсионного возраста нет имущества, которое может быть направлено на погашение долга;
- заявитель не имеет непогашенной судимости за экономические преступления;
- в отношении должника не проводилась процедура банкротства или судебная реструктуризация в течение пяти лет.
Есть упоминание о размере долга в 500 тысяч рублей, но это условие относится только к кредиторам. Они могут инициировать процедуру банкротства, если у человека задолженность перед организацией не менее 500 000 рублей.
↑ Все ли долги списываются пенсионеру
По нормам законодательства списанию подлежат долги свыше 500 000 рублей. Пожилое физическое лицо может подать заявление и с меньшей суммой задолженности, но в такой ситуации ему нужно будет доказать, что он не может платить по долговым обязательствам. Списанию подлежат долги:
- по кредитным договорам;
- по налогам;
- за коммунальные услуги.
Но списать можно не все группы задолженностей. Сюда не входят:
- долги по алиментам;
- возмещение морального вреда;
- задолженность по заработной плате.
Последний пункт применим в том случае, если пенсионер работал в качестве индивидуального предпринимателя.
↑ Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий
Процедура, как пенсионеру оформить банкротство, состоит из нескольких этапов:
- Подготовка и подача искового заявления в Арбитражный суд. Пенсионер может направить заявление лично или через уполномоченного представителя. Документы могут быть отправлены не только по почте, но и через сервис «Мой арбитр».
- Через пять дней после подачи документов суд уведомляет гражданина о начале первого заседания. На нем принимается решение об обоснованности подачи заявления. На этом же этапе назначается арбитражный управляющий.
- Сведения о том, что начинается процедура банкротства, должны быть опубликованы в газете «Коммерсант» и на сервисе «Федресурс».
- Если в отношении пенсионера вводится процедура реструктуризации, ему устанавливаются графики погашения задолженности. Срок должен быть не более трех лет. Реструктуризация может быть назначена только в том случае, если судом будет установлено, что у пенсионера есть достаточно средств для возврата долга.
- При введении процедуры реализации имущества пенсионера или пенсионерки, управляющий описывают вещи, недвижимость, средства передвижения, оценивает их и выставляет на продажу.
- Управляющий при описи имущества будет оценивать все сделки гражданина, который принял решение обанкротиться. Не должно быть непонятного отчуждения имущества в течение трех последних лет. Если физ. лицо, подавшее заявление, в течение этого срока отписало что-то из своей недвижимости в дар родственникам, такая сделка будет признана недействительной.
- Если в результате проведения инвентаризации выяснится, что у пенсионера нет никакого имущества, которое можно реализовать, должен быть составлен специальный акт.
- После реализации имущества полученные средства передаются кредиторам в счет погашения долга.
- На последнем заседании суда проводится анализ отчета о проведении процедуры. Пенсионера объявляют банкротом, дело закрывается.
↑ Особенности процедуры для пенсионеров без имущества
На практике большинство пенсионеров стремятся становиться банкротами, не имея никакого имущества в собственности, которое может быть продано и передано в счет погашения задолженности перед банками или иными кредиторами. Ранее суды неоднозначно относились к позиции, может ли пенсионер стать банкротом без наличия имущества. Но Верховный Суд разъяснил, что отсутствие имущества не может быть препятствием для прохождения процедуры банкротства. Следовательно, банкротство физических лиц (пенсионеров) без имущества возможно. Должник вправе подтвердить, что у него есть денежные средства для погашения судебных издержек, оплаты публикации, организации торгов, выплат финансовым управляющим. В качестве подтверждающего факта, что у пенсионера есть средства для погашения задолженностей, могут быть представлены:
- выписки с банковских счетов;
- ювелирные изделия;
- копии платежных поручений, которые подтверждают внесение сумм на депозит суда для оплаты услуг финансовых управляющих.
↑ Документы необходимые для подачи заявления
Подготовить документы и подать заявление гражданин может как самостоятельно, так и обратиться за помощью в юридическую компанию. Стоимость будет зависеть от региона и тарифов фирмы. Пенсионеры могут выбрать организации, которые предлагают льготы пожилым людям. В перечень бумаг входят:
- паспорт заявителя;
- ИНН, СНИЛС;
- документ, подтверждающий семейное положение;
- все сведения об имеющейся задолженности, сюда входят кредитные договора, долговые расписки, требования налоговой службы;
- опись имущества, которое принадлежит заявителю на правах собственности;
- реестр кредиторов с указанием суммы долга для каждого из них;
- справка о размере пенсии;
- квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей и вознаграждения управляющему в размере 25000 рублей.
Комплект документов прикладывается к заявлению.
↑ Что будет с пенсией и иными доходами во время проведения процедуры банкротства
После того как пенсионер будет признан банкротом, все его денежные средства должны перейти в распоряжение финансового управляющего. Пенсия при банкротстве будет перечисляться на карту или счет, который находится на контроле у управляющего. Это связано с тем, что она включена в состав конкурсной массы. Но это не говорит о том, что гражданин останется без средств к существованию. В соответствии с нормами законодательства пенсионер должен получать от управляющего ежемесячно сумму не ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания. Если пенсия меньше утвержденной суммы, то она в полном размере отдается гражданину.
↑ Последствия признания гражданина банкротом
Процедура банкротства имеет свои последствия, которые нужно проанализировать еще до ее инициации. К самым главным и них относятся:
- невозможность оформления нового кредитного продукта в течение пяти лет без указания в анкете информации о банкротстве;
- три года гражданин не имеет права занимать руководящие должности, десять лет он не может быть руководителем финансовых организаций.
Но такая процедура имеет и много преимуществ. Гражданин избавляется от роста пени и штрафов, увеличения суммы долга за счет начисления процентов. Он избавляется от ареста счетов по исполнительным листам. Банкротство — часто единственный вариант для пенсионеров, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Конечно, у этой процедуры есть минусы, но зачастую они заметно уступают плюсам.
