Содержание:
Процедура банкротства закреплена законодательно с 1998 года соответствующим Федеральным законом РФ № 127. С недавнего времени возможность объявить себя несостоятельным, а значит не имеющим возможности погасить накопившиеся долги, получили физические лица. Но перед тем как воспользоваться этим правом, для начала необходимо узнать, как признать себя банкротом, какие это несет затраты и последствия.
↑ В чем суть процедуры банкротства физических лиц
Прохождение процедуры банкротства подразумевает, что официально – решением суда – признается факт финансовой несостоятельности гражданина. Вступивший в силу документ подтверждает, что лицо не может выполнить взятые на себя денежные обязательства.
↑ Правовые аспекты закона о банкротстве
Правовые аспекты признания лица несостоятельным в финансовом плане регулируются Федеральным законом РФ «О банкротстве (несостоятельности)». Нормативным актом регулируется подсудность данной категории дел. Рассмотрение проводится районным судом города, где зарегистрирован должник, независимо от места регистрации кредиторов. Заявление составляется по стандартной форме с заполнением необходимых реквизитов, прикладываются соответствующие документы. После подачи суд проверяет соответствие данных требованиям законодательства, а затем принимает решение: принять заявление, оставить без движения или вернуть.
↑ Кто может получить статус банкрота
Гражданин может обратиться с заявлением о банкротстве самостоятельно или в обязательном порядке. Для второй ситуации важно соблюдение таких условий:
- наличие долга перед кредиторами (банки, микрофинансовые компании, граждане, Налоговая служба, иные);
- период просрочки по платежам – больше трех месяцев.
Важно, чтобы прошение о несостоятельности было подано в течение месяца после наступления тяжелого финансового положения.
В противном случае суд не станет признавать его банкротом.
↑ Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности
Приобретение статуса несостоятельного физ лица влечет появление последствий – положительных и отрицательных. Чтобы понять, как объявить себя банкротом физическому лицу, необходимо ознакомиться с основными моментами этого явления. Негативные стороны:
- процедура платная – даже если имущества нет, за объявление придется заплатить;
- невозможность распоряжаться недвижимостью, которая включена в конкурсную массу;
- лишение права выезжать за пределы страны – на усмотрение судьи;
- в распоряжение управляющего передаются все счета гражданина, который полностью лишается права расходовать средства, поступающие на карты.
В течение пяти лет после фактического признания лица несостоятельным гражданин обязан объявлять об этом при обращении за любым финансовым займом (кредитование, ипотека, иные). Кроме этого физлицо три года не может занимать управляющие должности в ООО, ЗАО и других юр лицах. Преимущества процесса:
- удовлетворяются требования кредиторов в рамках производства;
- прекращается начисление процентов, неустоек;
- завершаются исполнительные производства у приставов.
Лицо, официально признанное банкротом, освобождается от исполнения обязательств, оставшихся после продажи в рамках судебного разбирательства имущества.
↑ Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно
Чтобы избежать оплаты услуг юридической компании, следует разобраться, как стать банкротом самостоятельно.
↑ Сколько стоит процедура банкротства физлиц
Перед тем как сделать банкротство, следует ознакомиться с возможными затратами, которые придется понести:
- досудебные – те, что оплачиваются до непосредственно суда; к ним относят государственную пошлину (300 руб.), депозит для оплаты услуг управляющего (от 25 000 руб. плюс комиссия 750 руб.), оформление различных справок и документов для подтверждения иска (примерно 5000 руб.) – всего не менее 30 000 руб.;
- судебные – те, что необходимо вносить в процессе судебного разбирательства; возможно приглашение судебных экспертов (около 10 000 руб. каждый); почтовые расходы для отправки уведомлений (в среднем 4000 руб.); публикации в определенной газете, официальном реестре (около 20 000-30 000 руб.).
Таким образом, стоимость процедуры начинается от 40 000 тыс. Сумма минимальна, справедлива при условии, что в судебном заседании не будет выявлено дополнительных препятствий.
↑ Документы, необходимые для процедуры банкротства
Для инициации процедуры несостоятельности необходимо собрать пакет подтверждающих документов. Важно собрать полный перечень бумаг, в противном случае суд откажет в принятии заявления. Потребуется предоставить:
- заявление в суд;
- копии договоров по кредитам, займам, расписок, выданных гражданам (иных, которые подтверждают наличие долга);
- справки, подтверждающие наличие просрочки по платежам – должно пройти не менее трех месяцев (в том числе начисление пени, штрафов), в соответствии с ФЗ № 353 «О потребительском займе» один раз в месяц сведения можно получить бесплатно;
- дополнительная информация обо всех счетах, вкладах, депозитах, оформленных на имя должника (должник предоставляет сам);
- перечень кредиторов;
- список принадлежащего должнику имущества (движимого, недвижимого) с подтверждающими право собственности документами;
- сведения о сделках, которые совершал должник за предшествующие три года;
- информация из Пенсионного фонда РФ о текущем состоянии лицевых счетов гражданина;
- выписка из ЕГРИП об отсутствии регистрации физического лица в качестве ИП (можно заказать онлайн на официальном сайте Федеральной налоговой службы РФ);
- копии личных документов (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении или расторжении брака, рождении детей, брачного договора, если заключался, решение суда о разделе имущества, другие можно получить через МФЦ).
Дополнительно предоставляются квитанции об оплате необходимой суммы государственной пошлины, о внесении средств, гарантирующих участие арбитражного управляющего, почтовых расходах (должник обязан отправить копии иска с приложением всем кредиторам без исключения).
Перед сбором документов рекомендуется обратиться в местную СРО (саморегулируемая организация арбитражных управляющих), чтобы уточнить, смогут ли они предоставить специалиста.
↑ Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам
Банкротство – процедура сложная, длительная, состоит из нескольких стадий. Признание факта несостоятельности гражданина требует соблюдения определенных правил, этапов. Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция 2021:
- сбор документов, подготовка искового заявления, передача в суд по месту собственной регистрации (в частном порядке, через юриста или представителя, почтой, посредством официального сайта арбитража);
- рассмотрение дела, назначение арбитражного управляющего (посредник между кредиторами и банком с финансовыми счетами заявителя, помогающий сохранить баланс);
- вынесение определения о старте процедуры реструктуризации или продажи недвижимости в счет погашения задолженности перед кредиторами.
Реструктуризация возможна, только если должник подтвердит возможность оплаты в соответствии с установленным графиком. Обычно задолженность суммируется и делится на равные части на срок до 36 месяцев. Процедура помогает на официальном уровне закрепить сумму и постепенно погашать ее. Реализация проводится не дольше 6 месяцев. Если по окончании продажи и погашения кредитных обязательств осталось нереализованное имущество, оно возвращается должнику. Регулируется это ст. 148 ФЗ № 127 «О банкротстве (несостоятельности)».
Изучение деятельности необходимо для исключения мошеннических действий и связей. Например, сделки по дарению близким родственникам будут оспорены (вероятность почти 100 %). После проведения возможных действий по урегулированию ситуации конкурсный управляющий формирует отчет о совершенных операциях, количестве погашенных и оставшихся долгов. Суд выносит определение о завершении производства (прекращении работы арбитражного управляющего), затем о признании гражданина банкротом или прекращении дела о несостоятельности (если задолженность погашена в полном объеме).
↑ Результаты – завершение процедуры банкротства
После формирования конкурсного списка со всеми кредиторами, долгами, имуществом для реализации, начинается процедура погашения заявленных и зафиксированных требований. Очередность закреплена в ст. 134 Закона «О несостоятельности», соблюдение порядка строго регламентировано, и обязательно к исполнению. Если остаются долги, они становятся безнадежными, то есть их придется списать. Перед тем как признать человека банкротом, если нечем платить кредит, ипотеку, другие долги, важно изучить все нюансы процедуры, стоимость, последствия. Российское законодательство предусмотрело возможность обанкротиться самостоятельно, если пришлось набрать чрезмерное число долгов. Основная задача – приостановить рост задолженности, разработать и провести процедуру погашения или аннулирования долгов гражданина.
