Содержание:
Кредитные каникулы в Сбербанке — период освобождения от платежей по ипотеке или потребительским займам сроком до 6 месяцев, оформленных именно в этой кредитной организации. Отсрочка предоставляется на основании закона 106-ФЗ. Чтобы ее получить, нужно соответствовать нескольким условиям.
↑ Что такое кредитные каникулы, и как это работает
Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой официальную заморозку платежей. Это период, в течение которого плательщик освобождается от взносов по кредиту. Время, в течение которого можно не платить по обязательствам, ограничено — не дольше 6 месяцев после одобрения услуги. Когда полгода истекло, перенести платеж уже не получится. Необходимо будет внести сумму согласно новому договору, который выдается на руки при оформлении каникул.
↑ Типы кредитных каникул и причины их оформления
Есть несколько видов отсрочки по платежам, которые можно оформить в Сбербанке. Среди них:
- каникулы для ипотечных займов;
- отсрочка по нецелевому кредиту — потребительскому;
- заморозка платежей по кредитной карте.
Тяжелые времена могут наступить у разных граждан, в связи с определенными ситуациями:
- потеря работы, например, в связи с ликвидацией организации;
- получение инвалидности или тяжелой травмы, которые не позволяют выполнять обязанности на прежней работе и привели к потере предыдущей должности и заработка;
- выход в декрет и уход за ребенком до 3 лет;
- прочие обстоятельства, влияющие на вынужденное снижение доходов более чем на 30 %.
Условия получения услуги единые для всех. Нужно подать заявку и дождаться решения кредитора.
↑ Что происходит с процентами и графиком
При отсрочке график меняется. Проценты никуда не уходят: они распределяются между последующими платежами, которые заемщик обязан вносить после окончания каникул. В сумму взносов входят и те платежи, которые на время действия каникул банк «простил». Они увеличивают размер будущих взносов, узнать которые можно из нового графика.
↑ Как подать на каникулы по кредиту в Сбербанке
Чтобы заморозить платежи, не нужно ждать, пока истечет время действия договора. Проценты по займам начисляются каждый месяц. Избавиться от переплаты и плохой кредитной истории можно только за счет оформления временной отсрочки. Подать на каникулы по займам в Сбербанке можно несколькими способами:
- онлайн — нужно прикрепить сканы документов в заявку и дождаться решения банка;
- через представителя — в некоторых филиалах есть сотрудники, решающие сложные клиентские вопросы, они работают с проблемными заемщиками, которым нужна срочная помощь по займам;
- в колл-центре, позвонив по номеру «900».
Быстрее всего подавать заявку онлайн. Это можно сделать на официальном сайте. Требуется минимум документов:
- Справка, подтверждающая ухудшение дохода. Это может быть выписка из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного или же справка о временной нетрудоспособности (при выходе в декрет).
- Доходы за 2022 и 2023 год. Даже если ухудшение финансового положения произошло раньше, при расчете возможности предоставления отсрочки учитываются только последние 12 месяцев с момента подачи заявления.
- Прочие документы, подтверждающие плохое финансовое состояние заемщика. Оригиналы или нотариально заверенные копии.
Обычно приходит оповещение на мобильный с номера «900», где сообщается статус заявки. В «Сбербанк Онлайн» появляется новый график, который включает и сами каникулы, и платежи после их окончания.
↑ По каким видам продуктов доступны кредитные каникулы
В Сбербанке можно оформить кредитные каникулы по нескольким видам продуктов:
- потребительский кредит;
- ипотека;
- кредитная карта.
При этом не имеет значения, для каких целей использовались средства по нецелевому кредиту. Но важно, когда он был оформлен. В 2023 году можно подавать заявление для займов, которые были оформлены в банке до 1 марта 2022 года. По более новым ссудам получить отсрочку не получится: таковы условия Сбербанка.
Останется только ждать, когда истечет срок действия договоров. Минимальный промежуток между подачей заявки составляет 3 года с момента оформления последней заморозки.
↑ Условия получения отсрочки по выплатам для физических лиц
Оформить отсрочку в Сбербанке по кредиту несложно. Особенно для физических лиц, список документов для которых меньше, чем при реструктуризации долга для предпринимателей. Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке:
- Собрать все справки.
- Отправить заявку онлайн. Время проверки ограничено. Ответ из банка придет меньше, чем за неделю.
- Дождаться решения.
При подаче документов на отсрочку по займам существует всего 2 варианта решения — заявку одобрили или же отклонили. Чтобы точно заморозить свои кредиты в Сбербанке сроком до полугода, нужно учитывать ряд критериев:
- Одобрение возможно только по одному продукту. Например, ипотеке, кредитке или потребительскому займу. Если услуга уже оказана для ипотечного договора, оформить такую же заморозку и для кредитки не получится. Нужно подождать 3 года или более.
- Займ должен быть выдан в Сбербанке. Отсрочить все ссуды не получится, так как МФО или коммерческие компании не всегда предоставляют такие условия, хоть их решение и противоречит требованиям закона 106-ФЗ.
- Заемщик должен документально подтвердить ухудшение финансового положения. Нельзя взять отсрочку только потому, что захотелось отдохнуть от кредита. Если с зарплатой все хорошо, в замораживании платежей откажут.
- Размер кредита не должен превышать установленные Сбербанком лимиты.
Максимальные суммы займа для получения отсрочки:
- ипотека — 3 000 000 руб.;
- кредит на покупку авто — 700 000 руб.;
- нецелевой займ — 300 000 руб.;
- кредитка — 100 000 руб.
Учитывается начальная сумма по договору. Если квартира по ипотеке обошлась заемщику в 3 125 000 руб., воспользоваться каникулами у него не получится, так как первичная сумма долга не соответствует лимиту банка.
↑ Отразятся ли каникулы Сбербанка на кредитной истории
Перенести платежи лучше, чем их просрочить. Последний фактор всегда негативно сказывается на кредитной истории заемщика. Каникулы же представляют собой особую услугу, в течение которой штрафы и пени по кредитному договору не начисляются.
Каникулы негативным образом на кредитной истории не отобразятся. Они не являются прямым нарушением договора, а предоставляют собой метод рефинансирования займа. Однако сложно утверждать, одобрит ли Сбербанк ссуду вновь. Если доходы плательщика не изменятся, и по окончании заморозки он будет допускать просрочки, история в БКИ безнадежно испортится. Тогда о новых займах можно будет забыть минимум на 5 лет.
↑ Насколько часто за ними можно обращаться
При оформлении каникул важно, чтобы отсрочку одобрили. Иначе платить по займу все же придется. Злоупотреблять услугой не получится. Она доступна тем, кто не имеет действующей заморозки, ранее ей не пользовался. Исключение — с момента оформления каникул и до подачи новой заявки прошло 3 года или более.
Почему могут отказать в получении отсрочки:
- есть неоконченные кредитные каникулы;
- с момента оформления последней отсрочки прошло менее трех лет;
- клиент не смог документально подтвердить, что его доходы за текущий год сократились более чем на 30 %;
- начальная сумма кредита не соответствуем условиям для заморозки.
Пример: плательщик 2,5 года назад пользовался услугой «кредитные каникулы» от Сбербанка. Он вновь подает все документы, уже полгода сидит без работы и имеет официальное подтверждение из центра занятости. В отсрочке ему банк откажет, потому что с момента подачи последнего заявления прошло менее 3 лет. В Сбербанке отсрочка платежа по кредиту предоставляется на индивидуальных условиях. Время подачи заявки, размер займа и финансовое положение клиента играют решающие роли в вопросе предоставления заморозки. Банк проверяет документы в течение 5 дней. Узнать о решении можно по СМС, в личном кабинете или офисе Сбербанка.
