СБП для бизнеса — кому подойдёт и как начать пользоваться

Хотите сократить расходы на приём платежей? Оплата по QR‑коду поможет сэкономить до 2 % комиссии с каждой сделки. Разберёмся, что представляет собой Система быстрых платежей и как её внедрить в работу компании.

Что это за система

Система быстрых платежей (СБП) — совместный проект Банка России и НСПК «Мир». Она позволяет получать деньги от клиентов прямо через мобильное приложение. Покупателю понадобится либо приложение «СБПэй», либо мобильное приложение банка, который участвует в системе.

Как это работает на практике:

1. В офлайн‑точках используют QR‑код — его размещают на экране устройства или на предчеке.

2. Для интернет‑магазинов подойдут платёжная ссылка или специальная кнопка на сайте.

Несколько цифр для понимания масштаба:

1. СБП стала доступна бизнесу в 2022 году.

2. В IV квартале 2023 года объём операций превысил 25 трлн рублей в сутки.

3. Каждый третий житель страны уже пользовался СБП для оплаты товаров и услуг.

4. Среднее число покупок через СБП — 12 операций в квартал на человека.

5. К системе подключено свыше 100 российских банков.

Чем СБП отличается от привычных способов оплаты

Этот вариант приёма платежей может заменить эквайринг — и подойдёт компаниям любого масштаба. Разберём ключевые преимущества:

1. Не нужен договор эквайринга. Достаточно обратиться в банк‑партнёр СБП и оформить соглашение на приём платежей через систему.

2. Нет необходимости в картах и POS‑терминалах. Способ подходит даже небольшим предприятиям: не придётся тратиться на оборудование — при желании его можно взять в лизинг.

3. Деньги поступают моментально. Зачисление происходит сразу после оплаты, причём в любое время суток.

4. Комиссия заметно ниже. Максимальная ставка — всего 0,7 % от суммы операции.

Как проходит оплата через СБП

Есть три варианта: QR‑код, платёжная ссылка и кнопка на сайте. Рассмотрим подробнее способы с QR‑кодом.

Виды QR‑кодов

1. Статический с фиксированной суммой. Банк создаёт такой код после регистрации продавца. Цена уже вписана — удобно для продажи отдельных товаров по одной цене или регулярных платежей.

2. Статический со свободной суммой. Код тоже формирует банк, но поле для суммы остаётся пустым — покупатель вводит его сам.

3. Динамический. Создаётся отдельно для каждой покупки прямо на кассе. Хорош для магазинов с большим потоком клиентов и ассортиментом.

Важные нюансы:

1. Динамический код действует от 5 до 90 дней — срок выбирает бизнес.

2. Статический код можно использовать сколько угодно долго.

3. Аналогичные принципы (статичность/динамичность) работают и для ссылок с кнопками.

Как оплатить по QR‑коду: два сценария

Вариант 1: покупатель сканирует код в приложении банка

1. Клиент открывает мобильное приложение своего банка.

2. Находит раздел для сканирования QR‑кода и считывает его.

3. Если код со свободной суммой — вписывает нужную цифру.

4. Подтверждает перевод.

Вариант 2: продавец предлагает код без привязки к банку

1. Покупатель наводит камеру телефона на QR‑код.

2. Переходит на страницу выбора банка‑партнёра системы.

3. Выбирает свой банк и завершает оплату.

Оплата по кнопке или ссылке

Такой способ идеален для интернет‑магазинов и приложений. Кнопку размещают на странице оплаты, а ссылку используют при продажах через менеджеров или чат‑бота.

Процесс:

1. Клиент нажимает на кнопку с логотипом СБП или переходит по ссылке.

2. Видит список банков.

3. Выбирает нужный, попадает в мобильное приложение и подтверждает платёж.

4. Для интернет‑магазинов есть специальный виджет — он помогает быстро выбрать банк‑партнёр.

Какие проблемы решает СБП

Предприниматели получают простой инструмент для приёма платежей — без лишних затрат на оборудование и эквайринг.

Ключевые плюсы для бизнеса:

1. Прозрачная комиссия: зависит только от сферы деятельности, не меняется из‑за числа операций или общей суммы.

2. Льготные тарифы для отдельных отраслей: 0,4 % (но не более 1 500 рублей) — для торговли товарами повседневного спроса, аптек, клиник и т. д.

3. Стандартный тариф: 0,7 % (максимум 1 500 рублей) для остальных.

Сравним на примере:

1. Средняя комиссия за эквайринг — около 3 %.

2. Если выручка небольшой торговой точки — 1 млн рублей в месяц, за эквайринг придётся отдать 30 000 рублей.

3. При использовании СБП комиссия составит всего 7 000 рублей — экономия очевидна.

Удобство для бухгалтерии

Операции через СБП отражаются в учёте так же, как и эквайринговые платежи. Обычно банк переводит всю сумму на счёт продавца, а потом списывает комиссию. Платежи поступают отдельными операциями — их не нужно дополнительно распределять.

Реклама МКК «УН-Финанс»

Займ на банковскую карту(Умные наличные)

сумма:

До 30 000 руб.

ставка:

От 0.80%

срок:

До 30 дней

решение:

От 5 минут

Оформить Смотреть все займы

Кому особенно выгодна СБП

Вариант подойдёт:

• небольшим магазинам и кафе;

• компаниям из сферы услуг;

• службам доставки и курьерским сервисам — не нужно оснащать каждого курьера терминалом, достаточно приложения или статической ссылки;

• сетевым ритейлерам — динамические коды позволяют указывать идентификатор точки, кассы и продавца, что упрощает контроль продаж.

• Единственное ограничение — сумма одной покупки не должна превышать 1 млн рублей. Если нужно больше, платёж делят на части.

Как стимулировать клиентов платить через СБП

Несколько рабочих идей:

1. Разместите информацию о способе оплаты в торговом зале и на кассе. Попросите продавцов рассказывать о нём покупателям.

2. Предложите скидку при оплате через СБП: укажите две цены — для карты и для СБП.

3. Начисляйте повышенные бонусы в программе лояльности за платежи через СБП.

Плюсы и минусы СБП для бизнеса

Преимущества:

• низкая комиссия — дешевле эквайринга;

• экономия на оборудовании;

• мгновенное зачисление средств;

• простота для клиентов — нужен только телефон;

• рост конверсии при онлайн‑оплате;

• подходит компаниям любого размера;

• широкая сеть банков‑партнёров (более 100).

Недостатки:

• ограничение в 1 млн рублей на одну покупку — для дорогих товаров придётся делить платёж;

• не у всех клиентов есть приложение банка‑партнёра;

• по таким платежам банки часто не начисляют кэшбэк — он обычно берётся из комиссии за эквайринг, которая в СБП уже снижена.

Как подключить СБП: пошаговая инструкция

1. Обратитесь в банк‑участник программы. Если у вас уже есть расчётный счёт, заключите с ним договор на приём платежей через СБП.

2. Определите, как будете принимать платежи: через онлайн‑кассу, терминал или мобильное приложение.

3. Выберите тип QR‑кодов или ссылок/кнопок: статический, статический с открытой суммой или динамический.

4. Начинайте принимать оплату от клиентов.

Ответы на частые вопросы

Есть ли ограничения по платежам?

Да, но только по сумме одной покупки — максимум 1 млн рублей. Других лимитов нет.

Можно ли платить с кредитной карты?

Зависит от условий банка — уточняйте в своём финансовом учреждении.

Нужно ли делать QR‑код на каждую покупку?

Нет, можно использовать один статический код для всех операций или генерировать динамический под каждую сумму.

Совместима ли СБП с онлайн‑кассой?

Обычно да — уточните детали у поставщика кассового ПО.

Как проверить, прошёл ли платёж?

При работе с онлайн‑кассой уведомление появится в системе. Без кассы — информация придёт в бизнес‑приложение СБП.

Особенности возврата средств?

Возвраты оформляются так же, как при других способах оплаты: можно вернуть часть суммы или всю целиком. Деньги поступят клиенту мгновенно.