Содержание:
В вопросе банкротства физических лиц квартира нередко становится камнем преткновения. В особенности если она является единственной. Многие боятся обращаться с заявлением о признании их банкротами именно по причине страха за свое имущество. Ситуация не столь однозначная, как кажется. В данной статье будет рассказано, как проходит процедура для физических лиц при наличии единственного жилья.
↑ Основные понятия банкротства
Банкротство физ. лица – это процедура признания человека арбитражным судом неспособным исполнять взятые на себя финансовые обязательства, а также рассчитываться с кредиторами. Законодательством установлены определенные условия, при которых может быть запущена процедура банкротства. Основные условия выглядят следующим образом:
- Общая сумма задолженности перед кредиторами должна составлять минимум 500 тысяч рублей.
- Сумма просрочки по платежам – не менее 3-х месяцев.
По сути это основные требования. Однако же в определенных ситуациях граждане могут не дожидаться наступления указанных условий. Происходит это в том случае, когда человек предвидит ситуацию скорого банкротства. Подавать заявление о признании может не только физлицо, но и его кредиторы. Стоит отметить, что ситуации, когда гражданин должен делать это самостоятельно, а когда именно в добровольной форме, обозначены в пунктах 1, 2 статьи 213.4 ФЗ № 127 «О банкротстве».
↑ Что может относиться к единственному имуществу
Единственное жилье при банкротстве физического лица – данный пункт беспокоит многих граждан, которые задумываются о запуске процедуры. Это вполне естественно, поскольку мало кто захочет остаться без долгов, но при этом на улице. Следует понимать, что в большинстве случаев единственное жилье при банкротстве не подлежит реализации (то есть продаже). Однако существуют законодательные нюансы, о которых следует знать. В частности чтобы недвижимое имущество (комната, квартира и так далее) были признаны единственным жильем, оно должно обладать следующими признаками:
- Находиться в праве владения, распоряжения человека на основании государственной регистрации (в результате дарения, купли-продажи, приватизации и так далее) или пользования по найму муниципального жилья.
- Имущество построено, объединено из нескольких долей или реконструировано.
- Собственность состоит из доли или полностью принадлежит одному гражданину.
- В расчет берется общая площадь помещения, а не доля на конкретного человека.
Кроме того, очень важный момент заключается в том, что помещение обязательно должно быть пригодным для жилья. При этом дачный участок не может быть признан единственным жильем. Сама недвижимость должна быть полностью оформлена на праве собственности, не находиться в аварийном состоянии и так далее.
↑ В каких случаях возможно изъятие
Как уже было сказано, при стандартных условиях проведения процедуры единственное жилое помещение не подлежит включению в общую массу и последующей реализации. Однако и в этом случае есть определенные исключения. В частности, имущество будет продано, если оно является залоговым. Лучше всего под данное понятие подходит ипотечный кредит. Соответственно пока кредит не будет полностью погашен, квартира находится в собственности банка. Разумеется, если человек не платит, банк имеет право забрать имущество себе. В данной ситуации логика будет именно такой. Притом речь не только об ипотечных сделках, но и в принципе о залоговых обязательствах. При этом в качестве залогодержателя может выступать не только банк, но и другое физическое лицо или микрофинансовая организация.
↑ Условия сохранения недвижимости
Следует понимать, что закон остается на стороне человека. Поэтому забирать единственную квартиру в большинстве случаев кредиторы не будут. Более того, в федеральном законодательстве установлен перечень вещей, которые могут изыматься:
- денежные средства, а также активы;
- мебель и бытовая техника стоимостью более 10 тысяч рублей;
- предметы роскоши;
- дорогостоящая одежда;
- автомобили и тому подобное.
Кроме того, существует определенное имущество, которое никто и никогда не станет отбирать у должника. Это:
- личные вещи;
- детские игрушки;
- лекарственные препараты;
- продукты питания;
- предметы быта;
- инструменты, необходимые для заработка и так далее.
↑ Особенности ипотечного жилья при банкротстве
Ипотечная собственность – это отдельная категория. Даже если это последняя квартира на руках у физлица, залоговое имущество включается в конкурсную массу. Другими словами, в данной ситуации законодательство будет полностью на стороне кредитора.
↑ Должен ли он оплачивать ипотеку
Все зависит от ситуации. Если человек фактически уже готов проститься с жильем, то он может просто прекратить делать ежемесячные платежи, уведомить банк о проведении процедуры банкротства. Дальнейшая схема действий уже будет проходить именно по формату реализации имущества. С другой стороны, можно попытаться сохранить жилплощадь. Соответственно для этого придется также оплачивать ипотечный кредит. При этом многими специалистами рекомендуется обратиться в банк кредитора с письменным заявлением об установлении реструктуризации. Как показывает практика, финансовые организации после сообщения о банкротстве предпочитают именно договориться с клиентом.
↑ Процедура для ипотечного имущества
Процедура банкротства при наличии залогового имущества в конкурсной массе мало чем отличается от стандартного сценария. Как правило, при признании физического лица банкротом финансовым управляющим вводится процедура реструктуризации. Если же финансовое положение должника говорит о том, что реструктуризация будет просто невозможна, то выносится решение о реализации имущества. В тех случаях, когда ипотечное жилье включено в конкурсную массу, оно также подлежит продаже. После того как все записанное имущество будет реализовано, финансовый управляющий начинает процедуру распределения полученных денежных средств. Что примечательно, займодателю достается не вся сумма, вырученная с продажи ипотечного жилья. Фактически банк получает лишь 80 %. Остальное уходит в счет остальных кредиторов.
↑ Что происходит с имуществом супругов и детей
Если отходить от темы единственного жилья, не менее щекотливым становится вопрос, касающийся совместной собственности супругов или детей. Если муж, жена или дети являются собственниками долевого имущества, а другой член семьи проходит процедуру банкротства, то эта собственность подлежит реализации. Однако не стоит думать, что супруг или дети будут расплачиваться по долгам. После реализации им полагается отчуждение в долевом соотношении положенной материальной компенсации. Иными словами после продажи переводится часть денежных средств.
↑ Оспаривание договора дарения квартиры
Нередко встречаются ситуации, когда при проверке должника выявляется факт передачи квартиры другому лицу посредством договора дарения. Соответственно, некоторые кредиторы начинают оспаривать данную сделку. Что в таком случае происходит с жильем? Пока сделка до конца не признана отмененной, никто не может отобрать имущество. Если все же отмена случилась, начинается стандартная процедура. В статье были рассмотрены особенности по единственному имуществу должника, проходящему по процедуре банкротства. В большинстве случаев физлицам волноваться не о чем: их квартиры остаются нетронутыми.
