Содержание:
Банкротство физических лиц — серьезная процедура, которая, с одной стороны, помогает избавиться от долгов, а с другой имеет ряд последствия для гражданина. Прежде чем решиться на проведение процедуры, нужно оценить все моменты «за» и «против». Главный минус банкротства — это возможность остаться без имущества, процедура отразиться на репутации и кредитной истории, которая будет для банков признана плохой.
↑ Правовая база банкротства
Порядок проведения процедуры банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом РФ № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц». Нормативный акт определяет основания, по которым должник может быть признан банкротом, порядок процедуры признания, механизмы взаимодействия банкрота и кредиторов. Закон включает в себя 12 глав. Первая содержит основные положения закона, дает определение прав кредиторов и должников. Особенности разбирательства дел в арбитражном суде прописана в третьей главе. Юридический актом в статье 213 также закреплены последствия признания гражданина банкротом.
↑ Законные последствия банкротства
На основании положений Федерального закона № 127-ФЗ предусмотрены следующие последствия признания гражданина банкротом. К ним относятся:
- После списания долгов гражданин должен указывать в анкетах на получение кредита, что в отношении него была проведена процедура банкротства. Требование необходимо соблюдать пять лет.
- После завершения реализации имущества человек не может возбуждать повторную процедуру банкротства в течение пяти лет.
Есть мнение, что госслужащий не может подать заявление на признание себя банкротом, так как это может грозить увольнением, но это не правда. В законе нет такого ограничения.
↑ Ограничения во время проведения процедуры
Банкротство физических лиц последствия имеет уже в процессе проведения процедуры. Они заключаются в следующем:
- Гражданин, подавший заявление о признании себя банкротом, не имеет права без письменного согласия управляющего совершать сделки с ценными бумагами или недвижимостью.
- Заявитель не имеет право передавать свое имущество в качестве паевого взноса или уставного капитала.
- Сразу же после начала процесса реализации имущества гражданин должен отдать финансовому управляющему все свои банковские карты.
- Запрещено оформлять и выдавать займы.
- Строго под запретом находятся операции с банковскими счетами, любые сделки с недвижимостью.
- Нельзя самостоятельно получать денежные средства. Это касается и заработной платы. Это может делать только финансовый управляющий.
- Запрещено возвращать кредиты самостоятельно.
↑ Реализация имущества
Сразу же после объявления арбитражным судом финансового управляющего право распоряжаться имуществом несостоятельного гражданина переходит ему. Вводится процедура реализации имущества. Она направлена на удовлетворение потребностей кредиторов.
В этот план реструктуризации должно входить погашение основной части задолженности. Такой способ дает возможность банкроту платить посильными платежами. Реализация имущества относится к крайней мере. На ее проведение будут влиять внешние факторы. Она проводится только в следующих случаях:
- Не может быть применена процедура реструктуризации, так как у физлица нет постоянного дохода или его размер не позволяет погашать задолженность.
- Никто из кредиторов не предложил план реструктуризации.
- Банкрот несколько раз допустил нарушение графика погашения долга.
- Суд отказался удовлетворять предложенный график. Например, это может произойти из-за предоставления недостоверных сведений.
- После выполнения плана реструктуризации объем долга закрыть не удалось.
- Физическим лицом были допущены нарушения мирового соглашения, подписанного с кредиторами.
- Кредиторы вынесли отрицательное решение на общем голосовании за составление плана реструктуризации.
↑ Процесс реализации имущества
На первом этапе происходит формирование конкурсной массы — с этого момента начинается вступление в процедуру банкротства. На этом этапе арбитражным управляющим производится опись имущества должника. Сюда должно включаться все, что на момент подачи заявления находилось у банкрота в собственности. Гражданин может подавать ходатайство, чтобы исключить имущество, которое не может подлежать реализации. Перечень такой собственности закреплен в законе. Особое внимание уделяется подозрительным сделкам. Например, между бывшим мужем и женой, другими родственниками. Если будут обнаружены такие договора, заключенные в течение последних трех лет, они признаются судом незаконными, и учитываются в конкурсной массе. Далее процедура выглядит следующим образом:
- На следующем этапе должна быть проведена оценка имущества. Для этого приглашается независимый эксперт.
- На основании ходатайства управляющего объявляются торги. Имущество должно продаваться в форме открытого аукциона. Все расходы по проведению торгов, публикации объявлений об их прохождении, должен будет взять на себя должник.
- Проведение торгов. Организатором продажи имущества может быть, как сам управляющий, так и независимая организация. Торги должны проводиться не позднее двух месяцев с момента формирования конкурсной массы. Об их начале управляющий должен объявить через СМИ.
- Возврат задолженности кредиторам. Расчеты производятся пропорционально предъявляемым требованиям от кредиторов. Из средств, вырученных от продажи имущества, управляющий должен перечислить деньги на покрытие судебных издержек. Их них же перечисляется вознаграждение управляющему.
- Каждый финансовый управляющий должен формировать отчеты по продаже имущества, находящегося в собственности гражданина. К ним прикладываются все подтверждающие документы, как факта продажи, так и расчетов с кредитором.
Если у потенциального банкрота в собственности находится не все имущество, а лишь его часть, то она также подлежит реализации. Проблемы возникают в том случае, если часть объекта находится в собственности у несовершеннолетнего ребенка. Для продажи имущества в этом случае нужно предварительно получить согласие специалистов из органов опеки и попечительства. Если квартира находится в общедолевой собственности, то кредиторы могут выдвинуть требования о выделении доли. После продажи часть вырученных средств будет направлено на погашение задолженности, а остальная часть будет передана супруге. Сроки, в которые должна происходить фаза реализации, ограничены законодательством. Они должны быть не более полугода, но на практике часто не превышают четырех месяцев. На этот период в отношении частного лица вводятся меры ограничений, распространяются последствия банкротства физ. лица. Человек не может выезжать за границу, не имеет права распоряжаться своим имуществом. О результатах работы управляющий отчитывается перед судом. Суд может продлить сроки реализации, но на это должны быть объективные причины. К ним относятся трудности при возврате незаконно отчужденного имущества. Продление сроков может быть многократным. После прекращения процедуры все долги списываются.
↑ Возможное оспаривание сделок
Нормы законодательства Российской Федерации устанавливают, что ряд сделок могут быть признаны недействительными. Они подразделяются на два типа:
- Предпочтительные — это виды сделок, которые были заключены с несколькими кредиторами. В результате были ущемлены интересы других кредиторов или не подлежали удовлетворению требования организаций, которым банкрот должен деньги. Если у суда будут подозрения в предпочтении чьих-либо интересов, сделка будет аннулирована. На практике установлено, что рассматриваются сделки, которые подписываются не раньше, чем за шесть месяцев до начала процедуры ведения банкротства.
- Подозрительные — данный тип сделки заключается с целью получения встречной выгоды, вознаграждения. В этом случае оспариваются сделки, которые заключались ранее, чем за год до начала процедуры. К этому типу судом относятся все сделки, которые заключаются во вред кредиторам. Оспаривание таких договоров может производится только в том случае, если они были подписаны менее чем за три года до начала ведения процесса признания гражданина банкротом.
Часто должники, которые планируют подать заявление на признание себя банкротом, совершают большую ошибку. Они начинают переписывать имущество на родственников или срочно продавать. Это влечет риск признания сделки судом недействительной. Для этого граждане используют:
- заключение договора купли-продажи;
- передачу имущества в дар.
↑ Последствия для супруги, прочих родственников
Все последствия признания человека банкротом возлагаются на него самого. Если никакого имущества у гражданина нет, его долги списываются. Но отдельный вопрос касается ситуации, когда должник состоит в зарегистрированном браке. Все имущество, которое было приобретено в процессе семейной жизни, относится к общему. Исключением будет только случай, когда между супругами заключен брачный контракт. При совместном имуществе ответственность будет субсидарная. Например, на торги выставляется земельный участок. Он продается, часть полученных средств передается супруге пропорционально долям.
Несмотря на последствия для должника, банкротство физических лиц — это часто единственный выход из сложившейся негативной ситуации. Процедура помогает остановить начисление процентов, рост задолженности. Человек избавляется от длительной проблемы с судебными приставами, арестом счетов для принудительного взыскания и запретами выезда за границу.
