Содержание:
Зачастую, оформляя кредит в банке по договору, человек собирается его исправно выплачивать. Но бывают ситуации, когда это становится невозможным. В большинстве случаев банковские учреждения относятся с пониманием и дают временное освобождение от кредита — кредитные каникулы. Но можно ли избавиться от долгов по кредитам без банкротства?
↑ Общее описание законных способов избавления от кредита
При образовании задолженностей есть несколько вариантов, как списать долги без процедуры банкротства. А именно:
- рефинансирование;
- реструктуризация;
- продажа всего залогового имущества;
- длительная отсрочка платежа;
- признание себя банкротом.
Полное списание долгов без банкротства физических лиц бывает невозможно, так как придется в любом случае выплачивать одолженную сумму. Банк вместе с физическим лицом решают, как рациональнее поступить в данном вопросе. Выплаты могут происходить не в денежной форме, а посредством передачи банку имущества. С помощью вышеперечисленных способов можно списать лишь часть долга в виде пени или штрафов.
↑ Какой выход может предложить банк
Некоторые варианты исхода событий списания долгов без банкротства с законной стороны уже были перечислены. Банки не имеют право действовать в разрез законодательству Российской Федерации. Поначалу представители данного учреждения могут часто звонить с напоминаниями о долге, а впоследствии это может закончиться визитами коллекторов. Доводить ситуацию до последнего этапа не стоит. Всегда нужно идти на диалог с банком и узнавать, что они могут предложить со своей стороны.
↑ Продажа залогового имущества
При банкротстве или отсутствии возможности выплачивать долги банк имеет полное право претендовать на залоговое имущество, то есть, забрать его. Но это не крайняя мера погашения долга. Сам должник тоже вправе предложить данный исход. Это один из самых простых и быстрых методов. Чаще всего так покрывают, если не полную сумму, то хотя бы ее большую часть. А на остальную идет небольшая отсрочка. При использовании этого способа необходимо предупредить банк о своем намерении.
↑ Помощь поручителя
Если у должника полностью отсутствуют деньги, то банки советуют обратиться к поручителям, указанным в договоре. Чаще всего, это родственники, мужья, жены или друзья, которые при возможности дают некоторые суммы в долг. Не всем придется по душе перекладывать свои проблемы на близких. Но это один из способов как избавиться от кредитов без банкротства.
↑ Реструктуризация долга и рефинансирование
Под реструктуризацией понимается смягчение договорных условий при ухудшении финансового положения плательщика. Процедура проводится по инициативе заемщика напрямую банком или через суд.
Рефинансирование – это:
- объединение кредитов;
- улучшение условий займа;
- отсрочка или увеличение периода выплат;
- уменьшение ежемесячного долга.
Услуга предоставляется тоже по инициативе клиента.
↑ Кредитные каникулы
Данную услугу могут предоставить все крупные банки. Заключается в том, что списание долга по кредиту без процедуры банкротства переносится на определенный срок с условием сохранения хорошей кредитной истории.
Необходимо понимать, что данное решение не позволит избавиться от уплаты. Деньги не взимаются лишь с «тела» кредита. Проценты придется исправно отдавать банку.
↑ Варианты, о которых банк умалчивает
Зачастую кредитные учреждения умалчивают о еще нескольких способах «отсрочки» долга. Происходит это потому, что они останутся ни с чем, если заемщик законными способами за счет банка погасит большую часть кредита:
- Банкротство. Человек может объявить себя банкротом, подкрепив это необходимой документацией. Однако этот способ невыгодный. В течение 3 лет не будет возможности пользоваться статусом юрлица. 5 лет придется подтверждать свое положение. Банкротство отображается в кредитной истории, что значительно ее портит.
- Амнистия. Процедура направлена лишь на частичное списание суммы (неполное закрытие), которая включает в себя штрафы и пени. То есть, сначала погашается основная часть, а потом (по возможности) остальные долги банку.
↑ Про срок исковой давности
Под исковой давностью понимается срок, установленный законодательством РФ для правовой защиты по искам лица, права которого нарушены. Данная формальность актуальна в случае, если банк нарушает законодательство и применяет угрозы по отношению к плательщику или любые другие неприемлемые меры. Длится в течение 3 лет.
↑ Можно ли списать долги по кредитам без процедуры банкротства
Банк предусматривает варианты, когда все долги могут списываться. Но это возможно лишь в нескольких случаях, которые не обрадуют плательщика:
- Смерть должника при условии, что никто не вступает в наследство.
- Издержки по востребованию намного больше остатка долга.
Это «не лучшие» решения избавлять себя от долгов.
↑ От каких долгов избавиться не получится
Все долги при банкротстве списать не получится, как и избавиться от них. В любом случае придется большую часть выплатить. Как уже было отмечено, в первую очередь человеку необходимо избавляться от «тела» долга. При обращении в банк и заключении «мира» без судебных решений спишется лишь часть штрафов и суммы, которые определит само банковское учреждение. Лучше никогда не запускать свою кредитную историю и всегда вовремя выплачивать ранее обговоренную сумму. При отсутствии такой возможности ни в коем случае нельзя скрывать свое положение от банка. Благополучнее будет своевременное предупреждение и просьба о помощи. Каждое крупное кредитное учреждение предоставит возможность выбора наиболее подходящего решения, которое улучшит положение плательщика. Не рекомендуется доводить дело до суда, так как в большинстве случаев банки в таких делах выигрывают.
