Содержание:
Закон «О кредитных историях» был принят в России в 2004 году, после чего его неоднократно дополняли различными поправками. В нем установлены нормы взаимодействия различных финансовых организаций по обмену информацией о заемщиках. На основе ФЗ «О кредитных историях» принимается решение о выдаче займа либо отказе.
↑ Нормативно-правовая база
В законе «О кредитных историях» описываются правовые нормы образования и работы БКИ — бюро кредитных историй, а также отношения между финансовой организацией и заемщиком. Данный документ устанавливает и контролирует:
- Основное понятие истории, способы сбора и передачи подобной информации, а также степень ее секретности.
- Основы работы БКИ, процесс их образования и ликвидации. Кроме того, в законе прописаны отношения между банками, заемщиками, государственными организациями.
- В законе также описана суть Центрального каталога кредитных историй, объем информации, которая в нем сохранена, а также процедура предоставления данных о заемщике.
Вторая статья документа описывается несколько вариантов определенных отношений:
- Между заемщиком (частное лицо) и кредитором (в основном банком).
- Между заемщиком (юридическое лицо), кредитором и ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).
- Между ЦККИ и субъектами, которые обращаются в Бюро.
- Между БКИ и государственными учреждениями.
↑ Понятие кредитной истории
Кредитная история представляет собой отчет, в котором находятся все данные о том, как человек исполняет долговые обязательства. Основной документ состоит из нескольких частей:
- Титульная. В этой части указывается фамилия, имя и отчество заемщика, его паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
- Основная. Подобная часть предоставляет информацию, которая позволяет оценить заемщика. В ней можно узнать данные о платежеспособности, банкротстве, просрочках, случаях обращения кредиторов в суд, недееспособности. Тут же указывается расшифровка всех обязательств по присутствующим займам.
- Закрытая. В этой части указаны источники информации и федеральные органы, с которыми человек имел дело.
В них указаны суммы и причины отклонения запросов. Подобная документация необходима для того, чтобы банк правильно оценил заемщика и возможные риски, а также предпринял необходимые действия.
↑ Где она хранится
У многих людей возникает вопрос о том, где хранится необходимая документация. Подобная информация находится в специально созданных Бюро. Организация отвечает за сохранность, защиту и достоверность данных. При этом ФЗ 218 «О кредитных историях» не ограничивает количество созданных бюро, однако банки и финансовые организации могут самостоятельно выбрать организацию для хранения информации. Чтобы получить свой документ, заемщику изначально необходимо установить, в каком Бюро она находится.
↑ Основные положения закона: краткое описание
Федеральный закон состоит из нескольких глав, содержание которых включает следующее:
- В первой главе описывается общий материал. В нем можно узнать цели и предмет закона, где его можно применять. Также можно узнать все значения определений, которые используются для описания взаимоотношений между организацией и заемщиком.
- Вторая глава объясняет понятие кредитной истории. В ней можно узнать, что должно содержаться в документе, способ предоставления информации. Глава также описывает процедуру и сроки предоставления отчетов по займам, способы защиты и хранения документа.
- В третьей статье закона содержится описание Бюро кредитных историй. Закон о БКИ утверждает правила работы подобных организаций.
- Четвертая часть содержит информацию о Центрального каталоге кредитных историй, определяет субъекта создания, а также объясняет деятельность и процесс передачи данных.
- В пятой главе Федерального закона присутствуют данные о контроле и надзоре за работой бюро. В ней также определяются органы, которые имеют право на проверку подобных организаций.
- В последней части расписан порядок внесения информации по заключенным договорам, а также процесс работы Бюро в тот момент.
↑ Основания передачи информации банками в БКИ
Основанием для передачи материалов в БКИ является договор об оказании информационных услуг. Стоит отметить, что подобный договор может быть заключен банком с несколькими организациями. Финансовое учреждение должно предоставить информацию хотя бы в одно БКИ, которое входит в государственный реестр. Также требуется отправлять прочие материалы о погашении задолженности, если таковая имелась, чтобы в документах не происходило образование ложного долга. При передаче документации в Бюро только сам заемщик может дать разрешение на получение и обработку данной информации, без его согласия это невозможно.
↑ Отправка запросов гражданами
В запрошенном отчете содержится вся информация о кредитах, которые брал субъект, суммах займа, погашении долгов, возможных просрочках. Любой гражданин при желании может запросить свой документ, чтобы получить необходимые данные. Сделать это можно два раза в год совершенно бесплатно. Последующие запросы подаются за определенную плату. Заказать необходимые документы можно через выбранное Бюро либо через сам банк. Федеральный закон позволяет контролировать кредитоспособность граждан. Подобный документ описывает и контролирует работу специфических органов и финансовых организаций, осуществляет защиту и сохранение необходимых данных. В закон периодически вносятся поправки, которые улучшают его работу и предоставляют больше возможностей гражданам, которые при необходимости могут запросить нужную документацию.
