Содержание:
Страшный сон любого должника — представители коллекторского агентства, которыми запугивают всех, кто осмелился взять кредит или ипотеку и не в состоянии своевременно выплатить всю сумму. Полезно будет узнать, как работают коллекторы с должниками физическими лицами, чтобы отстоять свои интересы и не допустить неправомочных действий.
↑ Правовые аспекты деятельности коллекторов
Существуют два сценария, по которым коллекторы могут начать преследовать должников. Первый – коллекторское агентство выкупает у банка клиентов, становясь официальным кредитором. Второй вариант – агентство привлекается на аутсорсинг, а клиент все еще остается должником банка.
В Федеральном Законе №230, который начал действовать с июля 2016 года, четко прописаны пути взаимодействия с должником.
↑ Новые изменения в законодательстве
В вышеупомянутом Федеральном Законе четко прописано, что при звонке или личной встрече коллектор, сотрудник банка и представитель микрофинансовой компании обязан полностью представиться клиенту. Прежде чем напомнить человеку о величине задолженности, работник должен назвать своё ФИО. Министерство Юстиции совместно с ФССП начало разработку новой версии законопроекта, в котором произойдут изменения относительно этого пункта. Новизна заключается в том, что отныне сотрудник сможет ограничиться лишь именем и идентификационным номером.
↑ Основания для передачи долга коллекторам
Любой банк имеет основания для передачи проблемного заема коллекторскому агентству. Это может быть оправдано законодательно по причине существования ФЗ №229. Причины, по которым банк может поступить подобным образом, прописаны в Гражданском кодексе в статье №382, а именно:
- Кредитор более трёх месяцев не оплачивает кредит.
- Клиент не выходит на связь с сотрудниками банка, всячески уклоняется от этого.
- Заемщик совершает какие-либо мошеннические действия, чтобы избежать оплаты. Такими считаются попытки ввести в заблуждение: оформление кредита на основании поддельных документов, указание некорректных контактных данных.
При возникновении вышеупомянутых причин представители банка имеют право передать долг коллекторам.
↑ Как проверить законность действий коллекторов
Чтобы проверить, что имеют право делать коллекторы, нужно обращаться к проверенным источникам – законодательству РФ. Поначалу необходимо запросить ФИО сотрудника и документы, которые доказывают, что банк заключил официальный договор с агентством. Кроме того, прежде чем выплачивать коллектору долги, важно узнать контакты самого агентства и юридический адрес. Это прописано в Гражданском кодексе Российской Федерации, в статье 385.
Как только головной офис подтвердил данные работника, нужно понимать, что взыскать долг с клиента агентство может лишь в том случае, если оно числится в списке уполномоченных органов (ФССП) и лишь в соответствии с установленным алгоритмом действий. Если коллектор пытается оказать психологическое воздействие и заставляет подписать документы, важно понимать, что он поступает не по букве закона. Первое, что нужно сделать в таком случае – проконсультироваться с юристом и ничего не подписывать до встречи с ним.
↑ Права и полномочия коллекторов в процессе работы
В ФЗ указывается, что могут сделать коллекторы с должником. Сотрудники имеют право взаимодействовать лишь в порядке, прописанном в документе. При превышении полномочий важно обратиться в соответствующие инстанции.
↑ Разрешённые действия
Список того, что могут коллекторы согласно законодательству, четко прописан в официальном документе – ФЗ №230. Коллектор в своём послании или письме должен упомянуть размер задолженности. Итак, на что имеют право коллекторы:
- отправлять СМС-оповещения;
- присылать клиенту напоминание об уплате долга по почте;
- звонить по телефону;
- встречаться лично.
Важно понимать, что существуют некоторые ограничения относительно частотности подобного рода напоминаний. По закону, электронные письма не должны присылаться более двух раз за сутки, а за неделю – максимум четыре раза. Относительно телефонных звонков: коллекторы могут звонить не больше двух раз в течение семи дней, а время взаимодействия ограничивается официальными рабочими часами. Клиента, получившего микрозаем, могут обзванивать в будние дни с 8 утра до 10 часов вечера, а в выходные – с 9 утра до 8 часов вечера.
↑ Запрещенные действия
Некоторые коллекторы могут совершать неправомерные действия, чтобы запугать должника и заставить заплатить. Тут важно знать, что он может и не может делать.
Представитель коллекторского агентства не имеет права взаимодействовать с друзьями, близкими родственниками, соседями человека, взявшего кредит или объявившего банкротство, если не были соблюдены следующие условия:
- должник не дал письменное согласие на это;
- третье лицо категорически не согласно с данными действиями.
В процессе взаимодействия представителю коллекторского агентства категорически запрещено совершать действия насильственного характера: унижения любого рода, нецензурная брань, порча личного имущества, публикация данных клиента. Кроме того, коллектор не имеет права скрывать информацию относительно:
- правового аспекта своих действий;
- размера суммы, которую необходимо возместить;
- передачи вопроса в судебные инстанции.
Любая попытка причинить задолжнику вред как моральный, так и физический – это действие незаконного характера.
↑ Что делать в случае неправомерных действий представителей коллекторского агентства
В том случае, если коллектор каким-либо образом превышает свои полномочия, важно своевременно обратиться в соответствующие инстанции. Что можно сделать:
- Обратиться в полицейский участок и написать заявление – законность действия прописана в статье 5.61 Кодекса об административных правонарушениях. Если коллекторы позволяют себе прямые угрозы, то можно это представить как основание для упоминания при подаче заявления по статье 163 Уголовного Кодекса РФ – «Вымогательство».
- Написать заявление в Роспотребнадзор или в прокуратуру. На бумаге важно четко описать, какого рода незаконные действия сотрудники агентства совершают в отношении должника.
- Конечная инстанция, которая в любом случае поможет, если жалоба была подана в законном порядке – это Управление Федеральной Службы Судебных Приставов. Данная организация стоит во главе всех организаций подобного рода. При подаче заявления важно указать статью, согласно которой будет проводиться следствие – это ст.14.57 КОАП. Если справедливость восторжествует, пострадавшему будет уплачен штраф в размере от 20 до 200 тысяч рублей.
В вопросе взаимодействия с коллекторскими агентствами очень важно понимать, что есть законность, а что – нет. Поэтому, несколько часов, проведённых за прочтением официальных документов, могут спасти от непредвиденных обстоятельств и помочь избежать потери драгоценных нервных клеток.
