Содержание:
Испорченная репутация заемщика часто становится причиной отказа в получении нового кредита. Именно поэтому люди ищут способы исправления кредитной истории (КИ). Если путь решения проблемы не найден, тогда можно будет выждать время, пока КИ не обновится. После этого заемщик получает доступ к финансовым услугам. Ниже можно ознакомиться с информацией о том, насколько часто происходят обновления истории в России и у кого она находится.
↑ Что такое КИ и у кого она находится
Кредитной историей заемщика называют сведения по кредитным обязательствам лиц, поступающие в БКИ из источников, в которых формируется КИ. На актуальность истории по займам влияет частота вносимых в базу изменений. В составе КИ содержится несколько частей:
- Титульная. Здесь отображена информация относительно ИНН, паспортных данных заемщика и его фамилия, имя, отчество.
- Основная, содержащая данные относительно места регистрации и фактического проживания лица, которое берет займ. Также здесь можно найти сведения об ограничении дееспособности, банкротстве, фактическом остатке долга и полной стоимости кредита.
- Дополнительная, содержащая информацию относительно источника формирования КИ.
- Информационная. В этой категории можно найти сведения о каждом поданном заявлении на займ, которое было сформировано. Если в выдаче займа было отказано, должна быть указана причина.
↑ Сколько лет находится информация в БКИ
Согласно федеральному закону информация относительно истории займов должна находиться в БКИ на протяжении 10 лет. Аннулирование данных ранее этого срока возможно лишь в случаях, когда заемщик успешно оспаривает историю кредитов в БКИ либо по решению суда. Однако, несмотря на столь продолжительный срок хранения истории займов, клиент может в любой момент обратиться в банковское учреждение с целью получения нового кредита. Кредитор в данном случае рассмотрит заемщика, учитывая:
- рейтинг, присвоенный клиенту бюро кредитных историй;
- закрытие просрочек по займам;
- финансовое положение клиента на момент подачи заявки на получение новых выплат.
↑ Как часто обновляется кредитная история
Ниже можно ознакомиться со сроками обновления истории займов и узнать информацию относительно того, можно ли за денежные средства обнулить плохую КИ.
↑ Что считается обновлением КИ
Сроки обновления КИ могут варьироваться в зависимости от того, какие изменения произошли в:
- личных данных клиента (паспортные данные, дееспособность, фамилия, имя и отчество и т. п.);
- статусе займов, количестве новых обращений за оказанием финансовой поддержки от банковского учреждения, погашении задолженностей;
- информационных данных потребителя;
- объеме кредитных сведений на фоне истекшего срока давности.
↑ Действуют ли сроки давности относительно КИ
Как часто обновляется информация в БКИ? Точного срока давности у истории займов не существует. В случаях, когда заемщик пропускает просрочки по кредитам более 10 раз, сведения о данных событиях передаются в бюро кредитных историй. Подобные сведения очень значимы для банковских учреждений, которые занимаются выдачей финансовой поддержки.
↑ Через сколько лет обновится плохая КИ
Каждый потребитель, который своевременно не выплатил долги по займам, интересуется, через сколько обновляется кредитная история. По желанию клиента добиться исправления либо быстрого обнуления КИ невозможно. Для того чтобы плохая кредитная история смогла обнулиться, рекомендуется на протяжении 10 лет:
- своевременно вносить оплаты по счетам ЖКХ;
- оплачивать мобильную связь через свою карточку;
- выплачивать алименты без задержек;
- не брать новые кредиты.
Если неукоснительно соблюдать данные рекомендации, можно добиться обнуления кредитного досье спустя 10 лет, несмотря на то положительным оно было либо отрицательным. Для повышения собственного рейтинга и подтверждения факта своей добросовестности как заемщика, потребуется:
- использовать микрозаймы в МФО с внесением своевременного погашения;
- приобретать товары в рассрочку и не допускать просрочек в платежах;
- обратиться в банковское учреждение с целью открытия кредитной карты.
Перечисленные способы поспособствуют тому, что информация о заемщике в БКИ начнет обнуляться.
↑ Можно ли обнулить кредитную историю за деньги
Обновление рейтинга в истории займов и обнуление кредитной истории за денежное вознаграждение невозможно. Подобную услугу предлагают людям мошенники, которые исчезают сразу после того, как на их банковский счет была перечислена оговоренная денежная сумма. Даже самый лучший хакер не сможет помочь в данной ситуации, так как:
- досье содержит данные о совершении каждой финансовой операции клиентом через банковское учреждение;
- отчеты в досье хорошо защищены (при взломе базы хакер будет привлечен к уголовной ответственности).
↑ Как избавиться от плохой кредитной истории
Для исправления истории займов стоит внести в нее новые сведения, которые характеризуют заемщика с хорошей стороны. Не стоит заниматься поиском мошенников, которые будут обещать взломать базу и удалить данные противозаконным методом. Специалисты рекомендуют для избавления от плохой КИ:
- Брать небольшие займы и своевременно вносить оплаты по ним. Совершение подобных операций способствует повышению лояльности банков и улучшению истории займов. Какой именно займ подойдет для данных целей? Специалисты рекомендуют, чтобы сумма не превышала 3000-5000 рублей.
- Отказываться от запросов на изучение финансовыми учреждения КИ. Нередко банки выдают кредиты даже при условии, что клиент не дает согласия на изучение собственной истории займов. При этом финансовое учреждение может увеличить процент по займу.
- Обратиться в банк для открытия счета. Внося вклады либо переводя зарплату на карту банка, можно наладить партнерские отношения с финансовым учреждением. Информация о платежеспособности клиента поступает в бюро кредитных историй, что повышает рейтинг заемщика и позволяет обновить данные.
↑ Действия при обнаружении ошибки
При допущении ошибок в истории займов, стоит написать заявление о необходимости внесения определенных поправок и направить его в бюро кредитных историй. Подобное несоответствие должно быть устранено на протяжении 30 дней. Также важно собрать сведения о собственной КИ со всех БКИ. С этой целью стоит обратиться к Центральному каталогу ОКБ.
↑ В каких случаях аннулируется КИ
Аннулирование истории займов возможно в случаях, когда:
- Прошло 10 лет после внесения последних обновлений. В случае отсутствия любых операций по карте и подачи заявлений на выдачу кредита, происходит аннулирование.
- Начинает действовать судебное постановление относительно обнуления истории и удаления ее из базы.
- Подавались заявления о внесении каких-либо изменений. Подобная ситуация характерна в случае, когда в документах содержатся некорректные сведения. Данные, таким образом, могут быстро обновиться.
↑ Как проверить, обновилось ли досье
Для уточнения информации относительно обновления истории займов, стоит обращаться в бюро кредитных историй. Однако при этом важно понимать, какая именно компания занимается хранением данных сведений. С этой целью можно воспользоваться Центральным каталогом займов. Чтобы создать обращение, потребуется ввести код субъекта, выдающийся заемщику. Найти данную информацию можно в договоре. Заявку можно подавать непосредственно в госучреждение либо через интернет. Ответ придет на электронную почту. Для того чтобы понять, был ли обновлен финансовый рейтинг, можно:
- посетить офис компании в день подачи заявления;
- написать письмо, используя для этого бланк;
- заполнить телеграмму, указав паспортные данные, текст и номер телефона для связи;
- отправить запрос через партнерскую фирму;
- заполнить заявку через интернет, после того, как будет пройдена регистрация на сайте бюро кредитных историй.
Плохая кредитная история еще не приговор, поэтому не стоит паниковать. Использование микрозаймов, услуги оплаты частями за товары и своевременное внесение платежей, поспособствуют улучшению репутации в банковском учреждении и позволит обновлять данные в БКИ. Однако для достижения подобного результата придется на протяжении 12-24 месяцев исправно брать небольшие займы и выплачивать их без просрочек.
