Содержание:
Что такое дебетовая карта? Большинство клиентов банка с трудом смогут ответить на данный вопрос. Банковских продуктов существует достаточно много, и дебетовый пластик – один из них. В статье рассматриваются основные моменты, виды, плюсы и минусы дебетовых карточек, правила пользования ими и так далее.
↑ Дебетовая карта – что это простыми словами
Дебетовая карта, что это такое? Разумеется, так обозначается банковский продукт – простая пластиковая карточка, при помощи которой можно совершать покупки в магазинах, платить за еду в ресторанах или местах общественного питания, на АЗС и так далее. Особенность таких карт заключается в их сервисном пакете. Некоторые являются действительно выгодными для определенного рода деятельности человека, при ведении бизнеса и пр. Не стоит путать дебетовый пластик с кредитным. На кредитках находятся деньги банка, соответственно, пользователь берет их в долг, а после обязан вернуть в соответствии с условиями договора. На дебетовых карточках могут быть только деньги клиента (кредитные на них отсутствуют). На них поступают заработная плата, какие-то пособия или выплаты и тому подобное.
↑ Отличие от кредитной карты и ключевые особенности
Выяснив про депозитную карту, что это такое, далее следует разобраться, как отличить ее от кредитки. Разница на самом деле существенная. Отличить одну карту от другой помогут не только внешние признаки, но и само наполнение банковских продуктов. Если говорить о внешних отличительных признаках, то выражается это в следующем:
- На дебетовой будет надпись debit, на кредитке – соответственно credit.
- Наличие подписи о владельце продукта. В большинстве случаев кредитные продукты безымянные, в то время как на дебетовом пластике прописываются фамилия и имя собственника средств.
В плане наполнения уже говорилось, что на дебетовой карте находятся только деньги самого клиента, кредитных там быть не может. Кредитка же наоборот наполнена виртуальными сбережениями банка, которыми человек может пользоваться, но после обязан вернуть.
↑ Зачем нужна дебетовая карта
Основной функцией дебетового пластика является сохранение имеющихся у человека сбережений. Другими словами, он является своеобразным электронным кошельком. На такую карточку можно перечислять заработную плату, пособия, стипендию, пенсионные выплаты и так далее.
Основные положительные стороны дебетного продукта заключаются в следующем:
- Удобство использования. Можно совершать покупки и оплачивать их с карты, соответственно, нет нужды носить с собой бумажные купюры.
- Карту потерять сложнее, чем деньги.
- Если пластик все-таки потеряется, его можно заблокировать, а после возобновить действие. Соответственно, накопленные сбережения будут находиться в безопасности.
Пользоваться пластиком можно не только на территории России, но и за ее пределами. Другими словами, человеку не нужно будет брать с собой в дорогу большую сумму наличности. Кроме того, с помощью дебетовой карточки можно оплачивать покупки через интернет.
Все зависит от банка и программы, которую выбирает сам клиент. Существуют специальные карты, которые позволяют начислять больше бонусов при оплате в аптеках, на АЗС и так далее.
↑ Предоставляемые возможности
Поняв, что такое банковская дебетовая карта, нелишне будет еще раз обозначить ее возможности. Помимо уже описанного ранее, клиент может использовать ее для:
- хранения и приумножения собственных сбережений;
- оплаты покупок в интернете, внесения обязательных платежей по ЖКХ, услугам сотовой связи, налогам, кредитам и так далее;
- накопления бонусов и их последующего применения;
- использования как зарплатного или пенсионного продукта;
- снятия наличных средств;
- денежных переводов на другие счета.
↑ Как правильно выбрать дебетовую карту
Банковский пластик выбирается исходя из того, какие именно возможности нужны пользователю. Основной акцент делается на вид платежной системы. Перед тем как принимать решение, рекомендуется сделать сравнение между разными картами, которые предлагаются на рынке. Также большое значение имеют программы (бонусы и кешбэк), которые идут вместе с продуктом. На что следует обратить внимание при выборе карточки:
- Степень защиты, которая внедрена разработчиком.
- Тарифы на ежегодное обслуживание.
- Размер процента, который начисляется на остаток денежных средств на счете.
- Пакет услуг по отслеживанию операций: зачисление, списание и так далее. Чаще всего это осуществляется через смс-оповещение.
↑ Виды дебетовых карт
Есть несколько критериев, по которым разграничивают дебетовки:
- По платежным системам: Visa, MasterCard, Maestro, American Express и Мир.
- По техническим элементам: с магнитной лентой, с чипом, совмещенные.
- По объему услуг: классические, золотые, платиновые, эконом и так далее.
- По персонализации они могут быть именные и обезличенные.
Кроме того, имеется существенное отличие между ними по стоимости годового обслуживания. Также устанавливается разный комплекс услуг, которые привязываются к пластику. Если человек собирается использовать карту за пределами страны, то лучше всего выбирать международную систему, такую как Виза или Мастеркард. Отличие указанных систем заключается в основной валюте: для Визы – это доллар, а для Мастеркард – это евро. Соответственно, нужно учитывать, какая валюта пригодится в той или иной стране: это поможет избежать ненужных расходов.
Если говорить про технические элементы, то они влияют на степень защиты и удобство использования. Пластик с чипом и бесконтактной оплатой, разумеется, является наиболее удобным для оплаты покупки в магазине, на АЗС и так далее. Однако в случае потери или кражи мошенник может воспользоваться ею, если стоимость покупки не превышает 1000 рублей: в таком случае система не запрашивает ПИН-код. Магнитные полосы на сегодняшний день считаются наиболее уязвимыми. Причина в том, что лента быстро стирается, ее можно легко просканировать и копировать.
Кроме того, обмен данными с терминалом во время оплаты покупок проходит существенно медленнее. Самый надежный формат – это карты с чипом, лишенные бесконтактной оплаты. Подделать их практически невозможно, а на каждую операцию требуется подтверждение пользователя в виде введения ПИН-кода. При этом скорость считывания данных при оплате значительно выше. Стоит ли заказывать именную или обезличенную – решать самому пользователю. Вторые обладают одним существенным преимуществом – их выдают буквально в тот же день, поскольку не нужно тратить дополнительного времени на оформление. Именные изготавливаются в течение 5-10 дней. Фамилия и имя пользователя выбиваются рельефными латинскими буквами, и они практически не стираются.
Получение карты возможно в отделении банка или посредством специальной курьерской доставки. Достаточно просто сделать заявку, а банк уже самостоятельно будет открывать новый счет на клиента. Одобрение службы безопасности в данном случае не требуется.
↑ Как пользоваться дебетовой картой
От кредитного продукта дебетовая карта будет отличаться не сильно в этом плане. Основное преимущество второй в том, что пользователю не надо следить за датой обязательного ежемесячного платежа – его попросту нет. Единственное, клиенту придется самостоятельно пополнять счет (это может быть зарплата) и тратить денежные средства по своему усмотрению. Обычный формат расходов – это оплата услуг, покупка товаров, переводы и т. д.
↑ Как снимать наличные деньги с дебетовой карты
Снять деньги с дебетовой карты так же просто, как и с зарплатной. Это значит, что данную операцию можно провести через банкомат своего банка (которым выдана карта) или терминалы других кредитно-финансовых организаций. В последнем случае следует учитывать, что придется заплатить отдельную комиссию, которая устанавливается банком – обычно это от 1,5 до 5 процентов от суммы. Алгоритм процедуры таков:
- вставляют пластик в ATM (чип находится вверху);
- вводят ПИН-код;
- выбирают нужное действие – «Снять наличные» и требуемую сумму (из тех вариантов, что указаны), или же вводят свою;
- одобряют распечатку чека или же отказываются от него;
- забирают наличность и пластик.
Второй вариант получения наличных средств – это обратиться в кассу в любом отделении «родной» финансовой организации.
↑ Использование услуги интернет-банкинг
Интернет-банкинг сейчас предоставляется практически всеми финансовыми организациями. С его помощью пользователь может самостоятельно следить за счетами (это будет означать, что ни одна копейка не потеряется), пользоваться другими продуктами банка, оформлять и оплачивать кредиты, вносить платежи по ЖКХ и так далее. Самый простой способ сформировать личный кабинет – это обратиться к специалисту в отделении банка. Однако, например, у Сбербанка это можно сделать самостоятельно, но стоит иметь в виду, что версия будет не полной, то есть клиент сможет пользоваться не всеми услугами. Алгоритм процедуры таков:
- вводят личные данные (логин и секретный пароль), чтобы войти в систему;
- выбирают пластик, с которым будут производиться нужные действия;
- нажимают на требуемые опции (перевод, платежи, обмен) и т. д.
- подтверждают их кодом из СМС.
Все действия совершаются почти одномоментно.
↑ Как пополнить счет дебетового пластика
Пополнять счет карты можно несколькими способами:
- Через отделение банка, выдавшего пластик, в кассе. При себе необходимо иметь паспорт.
- Через терминал, в котором имеется функция пополнения. Для этого потребуется сама карточка. Вход обычно выполняется через основное меню, затем раздел «пополнение счета». Далее останется только вставить купюры в терминал.
- Через электронный кошелек, вроде Яндекс Деньги, Киви и другие.
- Путем перечисления средств с иных банковских карт. Следует учитывать, что за такие переводы банком-отправителем взимается комиссия.
↑ Защита и безопасность дебетовой карты
Соблюдать безопасность в отношении банковских продуктов нужно. Это касается не только дебетовых, но и кредитных карт. Чтобы не потерять накопленные средства, рекомендуется соблюдать следующие правила:
- Ни в коем случае не сообщать ПИН-код, номер карты, а также CVC/CVV (три цифры, прописанные с обратной стороны) посторонним. Финансовые организации не рекомендуют выдавать указанные данные даже родственникам.
- Не стоит записывать ПИН-код на бумагу или саму карту. Также данная информация не должна храниться совместно с банковским продуктом.
- Для осуществления перевода денежных средств нужен лишь номер карты или мобильного телефона (если есть привязка к смс-приложению). Никакие дополнительные данные от пользователя не нужны.
- Не следует открывать и переходить по ссылкам, которые приходят на почту или мобильный телефон. Они могут содержать вирусные программы. Кроме того, пользователь может перейти на поддельный сайт и при введении логина и пароля данная информация поступит злоумышленникам.
- В случае утраты или кражи карты следует незамедлительно связаться со специалистом по телефону горячей линии или обратиться в отделение для блокировки пластика. В последующем его можно будет восстановить.
- Перед тем как вставлять пластик в терминал, рекомендуется осматривать его на предмет подозрительных устройств, предназначенных для считывания данных.
Как можно понять, дебетовый продукт является полезным и нужным при любых обстоятельствах. С его помощью можно не только оплачивать покупки, но и использовать как своего рода копилку. Все дело в том, что по ним устанавливаются достаточно хорошие проценты на остаток на счете. В любом случае, подбирать сервисную программу нужно под себя, исходя из личных предпочтений и требований.
