Одно из главных удобств банковских карт — возможность вернуть часть потраченных денег. Покупаешь товары и услуги, а банк тебе ещё и приплачивает. Звучит как магия, но на самом деле это обычная маркетинговая механика. В этой статье разберёмся, что такое кэшбэк, как он работает, какие виды бывают и как правильно им пользоваться.
Как работает возврат денег за покупки
Кэшбэк — это по сути отсроченная скидка. Клиент получает часть потраченной суммы обратно после покупки. Само слово пришло из английского и означает возврат наличных.
Предлагают кэшбэк не только банки, но и магазины, отели, специальные сервисы. Но чаще всего мы сталкиваемся с ним именно по банковским картам. Главное условие — платить безналично, картой. Если расплачиваетесь наличными или переводите деньги с карты на карту — возврата не будет. Также обычно не начисляют кэшбэк за оплату коммуналки, лотерей, казино и снятие наличных в банкоматах.
Разные карты предлагают разные условия. Где-то больше процент, где-то — бонусы в виде баллов или миль. В некоторых банках можно подключить дополнительные карты для членов семьи, и кэшбэк начисляется отдельно каждому владельцу. Так семья из четырёх человек может возвращать до двадцати тысяч рублей в месяц.
Почему банкам выгодно возвращать деньги клиентам
Казалось бы, банк отдаёт свои деньги, а не зарабатывает. На самом деле всё наоборот. Банки получают выгоду несколькими способами.
используют остатки на счетах клиентов для своих операций;
зарабатывают на комиссиях от платёжных систем за каждую безналичную операцию;
получают деньги от магазинов и сервисов за участие в совместных программах лояльности.
Кроме того, довольный клиент с большей вероятностью возьмёт в том же банке кредит, ипотеку или откроет вклад. И скорее всего порекомендует банк друзьям и родственникам.
Какие виды кэшбэка бывают
Банки понимают, что у всех разные потребности, поэтому предлагают несколько вариантов возврата.
Рублёвый кэшбэк — самый понятный
Самый распространённый вид. В Альфа-Банке начисляется по всем картам. Можно получать до тридцати процентов в выбранных категориях. То есть вы сами решаете, на чём зарабатывать больше всего.
Например, простая дебетовая карта даёт до тридцати процентов в категориях на выбор. Максимальная сумма возврата — пять тысяч рублей в месяц. За год это шестьдесят тысяч. Можно выбрать кэшбэк на всё вместо одной из категорий. Плюс до пятидесяти процентов от партнёров — магазинов и сервисов, с которыми сотрудничает банк. Там ограничений по сумме нет.
Есть и приятный бонус: суперкэшбэк в мобильном приложении. Раз в месяц раскручиваете барабан, выпадает случайная категория, и за покупки в ней возвращают до ста процентов. Да, бывает и такое.
Кэшбэк баллами
Иногда возврат начисляют не деньгами, а баллами. Обычно один балл равен одному рублю, но курс может быть и менее выгодным. Такими баллами можно оплачивать покупки. Если бонусов хватает на всю стоимость, платите ими. Если нет — доплачиваете картой.
Но есть нюанс: баллы часто сгорают, если не использовать их в определённый срок. Правда, некоторые банки дают несгораемые бонусы.
Мили для путешественников
Тем, кто много летает, подойдёт кэшбэк в милях. Ими можно компенсировать покупку авиабилетов или бронирование отелей. Например, карта Аэрофлота даёт возможность выгодно покупать билеты на рейсы этой авиакомпании и её партнёров по альянсу. Милями можно оплатить полную или частичную стоимость перелёта или повысить класс обслуживания.
Размер начисления зависит от суммы покупок в месяц. Чем больше тратите, тем больше миль получаете.
Как получать кэшбэк по шагам
Всё довольно просто. После того как оформили и активировали карту, нужно зайти в мобильное приложение.
выбираете категории покупок, по которым хотите получать повышенный возврат. Например, супермаркеты, АЗС, кафе, путешествия;
платите картой за товары и услуги;
в начале следующего месяца банк переводит накопленный кэшбэк на ваш счёт.
Для возврата от партнёров нужно зайти в раздел предложений в приложении, выбрать магазин или сервис и оплатить покупку картой. Партнёр вернёт на счёт до тридцати трёх процентов от потраченной суммы.
Суперкэшбэк в барабане запускается в приложении после двадцать пятого числа каждого месяца.
Как тратить накопленный кэшбэк
Это зависит от типа карты.
для простой карты достаточно в приложении нажать кнопку «Потратить», указать сумму и счёт;
мили от Alfa Travel выгоднее тратить на билеты и отели в сервисе Альфа-Путешествия;
мили Аэрофлота — на сайте авиакомпании для оплаты перелётов или повышения класса.
Главное, что стоит запомнить
Кэшбэк — это не просто приятный бонус, а реальный способ экономить. Главное — выбрать карту с подходящими условиями и пользоваться ей правильно.
Вот ключевые моменты.
кэшбэк начисляется только за безналичные покупки;
бывает в рублях, баллах и милях;
рублёвый — самый понятный и удобный;
категории покупок можно выбирать под свои привычки;
партнёрский кэшбэк даёт до пятидесяти процентов;
суперкэшбэк до ста процентов выпадает в барабане случайно;
мили подходят тем, кто часто летает.
Выбирайте карту с учётом своих расходов, и кэшбэк станет приятным дополнением к бюджету.
