Есть способ уйти на заслуженный отдых намного раньше, чем положено по закону. Для этого нужно накопить достаточно активов, чтобы жить на пассивный доход или работать неполный день. Схема достижения финансовой независимости работает даже для людей со средним заработком. Вот пошаговый план.
Понять, зачем вам финансовая свобода
Возможно, вы мечтаете рано выйти на пенсию, путешествовать, проводить больше времени с семьёй или просто ненавидите свою работу. Определите свою цель и придерживайтесь её долгие годы. Понадобится серьёзная мотивация, чтобы не поддаваться искушению потратить деньги здесь и сейчас.
Начните отслеживать свои расходы
Вы удивитесь, сколько денег уходит на мелочи. Вы не сможете управлять деньгами, если не знаете, куда они утекают. Лучше не пользоваться наличными — их сложно отследить. Используйте банковские карты и выписки из интернет-банка.
Записывайте все траты в таблицу или специальное приложение. Группируйте их по категориям: продукты, жильё, одежда, рестораны, транспорт.
Считайте свой личный капитал
Чистый капитал — это всё, чем вы владеете (квартира, накопления, вклады, ценные бумаги), минус ваши долги (кредиты, ипотека). Этот показатель показывает, насколько вы продвинулись к финансовой свободе. Фиксируйте его каждый месяц или квартал.
Поставьте конкретную финансовую цель
Возьмите за основу ваши годовые расходы, умноженные на 25. Например, если вы тратите 300 тысяч рублей в год, вам понадобится 7,5 миллионов. Для кого-то этого достаточно, для кого-то нет. Учитывайте инфляцию. И определите реалистичную дату, к которой вы хотите накопить эту сумму.
Составьте ежемесячный бюджет
Планируйте доходы, расходы и инвестиции. Обычно советуют откладывать 10-20% дохода. Но для ранней пенсии придётся откладывать 40-50%.
Сокращайте расходы
Чем меньше вы тратите, тем быстрее увеличите норму сбережений до нужных 40-50%.
Что можно сократить:
жильё — поищите более дешёвую аренду, рефинансируйте ипотеку, оформите налоговые вычеты
подписки и услуги, которыми не пользуетесь — телеканалы, дорогой тариф, абонемент в спортзал
страхование — поищите компании с более выгодными ценами
автомобиль — не покупайте слишком дорогие модели, выбирайте экономичные
Используйте карты с кэшбэком и кэшбэк-сервисы при онлайн-покупках. Это вернёт несколько процентов с каждой траты. И никогда не выходите за льготный период по кредиткам — всегда платите без процентов.
Создайте подушку безопасности и начните инвестировать
Сначала сформируйте резервный фонд — сумму на 3-6 месяцев жизни на случай потери работы. Держите эти деньги на счету с процентами, откуда можно снять без потери накоплений.
Избавьтесь от долгов — это приоритет. Ипотеку старайтесь гасить досрочно.
Когда откладываете 40-50% дохода, эти деньги можно:
копить на вкладе
инвестировать в акции, облигации, ETF
вкладывать в недвижимость для аренды
Важно хорошо разбираться в выбранном инструменте и минимизировать риски.
Увеличивайте доходы
Это можно сделать:
продвижением по службе
сменой работы на более оплачиваемую
повышением квалификации
фрилансом и подработками
Не увеличивайте расходы
С ростом дохода люди часто начинают больше тратить. Это компенсирует весь прогресс и откладывает достижение главной цели. Не позволяйте своему образу жизни дорожать вместе с зарплатой.
