Как накопить деньги — 15 простых способов для любого дохода

Можно жить по-другому: снимать жильё, не покупать своё, не копить ребёнку на образование — вдруг поступит на бюджет. А пенсия ещё нескоро, можно не думать о ней. Но это провальная стратегия. Когда что-то пойдёт не по плану, всё равно придётся брать кредит.

Чтобы обеспечить себе гарантии и не остаться без денег в непредвиденных ситуациях, нужно делать накопления. Можно начать с небольшой суммы. Важно знать, чего вы хотите достичь через год, 5 лет, 20 лет.

Интересные способы накопления

Копить можно по-разному. Не обязательно использовать классические схемы, методично откладывая процент от зарплаты. Можно сделать процесс увлекательным. Используйте методы, созданные специалистами, или изучите соцсети — там пользователи тоже делятся своими способами.

Челлендж «365 дней»

Участвуя в челлендже, можно собрать за год внушительную сумму. Суть: каждый день откладывать сумму, равную порядковому номеру дня. 1 января — 1 рубль, 100-й день — 100 рублей, 365-й — 365 рублей. За год набегает 66 795 рублей.

Способ популярен, потому что ежедневное откладывание не вызывает стресса и формирует привычку. Накопления воспринимаются как расходы.

Чтобы не откладывать в декабре более 10 тысяч, используйте таблицу из 365 ячеек и зачёркивайте дни в случайном порядке. Можно распределить числа по четырём блокам и каждый месяц закрывать несколько чисел из каждого.

Откройте отдельный счёт — например, «Инвесткопилку» в Т-Банке — и зарабатывайте ещё больше за счёт инвестиций. Или используйте накопительный счёт, доступный с 1 рубля.

Японский метод Kakebo

Методику придумала журналистка Мотоко Хани. Это таблица из трёх колонок:

• планируемый доход за месяц;

• планируемые расходы — регулярные платежи, еда;

• сбережения.

Оставшиеся деньги — на личные нужды. Но все расходы и доходы нужно контролировать. Хани советует записывать каждую трату в блокнот. Но многие заменяют его заметками в телефоне или приложениями.

Минус: метод не подойдёт, если доход нефиксированный и сложно прогнозировать.

Игра «52 недели»

Вариация челленджа. Откладывать нужно еженедельно. Определите шаг — например, 50 рублей. Первая неделя — 50, вторая — 100, 52-я — 2600. За год — 68 900 рублей.

Можно взять шаг 100 или даже 1000 рублей, но на 52-й неделе придётся отложить 52 000. Выбирайте посильный шаг. Создайте таблицу, распечатайте и зачёркивайте. Можно перепрыгивать с недели на неделю.

Онлайн-таблицы

Таблицы помогают визуализировать процесс. Определите посильную сумму на год. Рассчитайте накопления на каждый месяц с учётом обязательных трат. В первой колонке — месяцы, в первой строке — доходы. Далее — расходы: услуги, продукты, одежда. Последняя колонка — остаток, это и есть сбережения.

Реклама МКК «УН-Финанс»

Займ на банковскую карту(Умные наличные)

сумма:

До 30 000 руб.

ставка:

От 0.80%

срок:

До 30 дней

решение:

От 5 минут

Оформить Смотреть все займы

Карты с кешбэком и процентом на остаток

У большинства дебетовых карт есть кешбэк. Можно оформить тематическую карту с повышенным кешбэком в любимой категории. Вместо того чтобы тратить возвращённые деньги, отправляйте их на накопительный счёт.

Карты с процентом на остаток тоже помогают копить. Процент и кешбэк одновременно — лучший вариант.

Округление баланса

В конце дня проверяйте счёт на карте и округляйте остаток до сотен или тысяч. Например, 10 453 ₽ — отложите 53 или 453 рубля. Сумма непредсказуема, но это лучше, чем ничего. Подойдёт тем, кто не хочет возиться с таблицами.

Штрафы

Помогает избавиться от вредных привычек и накопить. Например, за каждую сигарету или пропущенную тренировку платите штраф самому себе. Или за покупку больше 5000 ₽ откладываете 500 ₽. В качестве дополнения к основному способу подойдёт.

Цифровые копилки

Современная версия бабушкиных конвертов. Банки предлагают раскидывать деньги по разным счетам-копилкам. Определяете категории и проценты под каждую. Один счёт — для накоплений. Удобно: не нужно считать остаток вручную.

Схема 50-20-30

Помогает найти баланс между расходами и доходами.

• 50% — обязательные траты: жильё, еда, лекарства, транспорт;

• 20% — кредиты и платежи;

• 30% — необязательные траты: развлечения, подписки.

Схему можно адаптировать под себя. Если кредитов нет — откладывайте 20%, а живите на остальное.

Ничего не покупать в день зарплаты

Когда видите крупную сумму на счету, сложнее удержаться от импульсивных покупок. Лучше отложите все покупки на день или два. В эмоциональном порыве деньги часто тратятся нерационально.

Что делать, если хочется тратить

Даже твёрдо решив копить, иногда хочется потратить. Вот что помогает:

• определите цели — бесцельные накопления ведут к импульсивным тратам;

• откладывайте туда, откуда снятие связано с потерями — вклад или ИИС;

• создайте «заначку» для действительно необходимых трат;

• сформируйте запас на непредвиденные расходы, а потом начните копить на вклад или ИИС.

Можно ли копить с маленькой зарплатой

Кажется, что при маленьком доходе откладывать невозможно. Но это чаще всего заблуждение. Вот что можно сделать:

• проверьте, пользуетесь ли всеми положенными льготами, субсидиями и пособиями на Госуслугах;

• уточните, положены ли налоговые вычеты;

• проверьте возможность рефинансирования кредита под меньший процент;

• продайте ненужные вещи — технику, велосипед, участок, которым не пользуетесь;

• проверьте бонусные программы по карте — возможно, пора сменить карту на более выгодную.

Если даже после этого откладывать не получается — задумайтесь о повышении дохода. Легче сделать это, пока не достигли пенсионного возраста.

Советы по экономии

• откажитесь от брендов — популярные товары всегда дороже. Изучайте состав и ищите аналоги дешевле;

• скептически относитесь к акциям — не покупайте ненужное только из-за скидки;

• составляйте список покупок перед магазином — берите только нужную сумму, чтобы не купить лишнего;

• готовьте дома, особенно кофе — это небольшая трата, но за год выходит крупная сумма;

• покупая новую одежду, избавляйтесь от старой — это помогает рационализировать покупки.