- Есть ли разница между оплатой кредита и микрозайма
- Как оплатить кредит через интернет
- Через личный кабинет банка
- Через мобильное приложение банка
- С электронного кошелька
- Со счёта мобильного телефона
- Как внести деньги наличными
- В офисе МФО
- Через платёжные терминалы
- Через банковское отделение
- Платежи через Сбербанк Онлайн
- Автоплатеж — чтобы не забывать
- Как обезопасить себя от мошенников
- Что делать, если что-то пошло не так
- Краткий список способов оплаты онлайн
Сейчас банки всячески стараются, чтобы люди поменьше торчали в очередях в отделениях. Им выгодно, чтобы клиенты решали свои вопросы удалённо — через телефон или компьютер. И погашение кредитов тут не исключение. Расскажу, как можно вернуть долг, даже не выходя из дома.
Есть ли разница между оплатой кредита и микрозайма
По сути, разницы никакой. Микрофинансовые организации тоже идут в ногу со временем — у многих есть свои мобильные приложения, где можно погасить долг. А у тех, у кого их нет, можно заплатить через банковские сервисы. Плюс у МФО есть и другие варианты:
через личный кабинет на сайте с банковской карты
через электронные кошельки — QIWI, ЮMoney и другие
через системы денежных переводов
обычным банковским переводом
через платёжные терминалы
Любой из этих способов подходит и для частичного, и для полного досрочного погашения. Когда полностью рассчитаетесь, можете запросить в компании справку об отсутствии задолженности — чтобы было официальное подтверждение.
Как оплатить кредит через интернет
Разберём все популярные способы по порядку.
Через личный кабинет банка
Заходите в приложение или на сайт, вводите логин или номер карты. На телефон придёт СМС с кодом — вводите его для подтверждения. Дальше находите раздел с кредитами, там будет вся информация по вашим займам. Нажимаете «погасить» — сумма и реквизиты подтягиваются автоматически, ничего дополнительно вводить не надо. Комиссии нет, деньги зачисляются моментально.
Если это микрозайм — заходите на сайт МФО, в личном кабинете ищете кнопку «Погасить» и платите с любой карты.
Через мобильное приложение банка
Тут ещё проще. Открываете приложение, находите свои кредиты, выбираете нужный, вводите сумму и нажимаете кнопку оплаты. Всё. Деньги уходят сразу.
Если у вас микрозайм, а у МФО своего приложения нет, не беда. Заходите в приложение своего банка, находите раздел «Платежи», потом «Погашение кредитов». Вбиваете название или ИНН организации, где оформлен займ, заполняете поля и платите.
С электронного кошелька
Электронными кошельками тоже можно гасить кредиты в любых банках и МФО — главное, чтобы у них была лицензия Банка России. Заходите в раздел «Погашение займов», выбираете нужную компанию, указываете номер договора и сумму.
Если компанию по названию найти не удалось, можно перевести деньги по её реквизитам. Комиссия обычно от нуля до двух с половиной процентов. После оплаты на почту придёт квитанция. Деньги идут от десяти минут до трёх рабочих дней.
Со счёта мобильного телефона
Да, и такое возможно. Номер телефона теперь не только для звонков — с него можно оплачивать кредиты. Сим-карта работает почти как банковская карта.
Пример с МТС: в разделе платежей находите «Погашение кредитов», выбираете организацию, заполняете поля и подтверждаете. Главное — чтобы на счету телефона было достаточно денег.
Можно и через личный кабинет на сайте МФО: находите графу с платежами, указываете сумму и выбираете «Мобильный платёж» среди способов оплаты.
Как внести деньги наличными
Не все любят онлайн-платежи — кому-то привычнее держать в руках живые деньги. Для таких случаев тоже есть варианты.
В офисе МФО
Самый простой способ — прийти в офис микрофинансовой организации, отдать деньги сотруднику и получить квитанцию. Деньги зачислят сразу, комиссии нет.
Через платёжные терминалы
Если офиса рядом нет, а терминалов полно — идите туда. Всё интуитивно понятно. Правда, за перевод могут взять комиссию — зависит от условий кредитора. Деньги идут до пяти дней.
Через банковское отделение
Приходите в любой банк с реквизитами МФО и паспортом. Сотрудники переведут деньги на счёт компании и дадут квитанцию. Минус — перевод может идти несколько рабочих дней. Так что лучше не тянуть до последнего.
Платежи через Сбербанк Онлайн
Сбер предлагает три способа: через мобильное приложение, через сайт или через банкомат.
В приложении вводите в поиске «Погашение кредита», выбираете нужный банк из результатов. Если его нет — нажимаете «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК».
На сайте то же самое — открываете «Платежи», ищете «Погашение кредита» и выбираете нужный банк.
В банкомате идёте в «Все операции», затем «Платежи и переводы», потом «Погашение кредитов» и выбираете нужную опцию.
Автоплатеж — чтобы не забывать
Если вы забывчивы или просто не хотите каждый месяц вспоминать о платеже, подключите автоплатеж. Разберём на примере Сбера.
В приложении заходите в «Платежи», выбираете «Автоплатежи и переводы», нажимаете «Подключить», потом «Автоплатеж» и «Погашение кредита в другом банке».
Автоплатеж спасает от просрочек. Главное — установить дату на несколько дней раньше обязательного платежа, на случай задержки. За сутки до списания придёт СМС с суммой и комиссией — можно будет отказаться, если передумали.
Если в день платежа на карте не хватит денег, придёт СМС об ошибке. На следующий день попытка повторится. Если и тогда не будет денег, платёж будет считаться неоплаченным, и придётся гасить долг вручную. Если автоплатеж не пройдёт три платежных периода подряд, он отключится автоматически.
Как обезопасить себя от мошенников
Многие боятся онлайн-платежей из-за мошенников. И правильно делают — внимательность не помешает. Вот несколько простых советов.
Подключите СМС-оповещение — так вы будете видеть все операции в реальном времени. Всегда обращайте внимание на назначение платежа, которое приходит с проверочным кодом. Перепроверяйте реквизиты и суммы. Не пользуйтесь подозрительными сайтами — адрес должен начинаться с https и иметь значок закрытого замка. Скачивайте мобильные приложения только из официальных магазинов.
Регулярно обновляйте антивирус. Сразу сообщайте в банк о смене номера телефона. Никогда не входите в банк через общественный Wi-Fi. И не сообщайте данные карты и пароли посторонним.
Для надёжности можно завести отдельную карту для интернет-платежей и держать на ней только ту сумму, которую нужно внести.
Что делать, если что-то пошло не так
Даже у онлайн-платежей есть риски. Например, вспомнили о платеже поздно вечером, банк уже закрыт, на сайте сбой, в приложении технические работы. В таких случаях штрафы неизбежны, но иногда можно их избежать.
Юрист объясняет: если случился технический сбой по вине банка, клиент не должен страдать. Нужно написать заявление и описать ситуацию. Но такие заявки могут рассматривать до трёх недель, так что заплатить всё равно придётся. Если выяснится, что проблема действительно по вине банка — клиента признают правым. А если сбой случился в стороннем терминале — результат может быть не в вашу пользу.
Бывают и форс-мажоры — например, в регионе из-за грозы пропала связь. Такие случаи решаются индивидуально. Но забывчивость, экономический кризис или потерянный телефон в список уважительных причин не входят.
Краткий список способов оплаты онлайн
Подведу итог. Вот основные варианты, как можно погасить кредит, не выходя из дома:
через интернет-банк
с банковской карты
со счёта в банке
через мобильное приложение
через другие банки
через банкомат
со счёта мобильного телефона
с электронного кошелька
через партнёров кредитора — терминалы QIWI, Почта России, салоны связи
Хотя бы один из этих способов вам точно подойдёт. Но помните главное правило: всегда оставляйте запас в несколько дней и вносите платежи заранее. Так вы точно не попадёте в просрочку.
