Содержание:
С различными видами страхования человек сталкивается в своей жизни регулярно. В большинстве случаев это обязательные процедуры, например, ОСАГО или страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки. Но страховые организации могут предложить большое количество дополнительных услуг добровольного характера, например, при поездках за границу. Правда, при оформлении кредита некоторые варианты часто бывают обязательными, их в буквальном смысле навязывают, а при отказе автоматически следует неодобрение и приходится соглашаться. Поэтому гражданам следует знать, можно ли вернуть страховку по кредиту несколько позже, уже после получения средств.
↑ Что такое страхование жизни
Страхование жизни — это договоренность со страховой организацией, согласно которой страхуемый делает взнос или несколько платежей. Затем, в случае наступления определенных обстоятельств (обычно их прописывают в полисе страхования), застрахованный имеет право получить часть или всю внесенную сумму от страхователя.
На территории России страхование жизни — это не самая распространенная услуга в страховых компаниях. Особенно если речь идет о регионах, где у многих людей нет возможности вносить регулярные платежи (которые часто бывают довольно большими).
↑ Зачем расторгать страховой договор после погашения кредита
Чаще всего срок действия страховки совпадает со сроком действия кредитного договора. Такие правила существуют в большинстве банков. Но может случиться так, что даже после закрытия задолженности клиент будет продолжать платить страховые взносы непонятно зачем, ведь по условиям обязательное страхование жизни ему уже не требуется. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций (а ведь страховые платежи — это немаленькие суммы обычно) нужно внимательно читать договор и все его условия. После погашения кредита стоит дополнительно узнать у банка, как расторгнуть договор со страховщиком и что для этого нужно. Даже если клиент точно уверен, что договор страхования будет расторгнут, лишний раз проверить это не повредит. К тому же, стоит узнать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту или ипотеке.
↑ Чем интересна страховка для банка
Включение страхования жизни интересно не только страховщикам, но и самому банку. Суть в том, что эту сумму обычно включают в тело займа. Соответственно, общая сумма кредита увеличивается и процент идет именно с нее, а не с той, которую клиент фактически получает на руки. Таким образом, прибыль кредитной организации существенно увеличивается. Для банка это очень выгодные условия. Возвращать клиент ведь будет больше денег. Да и выплатить банковский кредит можно будет за более длинный срок. Еще одно преимущество для кредитования банка — это возможность подстраховать свои риски, если вдруг с клиентом что-нибудь случится. Вместо заемщика, выплачивать задолженность будет страховщик. Именно поэтому, нужно изучить как возвратить страховку после полной оплаты кредита, чтобы не переплачивать и сэкономить приличную сумму денег по факту закрытия кредитного документа.
↑ Какую страховку можно вернуть
Есть два способа, как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту. Конечно, идеальный случай — сразу отказаться от этой услуги во время оформления заявки. Но в таком случае может быть отказ, и сотрудник банка не скажет клиенту, почему именно пришел такой ответ.
Один из вариантов — отказаться от этой услуги после оформления договора после того, как были выданы деньги или переведены на карту. Нужно в течение 14 рабочих дней после подписания договора написать отказ от страхования жизни. Это называется «периодом охлаждения». В разных банках срок периода охлаждения может отличаться. Он всегда указывается в договоре, нужно только внимательно прочитать этот пункт. В этом случае есть ряд ограничений:
- Договор КАСКО.
- Ипотека, либо взятие кредита под залог недвижимости.
- Медстрахование иностранцев и лиц без гражданства.
- Медстрахование граждан России при поездках в другие страны.
- Страхование автогражданской ответственности в рамках международного страхования.
В любом случае, все подобные нюансы будут прописаны в договоре. Если все равно возникают вопросы, можно задать их сотруднику банка или страховой компании.
↑ Возврат страховки при досрочном погашении
С сентября 2019 года появилась возможность возвращать страховку при досрочном погашении кредита или ипотеки. Если взять кредит до этого периода, то такое правило на кредитный договор не действует, так как закон вступил в силу позднее. Физическое лицо для возврата суммы должно собрать и предоставить пакет документов:
- Копия кредитного договора.
- Паспорт заемщика.
- Справка о том, что задолженность была погашена полностью.
- Заявление, в котором предусмотрено, что можно вернуть страховку в случае досрочного погашения обязательства.
Как получить страховку в банке после выплаты кредита — порядок действий:
- Первое, что можно сделать — обратиться в то учреждение, в котором был оформлен договор. Но такой вариант возможен, если полис был оформлен сразу вместе со всем пакетом услуг и страховая премия выплачивалась банку или его дочерним учреждениям. Заявление в этом случае нужно подавать сразу после закрытия.
- Обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор. Страховщику нужно предоставить все документы, а также номер реквизитов для перечисления денежных средств на счет клиента. Дополнительно стоит приложить все чеки, которые есть, на всякий случай.
Важно! Прежде чем заниматься этим, нужно собрать все документы. Пусть их лучше будет больше, чем нужно.
↑ Как банки уклоняются от возврата страховки
Хотя забрать страховую премию может каждый клиент по закону, банкам это не очень нравится, и они идут на любые уловки, лишь бы не выплачивать ее. К этому тоже нужно быть готовым. Если вопрос «можно ли вернуть деньги за страховку по кредиту» уже разобран, теперь нужно узнать, как действовать, если банк не хочет ничего возвращать. Законно используется два способа:
- Замалчивать о том, что страховку можно вернуть в случае досрочной оплаты. При оформлении договора сотрудник может просто не сказать, что такое возможно, а большинство клиентов подписывают бумаги, не читая их. Хорошо, если дома человек изучит все условия и заметит этот пункт, но так тоже делают не все. Либо человек может заметить эту возможность не вовремя, когда период охлаждения закончился и сделать уже ничего нельзя. Конечно, можно обратиться в суд, но скорее всего, это ничего не даст, только потерянное время и нервы.
- Другой способ — подключение к коллективному договору страхования. Это еще один законный способ не платить. В этом случае получается, что не клиент, а сама кредитная организация страхует свои риски. Заемщик же только присоединяется к этому договору. Чаще всего, в таких договорах периода охлаждения нет и индивидуально отказаться от полиса клиент не может.
В этих случаях можно попытаться решить проблему через суд. Но если сумма страховки маленькая, то проблем с судебным разбирательством будет больше и не факт, что получится выиграть в суде.
↑ Как поступить, если отказали в возврате денег по страховке
Прежде всего в этой ситуации нужно разобраться, какие были причины отказа. Если они законные, то ничего сделать уже нельзя. Но в том случае, если клиент видит нарушение своих прав нужно разбираться. Сперва с самим банком или страховой организацией. Если ничего не получается, то следует обратиться в суд и решать проблему через судебное разбирательство.
Если страховая компания приняла заявление, но в течение определенного периода деньги так и не поступили на счет сперва можно написать претензию. Также клиент вправе требовать указание причины, почему это произошло.
↑ Сложные ситуации
К сложным случаям можно отнести тот момент, если был подписан договор коллективного страхования. С точки зрения закона, никаких нарушений со стороны организации нет. Но кому хочется переплачивать приличную сумму денег непонятно за какие услуги. В такой ситуации сделать что-то даже с помощью юриста будет очень сложно. Напротив, можно попасть в ситуацию, когда юрист пообещает решить проблему, возьмет плату за свои услуги, но заранее будет знать, что поделать ничего нельзя. Страховка в этом случае — плата страховой компании, а комиссия банку. Даже в суде решить что-то в пользу клиента вряд ли получится, так как он подписывал все бумаги добровольно и мог отказаться от этой услуги. Рано или поздно, практически каждый человек сталкивается с банками и страховыми компаниями. Оформления кредитов, ипотек — мало кто не сталкивается с этими вопросами. Сопутствующая процедура — это оформления страхования жизни. Если не хочется переплачивать деньги, нужно знать, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении.
