Все данные о взятых кредитах и просрочках хранятся в специально созданных бюро. При помощи кредитной истории, потенциальный кредитор может оценить благонадежность соискателя, принять решение, выдавать ли ему заем или нет. Такое досье хранится в агентстве, которое ответственно за сохранность, контроль, достоверность и защиту информации. Стоит ознакомиться с тем, что представляет собой бюро кредитных историй (БКИ), как с ним взаимодействовать.
{banner_tinkoff-bank}
Бюро кредитных историй — что это такое
БКИ — это юридическая организация, которая занимается сбором, обработкой, редактированием и хранением кредитной истории граждан. Также агентство предоставляет отчеты кредиторам по запросу. На сайте Банка России есть список бюро, внесенных в госреестр, их 7 штук. Такие акционерные общества хранят информацию о заемщиках 7 лет от даты последних изменений в КИ. Этот период рассчитывается по отношению к каждой записи, а не в целом для всего кредитного досье. Спустя 7 лет, все сведения аннулируются. И даже если когда-то был просроченный кредит, история не содержит сведения о нем, начинается отсчет с чистого листа. Данные о юридических лицах хранятся в НБКИ.
Чем занимается БКИ и как оно работает
Финансовая компания может заключить договор с любым кредитным бюро, которое зарегистрировано в реестре ЦБ России. Из-за этого, могут случиться ситуации, когда информация о кредитных обязательствах граждан хранится одновременно в нескольких местах.
Бюро кредитных историй уполномочено соответственно закону 218-ФЗ:
- получать от банков и МФК информацию о поданных заявках, выданных займах, полученных платежах и суммах долга;
- вести КИ физических лиц, обновлять данные при получении новых сведений от кредиторов;
- защищать данные от несанкционированного доступа или просмотра третьими лицами;
- предоставлять кредиторам отчеты о клиентах, где будет отражаться кредитный рейтинг каждого из них;
- публиковать заявление для граждан по их истории с момента подачи заявки;
- удалять информацию через 7 лет или когда это потребуется по закону.
При получении первого микрозайма или кредита, открывается кредитное досье. Заемщик должен дать согласие на отправку информации касательно своих обязательств в БКИ. Можно отказаться от этого, но это чревато отказом в выдаче средств. При подписании кредитного договора, клиенту присваивается код субъекта КИ. С его помощью, можно запрашивать и получать отчеты от соответствующего бюро. Если забыть пароль, восстановить его будет невозможно. Единственный выход — это установить новый код доступа через любой банк или агентство кредитных историй.
Что такое кредитное досье заемщика и можно ли его посмотреть
Кредитный рейтинг представляет собой совокупность всех данных о взаимоотношениях физического лица с его кредиторами. В досье указывается количество заявок на кредитование, сколько из них было одобрено, в какие организации обращался заемщик, допускает ли он просрочки, выступал ли когда-либо в роли поручителя или созаемщика. В КИ собраны все сведения о человеке, которые могут быть полезны банкам, МФО. Кроме информации о займах, кредитное досье включает в себя дополнительные данные, способные помочь оценить благонадежность и финансовую дисциплину соискателя. Туда входит информация о непогашенных долгах по коммунальным услугам, алиментам, неоплаченных штрафах, неуплате налогов.
Это может быть:
- отправка заявки в банк;
- получение отказа или одобрение запроса;
- внесение ежемесячного платежа своевременно, либо допущение просрочек;
- закрытие задолженности досрочно, или в оговоренный срок.
Финансовые организации собирают такую информацию и направляют ее в БКИ, где хранится отчетность по каждому соискателю отведенное время. Если человек никогда не прибегал к услугам МФО, банков, с целью кредитования, его история не будет отображаться в бюро. Это вызывает сомнения у кредиторов для одобрения заявки, поскольку отсутствует информация о благонадежности клиента. Чтобы убедиться в финансовой дисциплине соискателя, сотрудники финансовых организаций проводят очную верификацию или по телефонному звонку, уточняя цель оформления займа, наличие стабильного дохода. Даже если человек никогда не прибегал к кредитованию, стоит проверять КИ 1-2 раза в год, особенно при утере паспорта. В МФО часто обращаются мошенники с целью оформления займов на другого человека, используя его имя, фамилию, паспортные данные. Лицам, чья кредитная история хранится в кредитном бюро, открыт к ней доступ. Можно совершать такие действия самостоятельно:
- получать отчеты о кредитном досье через банк или бюро;
- подавать заявки на исправление ошибок и удаление ложных данных;
- оформлять жалобы в надзорные структуры, если учреждение нарушило законные права гражданина, защиту персональной информации;
- данные о долгах и обязательствах хранятся в КИ 7 лет, удалить их можно только в случае допущения доказанной ошибки.
Можно узнать, в каких отделениях ведется учет на портале государственных услуг ЦБ онлайн. Запросы на подготовку и публикацию выписок подаются прямо в БКИ через сайт финансовой компании.
К заявлению не нужно прикладывать отчет БКИ. Кредиторы сами запрашивают эту информацию во время анализа анкеты соискателя.
В какой форме предоставляется кредитная история
Каждое агентство формирует отчет по-разному, но в нем обязательно содержится 4 части. Среди них:
- титульная — там отображена информация о заемщике;
- основная — здесь указаны данные по всем кредитам, микрозаймам;
- дополнительная — в ней прописаны наименования кредиторов;
- информационная — там содержатся дополнительные сведения.
Необходимо составить соответствующее заявление, которое будет рассмотрено БКИ. Отведенный срок — 30 рабочих дней. При отказе бюро во внесении изменений, можно обращаться в суд. Когда кредитное досье безнадежно испорчено, есть шанс постепенно его восстановить. Это делается путем оформления займов на небольшие суммы, своевременного погашения.
{banner_kredit-alfa-bank}
Как обратиться в бюро кредитных историй
Существует несколько вариантов, как узнать свою справку о кредитной истории, или внести в нее коррективы через БКИ. Среди них:
- подать заявку на сайте кредитного бюро — пройти регистрацию в личном кабинете на госуслугах;
- если учетная запись на сайте «Госуслуги» отсутствует, следует приехать в офис и подтвердить личность, после — запросить кредитное досье на сайте БКИ;
- отправить запрос на электронный адрес кредитного бюро — нужно найти образец на сайте БКИ и заполнить его, поставить онлайн подпись и отправить на указанную почту;
- получить КИ в офисе бюро — туда нужно прийти с паспортом и заполнить соответствующее условиям заявление;
- отправить в БКИ заверенное нотариусом заявление почтой или курьером.
Чтобы посмотреть свое кредитным досье, достаточно запросить список БКИ, где оно хранится. Из этого перечня следует выбрать нужную организацию, обратиться к ней за отчетом по кредитам. Его можно забрать лично в офисе или скачать.
