Содержание:
Кредитная карта от Сбербанка — выгодный финансовый продукт, который предоставляет возможность оплаты различных услуг и товаров за счет заемных средств. Ее главным преимуществом является длительный льготный период. Если заемщик полностью погасит кредит досрочно, то он избежит переплаты. Однако многих потребителей может волновать вопрос о размере процентов и влиянии снятия наличных на льготный период. В этом материале дается исчерпывающая информация по «Сберкарте», затрагивающая снятие наличных с кредитной карты Сбербанка и общие условия пользования картой.
↑ Особенности «Сберкарты»
Среди кредитных карт в России наиболее популярной и доступной является карта от Сбербанка. По данным статистики, она в три раза превосходит по популярности карту Тинькофф Банка, которая занимает второе место. Эта карта была запущена после обновления ассортимента дебетовых карт банка. По прошествии всего нескольких месяцев со своего запуска, «Сберкарта» завоевала доверие и спрос большого количества потребителей.
Особенности:
- лимит предоставления кредита составляет 1 000 000 рублей;
- 120-дневный грейс-период;
- бесплатная услуга push-уведомлений и смс о проведенных финансовых транзакциях;
- 9,8% годовых на все покупки в «Сбермегамаркете», покупки медикаментов и оплаты медуслуг;
- кредитование на другие финансовые операции осуществляется по ставке 25,4% в годовом исчислении;
- беспроцентные денежные переводы на «Сберкарту» с банковских карт чужих банков при помощи мобильного приложения;
- программа лояльности «СберСпасибо», которая начисляет бонусы за совершение операций;
- ежемесячный платеж для погашения долга равняется 3%.
Кредитный лимит для обладателей «Сберкарты» составляет один миллион рублей — сумма огромная. В качестве сравнения можно привести «Золотую карту» от того же Сбербанка, на которой можно потратить до 299 тысяч рублей. Лимит в один миллион рублей выглядит впечатляюще. Однако точная сумма зависит от оценки платежеспособности клиента. Чтобы получить такой лимит на обычной карте, обладатель должен иметь соответствующий доход.
↑ Уникальный грейс-период
Большой кредитный лимит и длительный льготный период — это главные преимущества «Сберкарты». В течении 120 дней все финансовые транзакции освобождаются от процентов. Этот период не является самым продолжительным на рынке, но он рассчитывается по необычному для кредитных карт принципу. В большинстве банков льготный период начинается с момента первой покупки и уменьшается с каждой новой транзакцией. В результате фактический льготный период может быть гораздо короче заявленного. На картах других банков, 120-дневный льготный период действует только для первой покупки, для последующих покупок он составляет 90 дней. Это означает, что для покупок, сделанных через 119 дней после первой, льготный период будет всего один день, а для покупок, сделанных через два месяца — 60 дней.
Например, если он оплачивает все свои покупки за ноябрь, то у него будет 120 дней без процентов для их погашения. Новые покупки, сделанные в декабре, будут иметь свой личный льготный период, который начнется в декабре и будет действовать 120 дней. Таким образом, он всегда получает максимально возможный беспроцентный срок, что выгодно для него, как для заемщика.
↑ Как получить
Для получения кредитной карты «Сберкарта» необходимо соответствовать следующим требованиям: быть гражданином Российской Федерации, иметь возраст 21-65 лет и подтвержденный доход.
Человеку, который не является клиентом банка, необходимо предъявить паспорт, справку о доходах и трудовую книжку. После рассмотрения всех документов и справок, решение о предоставлении кредитной карты будет объявлено в течении суток. До наложения санкций на российские банки в 2022 году, кредитные карты от Сбербанк использовали только платежную систему MasterCard. Другие системы вроде Visa, American Express не были доступны. В настоящий момент кредитные карты от Сбербанк используют отечественную платежную систему «Мир».
↑ Общие условия и можно ли снимать деньги наличными
«СберКарта» является универсальным финансовым инструментом для совершения любых видов финансовых операций, включая обналичивание в банкоматах. За подобные услуги взимается комиссия, о чем более подробно будет рассказано в соответствующем разделе статьи. Ранее банк предлагал около 10 видов финансовых продуктов в категории кредитования, включая кобрендовые и туристические. Все эти продукты были заменены универсальной «Сберкартой». Она позволит выполнять следующие транзакции:
- обналичивать деньги через терминалы Сбербанка и остальных финансовых учреждений;
- пополнять дебетовые карты Сбербанка;
- производить оплату по всем видам платежей (госпошлины, счета по коммуналке, штрафные счета по ГИБДД, в заведениях питания) с помощью приложения «Сбербанк Онлайн» (за подобные транзакции комиссия не взимается).
↑ Условия обналичивания
В целях повышения безопасности, существует ограничение на максимальную сумму совершаемых финансовых транзакций по «Сберкарте», будь это покупки в онлайн-магазинах, обналичивание или денежные переводы на другие карты. Ежедневный лимит составляет 300 000 рублей. Сбербанк предоставляет возможность вывести всю сумму или часть средств с предоставляемого кредитного остатка в любом банкомате России без какого-либо лимита на количество транзакций.
К примеру, комиссионные за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в банкомате «Тинькофф Банка» будут одинаковыми с банкоматами от Сбербанка.
↑ Размеры комиссии при обналичивании
Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка является платной услугой. Как и большинство российских банков, Сбербанк не освобождает от комиссии за данную операцию. Это сделано потому, что основное назначение кредитных карт — оплата товаров и услуг, а снятие наличных не является основным предназначением карты. Розничные предприятия, принимающие платежи по картам, перечисляют банкам комиссию за предоставление им своих услуг. Кроме того, банк компенсирует свои затраты на выдачу кредита за счет комиссии, взимаемой при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка клиентами. Размер комиссии за данную процедуру Сбербанка не является завышенным по сравнению с его условиями кредитования. Банк устанавливает следующие комиссионные ставки:
- обналичивание в терминалах выдачи денежных средств — 3%, минимальная сумма списания за услугу — 390 рублей;
- пополнение дебетовых карт — 3%, минимальная сумма списания за услугу — 390 рублей;
Разрешается пополнять только дебетовые карты, эмитированные Сбербанком. В обратном направлении переводить можно при условии обналичивания средств. Несмотря на некоторые ограничения, условия Сбербанк остаются самыми выгодными в стране. Другие банки снимают по 4,5%-7% за обналичивание и другие операции, а минимальная сумма комиссии начинается от 600 рублей. Поэтому, можно с определенной долей уверенности заявить, что снять деньги с кредитки без комиссии не удастся.
↑ Прерывает ли снятие наличных с кредитки льготный период
Грейс применяется к операциям по расчету «Сберкартой» и составляет 120 дней. Во время действия этого льготного периода, клиент может использовать заемные средства без начисления процентов. В случае обналичивания денег в банкоматах, денежных переводов в другие кошельки, счета или карты, накладываются проценты в размере, установленным Сбербанком согласно проводимой им процентной политике. Грейс-период действует исключительно на транзакции по безналичному расчету. Хотя банк и отменяет действие грейс-периода за операции с наличными денежными средствами, но он не увеличивает размер процента за подобные транзакции по кредитной карте. Это является важным преимуществом «Сберкарты» по отношению к другим кредитным картам. Некоторые банки значительно повышают комиссию в таких случаях.
↑ Получение денег без потери грейс-периода
Любое снятие или перевод денежных средств приводит к приостановке льготного периода. Этому есть вполне простое объяснение. Цель льготного периода — стимулировать клиента к использованию кредитной карты для безналичных расчетов.
Когда-нибудь, возможно это изменится, но на сегодняшний день, условия являются именно такими.
↑ Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанк за рубежом
Для поездок за рубеж рекомендуется использовать обычную дебетовую карту, например, MasterCard или Visa. Она подходит для оплаты товаров и услуг.
Если это невозможно, можно обратиться к любому банкомату. При этом необходимо учитывать комиссию Сбербанка, а также возможную комиссию местного банка (она может быть или отсутствовать в зависимости от страны и банка), а также факт конвертации валюты. Во время пребывания за рубежом не рекомендуется пользоваться кредитными картами, так как это приведет к излишним расходам. Однако, если других вариантов нет, снятие наличных будет осуществляться по тем же правилам, что и с любой другой картой. Сбербанк имеет широкую сеть зарубежных представительств. Благодаря им можно без особых трудностей снимать и переводить деньги за пределами России. Международная сеть Сбербанка охватывает многие регионы мира, в том числе Америку, Европу, СНГ и некоторые части Азии. Отдельные представительства, оказывающие полный спектр банковских услуг, имеются в странах Восточной и Центральной Европы. В соответствии со своими бухгалтерскими процедурами, дочерние банки устанавливают комиссию за транзакции, а клиенты могут понести дополнительные потери от конвертации валюты. Если клиент каким-то образом повредил или потерял карту, у банка имеется специальная услуга помощи клиентам в чрезвычайных ситуациях, когда они находятся за пределами Российской Федерации. Клиент банка сможет рассчитывать на получение до 5 000 долларов США или ее эквивалент в другой валюте. Вся процедура проводится строго в соответствии с требованиями законодательства страны, на территории которой осуществляется операция, а также любых дополнительных ограничений, установленных в этой стране, например, по возрасту. За операцию удерживается единовременная плата в размере 6 000 рублей.
