sps-sng.ru » Кредиты » Определение, структура, управление и анализ кредитного портфеля

Определение, структура, управление и анализ кредитного портфеля


Выступая одним из ключевых понятий в формировании финансов самых разных подразделений и структур коммерции, условный актив принимается для проведения анализа в состоянии баланса используемого капитала и резервов, включая привлекаемые потоки по вкладам для развития бизнеса и экономики в целом. Поэтому понятие кредитный портфель банк применяет как эффективный инструмент для уточнения актуальных сведений об общем количестве остатка по текущей задолженности и для регулирования отношений с клиентами. Это напрямую касается как показателей по основному долгу активных пакетов по розданным и обслуживаемым займам, так и проводимых операций на определенное число, где в расчет принимается условная валюта, в том числе и национальный номинал.

Реклама Банк ГПБ (АО)
Потребительский кредит от Газпромбанк
Потребительский кредит от Газпромбанк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 19.9%
срок:
До 84 мес.
решение:
От 20 минут

1. Что такое кредитный портфель банка и его суть

К этому понятию относят выявленные сведения о текущих остатках по задолженности, с ориентиром на все оформленные по сделкам кредиты. Банки в статистике, включая и представительство ВТБ, рассматривают фиксируемые суммы, которые они:

  • уже успели выдать как для физических, так и юридических лиц;
  • рассчитывают условно с привязкой на определенную дату;
  • оценивают как показатели периодической отчетности в общем составе активов для определенного кредитора.

Если рассматривать этот термин как более упрощенный вариант для расширения и регулирования коммерции на рынке, кредитный портфель – это все доли работающих активов, которые законные заемщики обязаны своевременно и в полной мере вернуть финансовой структуре на определенных условиях и правилах оформленных ранее пакетов по утвержденным сделкам. Для коммерческих целей формирование кредитного портфеля в банке начинается с соблюдения действующих законов в РФ, где кроме вложений и качества обслуживания в представительствах банков, кредитор обеспечивает в системе и по ранее выстроенным схемам и алгоритмам баланс, куда входят:

  1. Определение общей цели для ведения слаженной и безопасной кредитной деятельности всех подразделений на обслуживаемом рынке портфелей.
  2. Грамотную и стратегически продуманную разработку проводок в выстраивании кредитной политики успешного финансиста.
  3. Формулирование определяющих приоритетов, которые входят в регламенты контролируемых лимитов: в политике перспективного кредитования по срокам, задействованных отраслей и установленные ранее группы благонадежных заемщиков.

Важно! Организация в формировании общей величины для оценки показателей ЧКП (чистого кредитного портфеля), предполагает ведение расчета. Такой номинал определяется условно по формуле:

  • ЧКП = КП – Р

Этот маркер рассматривается как разница между совокупным КП (кредитным портфелем) и объемами резервов под возможные риски в сделках на потери выдаваемых ссуд (Р).

Как кредитный портфель влияет на банк

Под каждый оформляемый на договорной основе займ наличие фактических резервов напрямую влияет как на уровень КП, так и на показатели эффективных ставок по кредитным линиям.

Обратите внимание! При этом, рассматривая составляющие на курсовой КП, важно знать, что в него не входят такие понятия как: проценты, пеня за очередную просрочку по текущим выплатам, штрафы и прочие неустойки, за ненадлежащее исполнение по обязательствам перед банками и МФО.

2. Структура и основные принципы формирования кредитного портфеля

Условно среди различаемых классификаций в традиционном формировании структуры банковского КП, выделяются портфели – валовый (совокупный) и чистый (без резервов по потерям и возможным условно рискам по ссудам). С целью оптимизации применяемых в расчетах методов и определений по формируемым кредитным пакетам, среди экспертов принято различать портфели на категории:

  • сбалансированный;
  • оптимальный;
  • риск-нейтральный.

Общий показатель фактического состояния этой категории портфельных займов в сфере финансирования проектов и клиентов, напрямую зависит как от проводимой политики банка, так и выбранной системы для ведения управления и контроля, включая процедуры: открытие, оценку возможных рисков с плохой КИ и принципы регулирования выявленных конфликтов.

3. Виды кредитных портфелей

Для укрепления конкуренции, с целью завоевания и расширения охвата рынка в новых направлениях и выбранных нишах, а также для привлечения благонадежных и платежеспособных клиентов, среди различных средств для сбалансированного управления активами и пассивами банков, принято различать не только выше перечисленные структуры. Не менее востребованными остаются на практике КП для развития:

  • филиалов;
  • головного банка;
  • юрлиц (деловые);
  • физлиц (персональные);
  • межбанковского сектора;
  • рублевых и валютных рынков.

4. Особенности и методы управления кредитным портфелем

Среди базовых признаков слаженного и безубыточного управления КП на примерах, в том числе и под дипломный проект, стоит выделить основные пути:

  • организацию возможными рисками;
  • разграничение по компетенциям руководства;
  • предотвращение и минимизацию потерь по сделкам;
  • разработку и проведение продуманной политики опытного кредитора;
  • поддержку надежного и безопасного кредитования в структурной деятельности банков: Россельхозбанк, Сбербанк;
  • получение реальной и стабильной прибыли.

Реклама АО «Тинькофф Банк»
Потребительский кредит от Тинькофф банк
Потребительский кредит от Тинькофф банк
сумма:
До 5 000 000 руб.
ставка:
От 18.9%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

5. Анализ кредитного портфеля банка

Для повышения уровня рейтинга кредитора, в проводимом анализе КП и ФК обеспечивается не только оценка на резервирование валюты и динамики проводимых сделок на розничный кредитный портфель, но и акцентируется внимание на:

  • уровни обеспечиваемых процентных ставок;
  • виды валюты и отраслевую привязку;
  • своевременность в погашении текущего долга;
  • сроки займов и структуру по выбранным кредитополучателям.

6. Часто задаваемые вопросы

Среди наиболее задаваемых запросов на общую тему для определения кредитного портфеля и установления эффективной структуры, также рассматриваются виды управлений, экспертный анализ и выдаваемые суммы под залог или поручительство. Ведь кроме анализа, детального выявления определенных предпочтений в сфере кредитных и финансовых вложений, инвесторов и признанных коммерсантов могут интересовать как тенденции в гармоничном развитии банковской инфраструктуры, так и статистика по возвратности оформляемых займов и фактической доходности в отдаче конкретных пакетов.

Что произойдет с кредитным портфелем в случае банкротства банка

При формальном отзыве лицензии или объявлении банка в статусе банкротства, кредитный портфель может выкупить другая финансовая компания. Поэтому так важно проводить экспертную оценку КП, которая позволяет в подробностях установить особые предпочтения в направлениях эффективного и сбалансированного кредитования с ориентиром на фактическую доходность и возвратность по вложениям.

Автор: Сергей
18-10-2023, 16:50
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно