Если пользователю требуется займ от финансовой организации, рекомендуется краткосрочное кредитование. Оно подходит в случаях, когда выплаты осуществляются менее 1 года. Функциями пользуются для приобретения товара, обучения в университете, покупки дорогих лекарств. Можно взять даже крупную сумму, но при условии своевременного внесения платежей.
Что такое краткосрочный займ
Краткосрочный кредит — это выдача денежных средств финансовыми организациями (банки, МФО, ломбарды) на период не более 12 месяцев для физических или юридических лиц.
Особенности краткосрочного займа
Краткосрочные или долгосрочные кредиты отличаются периодом выдачи, остальными критериями:
- потребность в минимальном количестве документов;
- отсутствие потребности в справки о доходах с рабочего места;
- высокая процентная ставка;
- быстрая выдача денег;
- быстрое одобрение — не более 30 минут.
Несмотря на большую выгоду по процентам, кредитор несет риски, так как некоторые клиенты могут перестать выплачивать деньги.
Плюсы и минусы краткосрочного займа
Прежде чем одобрить клиента и выдать сумму, выявляют положительные стороны кредитования на короткий срок:
- выдача средств в короткие сроки;
- отсутствие потребности в положительной кредитной истории;
- минимум документов, которые требуется принести в организацию для рассмотрения заявки.
Характеристики недостатков:
- повышенные проценты;
- выдача небольшой суммы;
- период кредитования не более года.
Где можно получить краткосрочный займ
В микрофинансовых организациях можно получить одобрение всего за сутки. Выделяют список коммерческих МФО, услугами которых можно воспользоваться онлайн, не выходя из дома.
- LIME. Это организация, которая выдает займы под минимальный процент. Для новых пользователей он составляет 0 %. Затем он увеличивается, достигая до 1 % за день.
- Займер. Если клиент берет первый кредит, выплачивать процент за него не требуется. Для последующих кредитований процентная ставка повышается до 1 % в день.
Функциональность МФО отличается периодом предоставления, процент определяется в зависимости от своевременности оплаты предыдущих долгов. Если внесение средств по активам осуществляется своевременно, баланс не становился отрицательным, условия соглашения выполняются, ставка не будет повышаться для последующих займов.
Виды краткосрочных займов
Выделяют 4 вида краткосрочного кредитования, каждый из которых отличается по условиям, периоду выдачи. Выявив особенности, можно понять, сколько денег лучше всего запросить на счет.
Овердрафт
Овердрафт — метод кредитования, который может использоваться для покупки предметов или оплаты услуг, даже если счет оказался отрицательным. Для него характерен ряд особенностей:
- привязка счета к зарплатной карте;
- овердрафт на кредитной карте;
- возможность приобретения товаров и услуг даже при выходе за лимит, но не более чем в 2 раза, от уровня доходов;
- период использования до 2 месяцев;
- погашение осуществляется одним платежом;
- большая процентная ставка.
Кредитная карта
Кредитная карта — это банковская технология, которая может оформляться при запросе клиента. Через нее осуществляется проводка операций за счет денежных средств, поступающих от банка под определенным процентом. В отличие от остальных займов, для такой карточки характерны следующие особенности:
- дорогое обслуживание;
- отсутствие потребности в залоге;
- оплата нужд без цели;
- внесение платежей без графика, их можно гасить однократно или в несколько частей.
Самые популярные кредитные карты
Разные банки предоставляют отличающиеся функции по кредитным картам, поэтому у клиента появляется большой выбор.
- Альфа-банк. Первые 100 дней пользователи не оплачивают проценты, лимит осуществляется в пределах полмиллиона рублей. Это указано в строках договора.
- Восточный банк. Максимальная процентная ставка составляет 15 % с учетом, что первые 2 месяца они не взымаются. Лимит составляет 400 000 руб.
- Тинькофф Platinum. Беспроцентная система в первые 2 месяца, лимит 300 000 руб. Срок погашения краткосрочного банковского кредита — 1 год.
Обо всех видах кредитных карт можно узнать в бухгалтерии финансовой организации, где работают специалисты с дипломами бухучета. Средства можно брать для личного пользования или бизнеса.
Разовый заем
Сумма быстро переходит на счет заемщика, располагаясь там лишь однократно. Превышение заданных лимитов невозможно. Процент фиксирован, не повышается, но и не понижается, исправить его невозможно.
Какие требования выдвигают банки к заемщикам
Требования минимальны, включают следующие положения:
- возраст от 20 до 80 лет;
- ежемесячный доход;
- гражданство Российской Федерации;
- минимальный период работы на одном месте 3 месяца;
- положительная кредитная история;
- своевременные выплаты предыдущих займов.
Процентные ставки
Процентные ставки отличаются, начинаясь от 0,5 % за 1 день, заканчиваясь 20 % в месяц. Организация устанавливает ее самостоятельно с учетом рекомендованной ставки ЦБ РФ.
Как получить краткосрочный займ
Чтобы получить займ, достаточно обратиться в финансовую организацию. Специалист кредитного отдела расскажет, на какой срок выдается краткосрочный банковский кредит. Если процентная ставка и лимиты подходят, в офис приносят документы, ожидая поступление денег.
Суммы займа
Сумма бывает разной, но она не может быть выше 500 000 руб. Этот предел превышать нельзя.
Специализированные займы «до зарплаты»
Микрозаймы можно получить в случае, если денег до зарплаты не остается. Достаточно обратиться в МФО или другую организацию, чтобы получить быстрый перевод на карту. Для новых клиентов процент бывает 0 %. Затем значение повышается, в зависимости от тарифов фирмы. Обычно выплаты происходят в день обращения.
Погашение долгосрочного займа
Долгосрочные кредиты и займы — это сумма, которая выплачивается клиенту на срок свыше 1 года. Ее можно погашать следующими методами:
- ежемесячно в строго указанную дату;
- досрочное погашение при обращении в финансовый отдел организации и подаче официального запроса.
Если погашение осуществляется досрочно, задолженность перед банком уменьшается. В этом отношении краткосрочные и долгосрочные кредиты ничем не отличаются. Многим людям требуется получение краткосрочного кредита, чтобы оплачивать предметы и услуги. Это удобно в случае, если собственны средств на карте становится недостаточно. Так как требования заниженные, практически любой человек может получить средства за короткий срок. Остается выбрать финансовую организацию, изучить условия краткосрочных и долгосрочных кредитов.
