В связи с массовым распространением новой коронавирусной инфекции, чиновники приняли ряд постановлений по стабилизации ситуации в стране. Введение карантина, ограничение передвижения населения стали лишь первыми ступенями борьбы. При этом из-за коронавируса больше всего пострадали малое и среднее предпринимательство. Недостаток денежных средств на содержание предприятий и оплату труда могли оказать негативное влияние на экономику всей страны. Чтобы предотвратить последствия, связанные с коронавирусом, ЦБ РФ выступил с инициативой выплачивать беспроцентные кредиты на зарплату для малого бизнеса. Данная акция уже в апреле помогла многим предприятиям.
Кто может рассчитывать на такой кредит
В реальности, рассчитывать на беспроцентный займ, неофициально названный кредит 0 % на зарплату, могли не все предприятия, которые оказались на грани разорения. Выплаты предоставлялись только определенным организациям, они не всегда были полностью беспроцентными. В данной программе на получение беспроцентного займа для выплаты з/п могут принять участие только представители МСП из следующих сфер деятельности:
- туристический и гостиничный бизнес;
- организация досуговых и спортивных мероприятий;
- общепит;
- кинопрокат и кинотеатры;
- музеи;
- зоопарки;
- авиа- и автоперевозки;
- туризм.
В отличие от прошлого периода в списке меньше позиций, — исключили оказание бытовых, медицинских услуг и торговую деятельность. Для получения маленькому предприятию субсидий, необходимо соответствие основному или дополнительному коду по ОКВЭД, а среднему — по основному. Помимо описанных, существует и перечень дополнительных критериев, при помощи которых можно определить, является ли предприятие подходящим под условия выплаты:
- ежегодная прибыль предприятия должно находиться в диапазоне до 800 000 000 рублей;
- общая численность работников до 100 человек;
- бизнес должен быть создан не менее года назад.
Также, финансовые институты могут потребовать выполнение дополнительного условия — наличие зарплатного проекта в банке-участнике.
Какие существуют условия получения беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса
В зависимости от банка, условия могут варьироваться. Однако они были сохранены с 2020 года и действительны по сегодняшний день. Далее требования основных кредитных организаций страны в качестве примера.
Альфа-банк
Банк предоставляет кредит на 12 месяцев, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %. Размер суммы рассчитывается от численности сотрудников и МРОТ, причем банк выдает кредит только лишь при сохранении кадров в течение периода оплаты займа. Для оформления, достаточно перейти в личный кабинет предпринимателя и воспользоваться предложением банка. Сумма будет автоматически рассчитана согласно указанным данным бизнеса.
{banner_kredit-alfa-bank}
ВТБ
Аналогично с предыдущим банком, расчет суммы происходит исходя из численности сотрудников и МРОТ. Чтобы получить беспроцентные кредиты для малого бизнеса на заработную плату в этой организации, необходимо будет собрать пакет документов:
- онлайн-заявка;
- учредительные и правоустанавливающие документы;
- официальная бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату;
- штатное расписание и список сотрудников;
- отчёт по форме «Сведения о застрахованных лицах» на последнюю отчетную дату.
В отличие от Сбербанка, ВТБ не требует наличие зарплатного проекта, у сотрудников могут быть открыты дебетовые карты либо счета в любых банках. Заявка на оформление беспроцентного кредита на выплату з/п принимается в случаях:
- клиент соответствует требованиям ФЗ 209, относится к категории МСП или микропредприятия;
- является частью пострадавшей отрасли;
- общая численность кадров не более 100 человек;
- годовая выручка до 800 000 000 рублей.
{banner_vtb}
Открытие
По аналогии со Сбербанком, в первую половину срока предусмотрена беспроцентная ставка, во вторую — 6 %. Расчет суммы происходит по формуле:
официальные сведения из ПФР * МРОТ * сам период получения займа
Основные требования на получение беспроцентного кредита на зарплату для маленького бизнеса:
- требуется обязательная онлайн-заявка;
- отнесение заемщика к малым предприятиям;
- бизнес должен быть создан не менее года назад.
{banner_bank-otkrytie}
Как определяется сумма беспроцентного кредита на оплату зарплат
Максимальная величина суммы кредита определяется исходя из следующих пунктов:
- фактическая численность кадров;
- МРОТ в регионе.
Беспроцентное кредитование малому предпринимательству выплачивают только в пределах МРОТ (в этом году 12 792 рубля) по регионам. В действительности, средняя заработная плата работников выше (чуть ли не в 2 раза) минимальной. Соответственно, работодателям придется самостоятельно оплачивать разницу либо снизить размер оплаты труда сотрудникам. Банки определили максимальную выдачу субсидий на 12 месяцев. Однако, кредит является не полностью беспроцентным. В первую половину срока выплат, процентная ставка действительно составит 0 %, в последующие — определяется кредитной организацией самостоятельно. Заемщику придется погашать субсидии равными долями в течение оставшегося срока. Государство не готово выплачивать полностью беспроцентные кредиты на оплату труда сотрудникам, ведь правительству придется брать обязательства на себя. Соответственно, маленьким предприятиям самостоятельно придется рассчитаться со своими долгами.
Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу
Данную выплату предоставляют банки-участники государственной льготной программы, некоторые из них представлены ниже:
- ПАО Сбербанк;
- Банк ВТБ (ПАО);
- ПАО Промсвязьбанк;
- ПАО Банк ФК Открытие;
- АО Россельхозбанк;
- ПАО Совкомбанк;
- АО АЛЬФА-БАНК;
- Банк ГПБ (АО);
- ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
- АО Райффайзенбанк и др.
Срок для подачи заявки
Банки рассматривали заявки на получение беспроцентного кредита на з/п для малого бизнеса в период с 09.03.2021 по 01.07.2021. В настоящее время проведение государственной программы не предусматривается.
Перечень документов, которые надо предоставить в банк
Любой банк самостоятельно формирует пакет документов на получение льготной субсидии. Основными документами являются:
- наличие онлайн-заявки;
- отчет из бухгалтерской отчетности;
- отчет по форме «Сведения о застрахованных лицах»;
- иные нормативные документы.
Иной перечень документов необходимо уточнить в выбранном банке.
Правила погашения
Выплачивать займ можно как на общих условиях, так и пользоваться условиями досрочного погашения. Беспроцентный период распространяется только на первую половину срока, во второй процентная составит — 6 % (средний размер — 3 %).
Аналитика и подводные камни
Подводя итог, можно выделить основные плюсы и минусы беспроцентного кредита на зарплату для малого бизнеса. Преимущества:
- при досрочном погашении возможность не платить %;
- низкая % ставка;
- минимальный пакет документов.
Недостатки:
- предоставление актуальной отчетности;
- целевой займ (предоставляется только на оплату заработной платы сотрудникам и иных, связанных с ней расходов);
- заемщик не получит полную сумму;
- новый ежемесячный транш (в соответствии с предоставленными в банк документами);
- денежные средства поступают через счет организации транзитом, после зачисляются на счета сотрудников.
Таким образом, можно сделать такой вывод: учитывая экономическую ситуацию с коронавирусом и угрозу снижения темпов роста экономики, беспроцентные кредиты на зарплату — отличный шанс маленьким и средним предприятиям удержаться на рынке и спастись от банкротства. Однако, помимо перечисленных плюсов, работодателям следует помнить, что кредитование — получение средств под проценты.
А любой долг предприятия может стать основным риском его банкротства, особенно у представителей малого бизнеса.
