sps-sng.ru » Банкротство » По каким признакам можно определить банкротство гражданина

По каким признакам можно определить банкротство гражданина


Ключевые моменты, определяющие — можно или нет признать гражданина банкротом, содержатся в ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Нормативным актом руководствуются при принятии заявлений в арбитраже, при вынесении решения и проведении процедуры банкротства. Также применяют соответствующие нормы УК РФ, ГК РФ и КоАП РФ.

Реклама Банк ГПБ (АО)
Потребительский кредит от Газпромбанк
Потребительский кредит от Газпромбанк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 28.4%
срок:
До 84 мес.
решение:
От 20 минут

Признаки банкротства физического лица

Порядок приобретения гражданином статуса финансово несостоятельного лица судом избирается в зависимости от того, кто выступил инициатором процедуры: сам неплательщик, либо его кредиторы (уполномоченные органы).

Гражданин сам подает заявление, но в обязательном порядке

Цель подачи заявления — инициировать процедуру банкротства, после чего в отношении заявителя прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций за просрочку текущих платежей по кредитам. Суд вынесет положительное решение, если будут выполнены требования:

  • Выплата задолженности одному из кредиторов сделает невозможным погашение остальных долгов.
  • Сумма всех долгов выше 500 тысяч руб. (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127).

Гражданин по собственной инициативе подает заявление

Суд признает обязательным выполнение следующих условий:

  • Есть доказательства отсутствия возможности погасить долги в установленные сроки.
  • Имеют место признаки неплатежеспособности, перечисленные в п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127.

Выполнение любого из этих условий указывает на неплатежеспособность:

  • прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок оплаты уже наступил;
  • прошел месяц с момента наступления срока оплаты по обязательствам, но погашено менее 90 % от суммы всего долга перед кредиторами;
  • сумма долгов больше цены имущества должника, включая права требования;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием у неплательщика имущества, которое можно изъять и продать.

Заявление подает не гражданин

По закону, уполномоченные органы, банки, прочие кредиторы оценивают финансовую несостоятельность неплательщика иначе. Заявление от них о признании за гражданином гражданско-правового статуса банкрота принимается судом к рассмотрению, если выполнены условия (п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127):

  • Сумма долгов выше 500 тыс. руб.
  • Просрочка оплаты составляет более 3 месяцев.

Общее правило требует подтвердить законность требований к неплательщику решением суда, но п. 2 ст. 213.5. ФЗ № 127 содержит перечень исключений из этого правила:

  • обязательные платежи (налоги, сборы, штрафы и т.п.);
  • нотариальный протест векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
  • нотариально подтвержденные платежные обязательства;
  • документ подтверждает согласие субъекта с финансовым обязательством, но им не исполняется;
  • платеж должен совершаться по нотариально удостоверенной сделке;
  • кредит оформлен надлежащим образом в банке (иной кредитной организации);
  • решение суда о взыскании алиментов на несовершеннолетнего ребенка.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Кредиторы вправе (не обязаны) обратиться в арбитраж о признании должника банкротом при задолженности более 500 тыс. руб. без выплат более 3 месяцев. При невыполнении этих условий оснований для подачи иска нет. При наличии долга суммой более 500 тыс. руб. на протяжении более 3 месяцев физлицо обязано подать заявление в арбитраж в течение 30 дней (п. 1 ст. 213 ФЗ РФ). Невыполнение этого предписания дает основание к привлечению должника к административной ответственности (ст. 14.13 КоАП РФ) со стороны ФНС:

  • размер штрафа в первый раз: 3-4 тыс. руб.;
  • повторное такое правонарушение в течение года наказывается штрафом в сумме 3-5 тыс. руб. (ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП РФ).

Самим физлицам не обязательно ждать, пока долг вырастет до 500 тыс. руб. Достаточно выполнения любого из следующих условий:

  • долг больше стоимости имущества;
  • просрочка достигла более 10 % от суммы долга;
  • неплательщик прекратил выплаты кредиторам;
  • прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества.
Обратите внимание! Постановление Пленума Верхового Суда № 45 от 2015 г. закрепило право должников не ждать, пока долг превысит 0,5 млн. руб.

Признаки преднамеренного банкротства гражданина

В статистике подобных правонарушений наиболее часто имеют место следующие типовые схемы преднамеренного банкротства:

  1. Неплательщик берет максимальный кредит у одного или сразу у нескольких кредиторов.
  2. Деньги тратятся без определенной цели («на ветер»).
  3. Имущество распродается очень быстро, по большей части родственникам.
  4. Заявление в арбитраж от гражданина поступает, как только наступит для этого благоприятный с финансовой точки зрения момент.

Чтобы обнаружить преднамеренное банкротство, финансовые управляющие пользуются определенными алгоритмами. Для этого:

  • анализируют платежеспособность физлица, проверяя законность совершенных им сделок и их объективную целесообразность;
  • составляют статистическую сводку динамики финансового состояния за какое-то время (обычно до 3 лет).
Обратите внимание! Анализ на фиктивное банкротство не проводят, когда инициаторами арбитражного разбирательства становятся кредиторы. Так поступают только при подаче заявления самим гражданином по его собственной инициативе.

Критерии фиктивного банкротства физических лиц

Зачастую признаки преднамеренного банкротства обнаруживают при детальном изучении следующих распространенных гражданских сделок:

  • Договор купли-продажи объекта недвижимости по цене, не соответствующей его рыночной стоимости, или на безвозмездной основе (дарение).
  • Выполнены платежи без видимых на то оснований в пользу каких-либо организаций или иных кредиторов.
  • Сумма долга за последний период необъяснимо возросла.
  • Совершена попытка скрыть часть принадлежащего неплательщику имущества.
  • Полученные в кредит средства применены не по назначению.
  • В период, когда платежи кредиторам перестали поступать, должник совершает крупные дорогостоящие покупки.
  • В последний период перед подачей заявления в арбитраж о признании банкротства возрастает активность сделок по продаже активов.
  • Должник интенсивно закрывает договора банковских вкладов, снимает наличные средства со своих счетов.
  • Произошло рефинансирование кредита на условиях, менее выгодных, чем предыдущие (например, увеличен процент за пользование заемными средствами).
  • Гражданин покупает неликвидное имущество или совершает сделки по приобретению имущества по завышенным ценам.
  • Распродано имущество, необходимое для выполнения профессиональных обязанностей, что повлекло существенное сокращение доходов.

Если в ходе проверки сведений, указанных в заявлении в Арбитражный суд, будут установлены несоответствия, фальсификации документов, либо будут проигнорированы требования представить суду для рассмотрения финансовую документацию, то это трактуют не в пользу истца. По итогу внешний управляющий подготовит отчет, где укажет на все выявленные признаки мнимого банкротства.

Реклама АО «Альфа банк»
банковская карта открытие
Потребительский кредит от Альфа банка
сумма:
До 7 500 000 руб.
ставка:
От 21.40%
срок:
До 60 мес.
решение:
От 20 минут

Ответственность за фиктивное банкротство

Если признаки мнимого банкротства все-таки будут установлены, то за это неплательщика могут подвергнуть административному и уголовному наказанию. Все решает количество и состав обнаруженных фальсификаций. Если оснований для административного или уголовного взыскания нет, то сомнения будут истолкованы в пользу отказа от рассмотрения заявления потенциального банкрота.

Административная ответственность

Решающее значение в выборы меры пресечения имеет точная сумма причиненного гражданином ущерба. Согласно ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ, при незначительном размере причиненного ущерба (менее 2,25 млн. руб.) состава уголовного преступления нет, поэтому в отношении гражданина будет действовать только административная ответственность: штраф в размере 1-3 тыс. руб.

Уголовная ответственность

При величине причиненного ущерба, выявленного в ходе процедуры преднамеренного банкротства, в размере более 2,25 млн. руб. физлицу грозит уголовное наказание по ст. 196 УК РФ:

  • зарплата осужденного за 1-3 года или штраф в сумме 200-500 тыс. руб.;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • штраф до 200 тыс. или в размере заработка до 18 мес., а также лишение свободы на срок до 6 лет.
Обратите внимание! Меру наказания в соответствии с российским законодательством определяют только в судебном порядке.

Успешное прохождение процедуры банкротства для гражданина означает возможность со временем рассчитаться с долгами. Злоупотребления в этой сфере, фальсификация документов и совершение противозаконных сделок — все это является основанием для привлечения физлиц к административной или уголовной ответственности.

Автор: Сергей
25-07-2023, 19:05
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно