По каким признакам можно определить банкротство гражданина

Ключевые моменты, определяющие — можно или нет признать гражданина банкротом, содержатся в ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Нормативным актом руководствуются при принятии заявлений в арбитраже, при вынесении решения и проведении процедуры банкротства. Также применяют соответствующие нормы УК РФ, ГК РФ и КоАП РФ.

Банкротство — юридическая процедура, инициируемая в Арбитражном суде

Признаки банкротства физического лица

Порядок приобретения гражданином статуса финансово несостоятельного лица судом избирается в зависимости от того, кто выступил инициатором процедуры: сам неплательщик, либо его кредиторы (уполномоченные органы).

Гражданин сам подает заявление, но в обязательном порядке

Цель подачи заявления — инициировать процедуру банкротства, после чего в отношении заявителя прекращается начисление пеней, штрафов и других санкций за просрочку текущих платежей по кредитам. Суд вынесет положительное решение, если будут выполнены требования:

  • Выплата задолженности одному из кредиторов сделает невозможным погашение остальных долгов.
  • Сумма всех долгов выше 500 тысяч руб. (п. 1 ст. 213.4 ФЗ № 127).
Ключевые признаки банкротства содержатся в ФЗ № 127

Гражданин по собственной инициативе подает заявление

Суд признает обязательным выполнение следующих условий:

  • Есть доказательства отсутствия возможности погасить долги в установленные сроки.
  • Имеют место признаки неплатежеспособности, перечисленные в п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127.

Выполнение любого из этих условий указывает на неплатежеспособность:

  • прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок оплаты уже наступил;
  • прошел месяц с момента наступления срока оплаты по обязательствам, но погашено менее 90 % от суммы всего долга перед кредиторами;
  • сумма долгов больше цены имущества должника, включая права требования;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием у неплательщика имущества, которое можно изъять и продать.

Заявление подает не гражданин

По закону, уполномоченные органы, банки, прочие кредиторы оценивают финансовую несостоятельность неплательщика иначе. Заявление от них о признании за гражданином гражданско-правового статуса банкрота принимается судом к рассмотрению, если выполнены условия (п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127):

  • Сумма долгов выше 500 тыс. руб.
  • Просрочка оплаты составляет более 3 месяцев.

Общее правило требует подтвердить законность требований к неплательщику решением суда, но п. 2 ст. 213.5. ФЗ № 127 содержит перечень исключений из этого правила:

  • обязательные платежи (налоги, сборы, штрафы и т.п.);
  • нотариальный протест векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
  • нотариально подтвержденные платежные обязательства;
  • документ подтверждает согласие субъекта с финансовым обязательством, но им не исполняется;
  • платеж должен совершаться по нотариально удостоверенной сделке;
  • кредит оформлен надлежащим образом в банке (иной кредитной организации);
  • решение суда о взыскании алиментов на несовершеннолетнего ребенка.
Долги по алиментам — одно из оснований признания факта несостоятельности физ. лица

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой

Кредиторы вправе (не обязаны) обратиться в арбитраж о признании должника банкротом при задолженности более 500 тыс. руб. без выплат более 3 месяцев. При невыполнении этих условий оснований для подачи иска нет.

При наличии долга суммой более 500 тыс. руб. на протяжении более 3 месяцев физлицо обязано подать заявление в арбитраж в течение 30 дней (п. 1 ст. 213 ФЗ РФ). Невыполнение этого предписания дает основание к привлечению должника к административной ответственности (ст. 14.13 КоАП РФ) со стороны ФНС:

  • размер штрафа в первый раз: 3-4 тыс. руб.;
  • повторное такое правонарушение в течение года наказывается штрафом в сумме 3-5 тыс. руб. (ч. 5.1 ст. 14.13 КоАП РФ).

Самим физлицам не обязательно ждать, пока долг вырастет до 500 тыс. руб. Достаточно выполнения любого из следующих условий:

  • долг больше стоимости имущества;
  • просрочка достигла более 10 % от суммы долга;
  • неплательщик прекратил выплаты кредиторам;
  • прекращено исполнительное производство из-за отсутствия имущества.

Обратите внимание! Постановление Пленума Верхового Суда № 45 от 2015 г. закрепило право должников не ждать, пока долг превысит 0,5 млн. руб.

Признаки преднамеренного банкротства гражданина

В статистике подобных правонарушений наиболее часто имеют место следующие типовые схемы преднамеренного банкротства:

  1. Неплательщик берет максимальный кредит у одного или сразу у нескольких кредиторов.
  2. Деньги тратятся без определенной цели («на ветер»).
  3. Имущество распродается очень быстро, по большей части родственникам.
  4. Заявление в арбитраж от гражданина поступает, как только наступит для этого благоприятный с финансовой точки зрения момент.

Чтобы обнаружить преднамеренное банкротство, финансовые управляющие пользуются определенными алгоритмами. Для этого:

  • анализируют платежеспособность физлица, проверяя законность совершенных им сделок и их объективную целесообразность;
  • составляют статистическую сводку динамики финансового состояния за какое-то время (обычно до 3 лет).

Обратите внимание! Анализ на фиктивное банкротство не проводят, когда инициаторами арбитражного разбирательства становятся кредиторы. Так поступают только при подаче заявления самим гражданином по его собственной инициативе.

Не всегда банкротство свидетельствует о финансовой несостоятельности

Критерии фиктивного банкротства физических лиц

Зачастую признаки преднамеренного банкротства обнаруживают при детальном изучении следующих распространенных гражданских сделок:

  • Договор купли-продажи объекта недвижимости по цене, не соответствующей его рыночной стоимости, или на безвозмездной основе (дарение).
  • Выполнены платежи без видимых на то оснований в пользу каких-либо организаций или иных кредиторов.
  • Сумма долга за последний период необъяснимо возросла.
  • Совершена попытка скрыть часть принадлежащего неплательщику имущества.
  • Полученные в кредит средства применены не по назначению.
  • В период, когда платежи кредиторам перестали поступать, должник совершает крупные дорогостоящие покупки.
  • В последний период перед подачей заявления в арбитраж о признании банкротства возрастает активность сделок по продаже активов.
  • Должник интенсивно закрывает договора банковских вкладов, снимает наличные средства со своих счетов.
  • Произошло рефинансирование кредита на условиях, менее выгодных, чем предыдущие (например, увеличен процент за пользование заемными средствами).
  • Гражданин покупает неликвидное имущество или совершает сделки по приобретению имущества по завышенным ценам.
  • Распродано имущество, необходимое для выполнения профессиональных обязанностей, что повлекло существенное сокращение доходов.

Если в ходе проверки сведений, указанных в заявлении в Арбитражный суд, будут установлены несоответствия, фальсификации документов, либо будут проигнорированы требования представить суду для рассмотрения финансовую документацию, то это трактуют не в пользу истца. По итогу внешний управляющий подготовит отчет, где укажет на все выявленные признаки мнимого банкротства.

Каждый факт в заявлении в арбитражный суд будет тщательно проверен

Ответственность за фиктивное банкротство

Если признаки мнимого банкротства все-таки будут установлены, то за это неплательщика могут подвергнуть административному и уголовному наказанию. Все решает количество и состав обнаруженных фальсификаций. Если оснований для административного или уголовного взыскания нет, то сомнения будут истолкованы в пользу отказа от рассмотрения заявления потенциального банкрота.

Административная ответственность

Решающее значение в выборы меры пресечения имеет точная сумма причиненного гражданином ущерба.

Согласно ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ, при незначительном размере причиненного ущерба (менее 2,25 млн. руб.) состава уголовного преступления нет, поэтому в отношении гражданина будет действовать только административная ответственность: штраф в размере 1-3 тыс. руб.

Административный штраф за ущерб до 2,25 млн руб.

Уголовная ответственность

При величине причиненного ущерба, выявленного в ходе процедуры преднамеренного банкротства, в размере более 2,25 млн. руб. физлицу грозит уголовное наказание по ст. 196 УК РФ:

  • зарплата осужденного за 1-3 года или штраф в сумме 200-500 тыс. руб.;
  • принудительные работы сроком до 5 лет;
  • штраф до 200 тыс. или в размере заработка до 18 мес., а также лишение свободы на срок до 6 лет.

Обратите внимание! Меру наказания в соответствии с российским законодательством определяют только в судебном порядке.

Успешное прохождение процедуры банкротства для гражданина означает возможность со временем рассчитаться с долгами. Злоупотребления в этой сфере, фальсификация документов и совершение противозаконных сделок — все это является основанием для привлечения физлиц к административной или уголовной ответственности.

1-й шаг к успеху!
Прекращаем творить себе бедность.
Бизнес. Интернет. Финансы

Ежедневно новое
канал Твой 1-й>миллион в телеграмм
Поделиться с друзьями
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Бизнес идеи, заработок в интернете и финансовая грамотность
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

error: Копировать запрещено
Adblock
detector