Содержание:
Многие люди сталкиваются с необходимостью быстрого доступа к деньгам. Они могут понадобиться для финансирования крупных покупок, расширения бизнеса, оплаты медицинских услуг, обучения или для незамедлительного решения других вопросов. Банковские кредиты, могут стать решением проблемы нехватки денежных средств. Финансовые учреждения предлагают различные виды кредитных программ. При их выборе нужно проанализировать все элементы такой сделки, отражаемые в договоре кредитования. В статье ниже разобраны различные нюансы.
↑ Кредитный договор — что это такое
Кредитный договор — это юридический документ, составление которого производится в двух экземплярах. Он устанавливает правила взаимоотношений и между кредитором и заемщиком, а также определяет зону ответственности каждого. Оформление кредитных соглашений проводится при предоставлении финансирования для различных целей, включая покупку недвижимости, автомобилей, образования или расширения бизнеса. В таких соглашениях указываются сумма кредита, процентная ставка, сроки погашения, штрафы за нарушение условий и другие важные детали сделки, которые находятся в зависимости друг от друга.
↑ Стороны и предмет, основные понятия
Договор по кредиту — это двустороннее соглашение, устанавливающее условия предоставления кредита и регулирующее отношения между сторонами. Основные понятия документа в его структуре: 1. Стороны соглашения:
- кредитор: субъект, предоставляющий кредит;
- заемщик: организация или частное лицо, получающее кредит.
2. Предмет соглашения:
- сумма кредита;
- срок кредита: период времени, в течение которого физ лицо или субъект хозяйствования должны вернуть кредит;
- процентная ставка: процент, который должен уплачиваться кредитору за предоставленный кредит;
- график платежей: расписание выплат, которые должен производить заемщик.
↑ Отличие кредитного договора от договора займа
Договора по кредиту и займу — это два разных типа документа, предметом которых является получение реальной финансовой помощи. При этом кредит предоставляется только в форме денежных средств, тогда как займ может быть как в форме денежных, так и в форме имущественных средств. Чтобы получить кредит, заемщик должен удовлетворять требованиям кредитора, в то время как для получения займа достаточно согласия обеих сторон. При оформлении кредита, у претендента на него проверят источники и размеры доходов, наличие количество текущих кредитных продуктов, которыми он уже пользуется. При выдаче займа оценят только краткую характеристику человека и если у него не будет признаков неблагополучности, то предложат ему подписать публичную оферту.
↑ Виды кредитных договоров
Существует несколько категорий кредитных соглашений, которые могут быть заключены между финансовым учреждением и заемщиком. Они отличаются целевым расходованием средств и условиями соглашения. Исходя из этих критериев целями заключения сделки для физического лица могут быть:
- потребительские нужды — услуги и покупка товаров для личного пользование;
- ипотека — на покупку или строительство жилой недвижимости с залогом или без;
- автокредит — на приобретение транспортного средства с обеспечением или без него;
- кредитная карта с возобновляемым или не возобновляемым лимитом — для покупок в торговых точках и обналичивания средств в банкоматах;
- рефинансирование — для погашения действующего кредитного договора и получения возможности сотрудничества на более выгодных условиях с пониженной процентной ставкой или с увеличенным сроком действия соглашения.
Особенность разновидности соглашения заключается целевым расходованием денег. Они предоставляются на покупку оборудования, на строительство здания и на пополнение оборотных средств.
↑ Права и обязанности сторон
При подписании кредитного договора между кредитором и заемщиком возникают определенных права и обязанности в отношении предоставления и получения финансовой помощи. Поэтому перед подписанием соглашения нужно внимательно изучить его образец. Права и обязанности кредитора:
- предоставлять заем;
- требовать возврата денег;
- взимать плату за предоставление денежной помощи в виде процентов и комиссий;
- иметь право на залог имущества, если он предусмотрен в договоре.
Права и обязанности заемщика:
- получать заем;
- возвращать заем;
- платить проценты и комиссии за предоставленный кредит;
- обеспечивать исполнение своих обязательств;
- соблюдать требования соглашения и законодательства;
- информировать кредитора об изменениях своей финансовой ситуации.
↑ Что если банк или заёмщик нарушат условия договора
Если клиент банка не выполняет свои обязательства по возврату займа, то банк может применить меры по взысканию задолженности. Он может требовать возврата долга через суд или обратиться к коллекторским агентствам для взыскания задолженности. Когда банк нарушил условия соглашения, то его клиент имеет право обратиться в суд с иском о защите своих прав. Такое развитие ситуации бывает, когда финансовое учреждение незаконно начислило проценты или комиссию. При возникновении претензий по исполнению условий контракта между сторонами, в первую очередь нужно искать решение проблемы в диалоге с партнером. Если это невозможно, то придется обращаться за юридической помощью.
↑ Как расторгнуть договор кредита
Расторжение кредитного соглашения может произойти по разным причинам. Например, заёмщик захотел досрочно погасить кредит или банк может потребовать разрыва соглашения из-за нарушений со стороны заёмщика.
В этом случае банк обязан удовлетворить требования и должен озвучить условия закрытия кредитного договора. Если банк потребовал расторжения договора в одностороннем порядке из-за нарушений со стороны заёмщика, то в первую очередь необходимо выяснить причину такого решения. Она может быть связана с регулярными просрочками платежей, с неоформленной страховкой на предмет залога или с не предоставленной информацией об изменившихся личных данных. При разрыве соглашения по инициативе финансового учреждения, заёмщику придется искать деньги для погашения задолженности в полном объеме, а также думать о способах улучшения кредитной истории.
↑ Нарушение и неисполнение кредитного договора
Невыполнение условий кредитного соглашения может может произойти как со стороны банка, так и со стороны заёмщика.
- Финансовое учреждение может не предоставить своему клиенту средства в полном объеме или изменить условия договора без предварительного уведомления.
- Заёмщик может не выполнять свои обязательства по возврату кредитных средств в срок или не уведомить банк о возникших проблемах, связанных со сложностями в выплате долга.
В случае нарушения условий кредитного договора со стороны банка, заёмщик имеет право на обращение в суд и требование исполнения договора в полном объёме, а также на возмещение убытков, причинённых вследствие нарушения. При этом необходимо иметь доказательства нарушения со стороны банка.
При неисполнении заёмщиком своих обязательств по возврату кредита в течение длительного времени, банк может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности и наложении ареста на имущество заёмщика.
↑ Срок давности по кредитному договору
Срок давности по кредиту определяется на законодательном уровне и составляет 3 года, исчисляемые с момента возникновения права требования у кредитора. Если займодатель не предъявил требования по договору в течение трёх лет, то они по соглашению утрачивает юридическую силу. В ситуации, когда заемщик и кредитор признают задолженность и начинают переговоры по её погашению, срок давности приостанавливается. Это означает, что новый срок давности начнёт считаться с момента прекращения таких переговоров.
Кредитное соглашение заключается между кредитором и заемщиком. В нем определены условия сотрудничества. Соглашение между участниками сделки имеет юридическое значение и подлежит обязательному исполнению. При нарушении его условий кредитор имеет право требовать возврата суммы кредита и начисленного процента по нему, а также может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.
