Содержание:
Большинство банков являются коммерческими, для осуществления их деятельности нужно финансирование определенного уровня. Может потребоваться кредитование, которое осуществляемое ЦБ или частными организациями. Финансовая схема разрабатывается сотрудниками для поддержания текущей ликвидности.
↑ Что такое межбанковский кредитный договор
Межбанковский кредитный договор — это заключение соглашения в письменной форме для предоставления денежных средств от заемщика к кредитору, где сторонами являются 2 банка. Операция обладает следующими целями:
- выплаты по долгам;
- оплата заработной платы сотрудников;
- поддержание текущей ликвидности.
↑ Особенности межбанковского кредита
Если осуществляется межбанковское кредитование, выявляют следующие особенности:
- уровень процентной ставки зависит от срока выплат, средних банковских ставок, среднезавышенных процентных ставок;
- перед выдачей денег анализируется состояние баланса, расшифровывается состояние отдельных балансовых счетов, выявляют экономические нормативы;
- договор подписывается на долговременной основе посредством генерального соглашения;
- пролонгация соглашения не осуществляется, для этого требуется новая сделка.
Редко погашение суммы осуществляется ежемесячно. Чаще — в конце всего расчетного периода.
↑ Разновидности межбанковских кредитов и функции
Межбанковское кредитование — это взаимоотношение между двумя финансовыми организациями, которое бывает нескольких видов. Кредиты овердрафт. Это автоматическое перечисление суммы другой организации, если на ее счету не хватает денежных средств для осуществления рабочей деятельности. Овернайт. Денежные средства, которые переводятся на счет для завершения дня, действуют лишь в течение 1 операционного дня, затем прекращаются. Операции РЕПО. Деньги предоставляются при залоге ценных бумаг, которые банки покупают друг у друга. Для действия соглашения определяется конкретный период, одна организация может выкупить ценные бумаги у другой в любое время. Разновидности взаимоотношений:
- прямые контактные связи через телефон, электронную почту, личную встречу;
- посредством брокера (одно лицо или организация) для посредничества;
- электронные торговые системы, осуществляющие взаимодействие организаций через дальние расстояния.
↑ Роль и польза межбанковского кредитования
Основная роль межбанковского кредитования заключается в поддержании организации на плаву. Даже если не хватает активов, они становятся доступными в требующийся период, в срочном порядке. Организации не требуется выплачивать их ежемесячно, достаточно выдать финансы контрагенту в конце расчетного периода. Это облегчает нагрузку на финансовую систему.
↑ Функции межбанковского кредитного рынка
Система взаимоотношений должна предоставлять финансовому рынку следующие преимущества и функции:
- осуществление активных операций;
- поддержание ликвидности;
- дополнительный источник дохода за счет дифференциации ставок для кредитов разной продолжительности;
- стабилизация деятельности внутри организации;
- появление стабильной и положительной кредитной истории.
↑ Основные принципы межбанковского кредита
Выделяют официальные принципы, положения, за счет которых осуществляются межбанковские взаимоотношения:
- привлечение средств для краткосрочной ликвидности;
- предоставление финансов для активных операций;
- отложение остатков на конец рабочего дня;
- выполнение спекулятивных сделок.
Оформить сделку может любая коммерческая банковская организация.
↑ Основные условия получения
Для получения финансовой поддержки предприятие должно соответствовать простым условиям:
- организация должна относиться к 1 или 2 квалификационной группе финансового положения по официальной разработке ЦБ РФ;
- предоставление финансов и коммуникационной группы, если кредит обеспечивается ликвидом из золота или ценных бумаг;
- отсутствие задолженности в обязательные резервы в соответствии с постановлением ЦБ РФ;
- соблюдение сроков и суммы внесения задолженности в обязательные резервы Банка России.
Если условия соблюдены, кредитные средства поступят сразу после заключения договора.
↑ Содержание ключевых положений
При составлении договора учитывают, что он должен иметь определенное содержание:
- реквизиты обеих сторон;
- характеристики суммы, процентной ставки, времени погашения;
- права и обязанности сторон;
- ответственность при отсутствии выполнения соглашений по договору;
- разъяснение спорных вопросов;
- порядок внесения дополнительных положений при уже подписанном договоре;
- время действия соглашения.
↑ Документы для получения межбанковского кредита
Управляемый пассив или банковская ссуда выдается запрашиваемому лицу при предоставлении списка документов:
- регистрационное свидетельство;
- учредительные документы;
- лицензия на осуществление деятельности;
- подписи, указанные на карточках.
↑ Дополнительные инструменты межбанковского кредитования
Помимо валюты используют другие инструменты.
- Векселя. Это ценные бумаги, посредством которых устанавливаются взаимоотношения между кредитором и должником.
- Депозитные сертификаты. Соглашение в письменной форме между двумя сторонами, в котором указывается депонирование капитала.
↑ Достоинства и недостатки
Достоинства кредитной системы в управляемых пассивных средствах:
- быстрое оформление сделки;
- отсутствие потребности в накопительном фонде;
- получение дополнительной прибыли спонсорской организации.
Недостатком является большая комиссия, посредством которой компенсируется риск невозврата средств.
↑ Российская практика
В Российской практике широко применяется межбанковский кредит. Благодаря ему осуществляется деятельность многих организаций, предотвращая риск разорения и отсутствия денег на ежедневные операции. По этой методике подписывается официальный договор, посредством которого кредитор предоставляет деньги должнику. Внутрибанковский кредит — это удобная система, поддерживающая финансовые организации на плаву. Они широко применяются в Российской и международной практике. Система работает на основе валюты, векселей, сертификатов. Выдача осуществляется в короткие сроки при выполнении условий.
