sps-sng.ru » Кредиты и займы » Виды государственного кредита — сущность и назначение

Виды государственного кредита — сущность и назначение


Государственный кредит — это регулирующий метод для развития экономики в стране. Госзаймы нужны, чтобы влиять на обращения курса валют, процентную ставку и количество денег. Также нередко под этим словосочетанием подразумевают экономические отношения, которые возникают между государством с одной стороны и компаниями с другой. Но основная расшифровка — займ со стороны государства, когда заемщиками выступают другие страны или даже частные лица.

Реклама Банк ГПБ (АО)
Потребительский кредит от Газпромбанк
Потребительский кредит от Газпромбанк
сумма:
До 7 000 000 руб.
ставка:
От 19.9%
срок:
До 84 мес.
решение:
От 20 минут

Что такое государственный кредит: понятие, преимущества

Заем берут при возникновении дефицита бюджета. Если не хватает доходов, то власти выбирают решение из двух путей:

  • выпускают новые деньги;
  • выходят на кредитный рынок с помощью облигаций.

Займы необходимы для покрытия разницы между поступлением и расходом средств в рамках бюджета целого государства. Кредит полезен только в том случае, если взят в небольшом объеме (с учетом масштабов государства). С помощью денег, привлеченных извне, получается эффективно простимулировать экономическую деятельность отдельных отраслей. 

Если превысить дефицит, то это отрицательно повлияет на бюджет. Поэтому большинство стран стараются занимать не более 1-2% от годового ВВП.

Достоинства:

  • с помощью займа власти регулируют поток денег внутри государства;
  • все три вида бюджета пополняют без выпуска новых денежных купюр;
  • если выдают или получают внешний кредит, то укрепляют отношениями между странами;
  • экономика развивается, но инфляция остается на прежнем уровне, так как это не просто выпуск дополнительной массы денег.

Недостатки:

  • обслуживание долга — это уплата процентов, растут производственные затраты;
  • если страна вовремя не погашает заем, то из-за роста долгового обязательства повышаются налоговые платежи.

Отличие государственного кредита от банковского — это метод погашения. Заемщик выплачивает долг кредитной организации равными платежами. Государство гасит задолженность следующими методами:

  • единым платежом после окончания договора;
  • частичными выплатами на протяжении срока соглашения;
  • изменяют сумму займа к концу периода договора — увеличивают или уменьшают.

Управляет государственным долгом — Министерство финансов и ЦБ. Условия и форму соглашений между кредитором и заемщиком оформляют индивидуально. Страны не могут заставить друг друга брать займы. 

В обычной обстановке государство выпускает облигации, которые распространяются среди инвесторов. Страна-эмитент обязуется вернуть средства в определённый срок с процентами. Фиксируются обязательства по возврату денежных средств специальной ценной бумагой — облигацией.

Функции и сущность государственного займа

Заемщик — это отдельное государство, а кредиторы это:

  • юридические лица;
  • другие страны;
  • физические лица.
По размеру государственного долга определяют экономическую ситуацию в стране. При этом большая сумма — это не всегда проблема. Например, в Китае внешний долг — 51 трлн. долларов. Страна продолжает эргономично развиваться.

Функции государственного кредита:

  • Распределительная — влияет на текущее состояние и на последующие поколения. С помощью займа распределяют деньги в те отрасли, где это необходимо. Финансы отправляют на развитие государственных проектов или социально-значимых объектов. Займы помогают не увеличивать размер налогов, если образовался дефицит в бюджете. Госкредит оформляют, чтобы перенести текущие затраты на многие годы вперед.
  • Регулирующая функция — помогает определить процентную ставку. Государство, выходя на кредитный рынок, влияет на количество проводимых сделок. Если долговое обязательство сокращается, то и ставка становится меньше. При продаже ценных бумаг страны процент увеличивается. Госзаймы помогают выводить излишек денег из экономики. Если не регулировать поток, то произойдет повышение инфляции.
  • Контрольная — нужна для обеспечения своевременной оплаты долга. Помогает эффективно использовать заемные денежные средства.

Принципы и разновидности государственных кредитов

Виды:

  • централизованный тип — федеральные власти выпускают облигации;
  • муниципальный кредит — это заем, который контролируют местные органы и муниципалитет.

Разделение по географическому признаку:

  • внешний вид — бывает между странами, предприятиями-нерезидентами, международными финансово-кредитными организациями;
  • внутренний тип — между бюджетами, фирмами-резидентами, госорганами исполнительной власти.

По срокам бывают:

  • до года;
  • до 5 лет;
  • от 6 и дольше.

Делятся на единовременные и частичные. В первом варианте задолженность возникает после завершения периода займа. Во втором виде выплаты выплачиваются тремя способами:

  • погашаются равными суммами на протяжении 1-5 лет;
  • выплату постепенно увеличивают;
  • частично уменьшают сумму.

По эмитенту гос кредит бывает:

  • от властей регионов страны;
  • от правительства;
  • от муниципалитета.

По типу выплаты дохода различают:

  • целевые;
  • выигрышные;
  • процентные.
Выдают займы в валюте государства кредитора, страны-заемщика либо сторонней с согласия обеих сторон кредитного соглашения.

 По типу размещения бывают:

  • подписные;
  • принудительные;
  • добровольные.

В России действует только последний вариант. Бывают государственные кредиты безоблигационными и облигационными. Первый тип встречается только между разными правительствами. Принципы госзайма:

  • срочность — обязательно прописывают дату окончания договора;
  • целевая направленность — денежные средства берут на реализацию определенных проектов;
  • возвратность — возвращают основной долг и проценты;
  • добровольность — договор оформляют с согласия обеих сторон;
  • обеспеченность — в качестве залога используют государственное имущество.

Реклама КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
Потребительский кредит от Ренессанс Банк
Потребительский кредит от Ренессанс Банк
сумма:
До 2 000 000 руб.
ставка:
От 3.9%
срок:
До 84 мес.
решение:
От 20 минут

Цели, задачи госзайма

Цель кредита — пополнение денежного фонда государства. 100 лет назад оформляли заем у другой страны, в крайнем случае. Сейчас чуть ли не по пальцам можно перечесть государства, которые не занимали денег у других государств. Мнение экономистов по поводу госкредита разделились. Одни эксперты считают, что займы помогают регулировать бюджет страны. Другие же финансисты уверены, что частые государственные кредиты ослабевают экономику. Задачи:

  1. Мобилизация финансов и использование денег на целевые нужды.
  2. Погашение займов физических и юридических лиц.
  3. Покрытие дефицита в государственном бюджете.
  4. Регулирование кредитно-финансовой политики, чтобы выровнять экономику в разных регионах страны.
  5. Муниципалитеты решают критичные социально-экономические задачи.

Кто кредитор и заемщик

В роли заемщика выступает страна, а вторая сторона — это физлица, ИП и организации. Если заем берут у населения, то выпускают облигации. Физическое лицо покупает ценные бумаги и становится кредитором государства. Раз в месяц или год получает выплаты по процентам. Если государство кредитор, то выдает деньги физическим лицам — это может быть льготная или военная ипотека. В качестве заемщика сама страна, когда берет кредит у другого государства. Могут выдавать денежные средства и крупным компаниям, которые реализуют национальные проекты.

Методы, условия и этапы получения государственного кредита

Условия выдачи денег для каждой страны, предприятий определяют индивидуально согласно правовым нормам. Период кредитования варьируется от года до десяти лет. Срок соглашения зависит от следующих параметров:

  • суммы займа;
  • возможностей заемщика.

Кредиторы индивидуально назначают:

  • процент по долгу;
  • обязательства заемщика;
  • размер переплаты;
  • период оплаты.

Все условия прописывают в договоре. Подписывают документ обе стороны. 

Государство не обязано указывать цели получения займа.

Оформление проходит в несколько этапов:

  1. Подается запрос на получение госзайма.
  2. Другая страна рассматривает предложение.
  3. Если принято выдать кредит — выдвигает индивидуальные условия.
  4. Страна-заемщик изучает выдвинутые требования, согласует процентную ставку и срок кредитования.
  5. Если обе стороны устраивают условия выдачи денег, подписывают соглашение.
  6. Деньги перечисляются на счет заемщика.

Методы регулирования долга:

  1. Рефинансирование — погашают старые обязательства, за счет открытия нового кредита.
  2. Консолидация — уменьшают или увеличивают срок действия соглашения.
  3. Унификация — объединяют 2-3 госзайма в один.
  4. Регрессивный обмен — выпускают новые облигации.
  5. Конверсия — уменьшают или повышают доходность долга для инвестора.
  6. Отсрочка оплаты.

Государственный и муниципальный кредит мало чем отличается от банковского долгового обязательства. В качестве заемщика или кредитора выступает государство. Главная цель госзайма — это регулирование экономической ситуации в стране и не допущение бюджета дефицита. С помощью заемных средств реализуют национальные проекты. Бюджетный кредит — это неотъемлемая часть современного мира. Многие страны прибегают к кредитам, чтобы улучшить экономическую ситуацию в стране.

Автор: Сергей
29-07-2023, 10:53
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Лучшие предложения

Займы
Дебетовые карты
Кредитные карты
Кредиты
Ипотека
Накопительные счета
Рефинансирование
Счета РКО
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 11.2 бесплатно