Содержание:
Государственный кредит — это регулирующий метод для развития экономики в стране. Госзаймы нужны, чтобы влиять на обращения курса валют, процентную ставку и количество денег. Также нередко под этим словосочетанием подразумевают экономические отношения, которые возникают между государством с одной стороны и компаниями с другой. Но основная расшифровка — займ со стороны государства, когда заемщиками выступают другие страны или даже частные лица.
↑ Что такое государственный кредит: понятие, преимущества
Заем берут при возникновении дефицита бюджета. Если не хватает доходов, то власти выбирают решение из двух путей:
- выпускают новые деньги;
- выходят на кредитный рынок с помощью облигаций.
Займы необходимы для покрытия разницы между поступлением и расходом средств в рамках бюджета целого государства. Кредит полезен только в том случае, если взят в небольшом объеме (с учетом масштабов государства). С помощью денег, привлеченных извне, получается эффективно простимулировать экономическую деятельность отдельных отраслей.
Достоинства:
- с помощью займа власти регулируют поток денег внутри государства;
- все три вида бюджета пополняют без выпуска новых денежных купюр;
- если выдают или получают внешний кредит, то укрепляют отношениями между странами;
- экономика развивается, но инфляция остается на прежнем уровне, так как это не просто выпуск дополнительной массы денег.
Недостатки:
- обслуживание долга — это уплата процентов, растут производственные затраты;
- если страна вовремя не погашает заем, то из-за роста долгового обязательства повышаются налоговые платежи.
Отличие государственного кредита от банковского — это метод погашения. Заемщик выплачивает долг кредитной организации равными платежами. Государство гасит задолженность следующими методами:
- единым платежом после окончания договора;
- частичными выплатами на протяжении срока соглашения;
- изменяют сумму займа к концу периода договора — увеличивают или уменьшают.
Управляет государственным долгом — Министерство финансов и ЦБ. Условия и форму соглашений между кредитором и заемщиком оформляют индивидуально. Страны не могут заставить друг друга брать займы.
↑ Функции и сущность государственного займа
Заемщик — это отдельное государство, а кредиторы это:
- юридические лица;
- другие страны;
- физические лица.
Функции государственного кредита:
- Распределительная — влияет на текущее состояние и на последующие поколения. С помощью займа распределяют деньги в те отрасли, где это необходимо. Финансы отправляют на развитие государственных проектов или социально-значимых объектов. Займы помогают не увеличивать размер налогов, если образовался дефицит в бюджете. Госкредит оформляют, чтобы перенести текущие затраты на многие годы вперед.
- Регулирующая функция — помогает определить процентную ставку. Государство, выходя на кредитный рынок, влияет на количество проводимых сделок. Если долговое обязательство сокращается, то и ставка становится меньше. При продаже ценных бумаг страны процент увеличивается. Госзаймы помогают выводить излишек денег из экономики. Если не регулировать поток, то произойдет повышение инфляции.
- Контрольная — нужна для обеспечения своевременной оплаты долга. Помогает эффективно использовать заемные денежные средства.
↑ Принципы и разновидности государственных кредитов
Виды:
- централизованный тип — федеральные власти выпускают облигации;
- муниципальный кредит — это заем, который контролируют местные органы и муниципалитет.
Разделение по географическому признаку:
- внешний вид — бывает между странами, предприятиями-нерезидентами, международными финансово-кредитными организациями;
- внутренний тип — между бюджетами, фирмами-резидентами, госорганами исполнительной власти.
По срокам бывают:
- до года;
- до 5 лет;
- от 6 и дольше.
Делятся на единовременные и частичные. В первом варианте задолженность возникает после завершения периода займа. Во втором виде выплаты выплачиваются тремя способами:
- погашаются равными суммами на протяжении 1-5 лет;
- выплату постепенно увеличивают;
- частично уменьшают сумму.
По эмитенту гос кредит бывает:
- от властей регионов страны;
- от правительства;
- от муниципалитета.
По типу выплаты дохода различают:
- целевые;
- выигрышные;
- процентные.
По типу размещения бывают:
- подписные;
- принудительные;
- добровольные.
В России действует только последний вариант. Бывают государственные кредиты безоблигационными и облигационными. Первый тип встречается только между разными правительствами. Принципы госзайма:
- срочность — обязательно прописывают дату окончания договора;
- целевая направленность — денежные средства берут на реализацию определенных проектов;
- возвратность — возвращают основной долг и проценты;
- добровольность — договор оформляют с согласия обеих сторон;
- обеспеченность — в качестве залога используют государственное имущество.
↑ Цели, задачи госзайма
Цель кредита — пополнение денежного фонда государства. 100 лет назад оформляли заем у другой страны, в крайнем случае. Сейчас чуть ли не по пальцам можно перечесть государства, которые не занимали денег у других государств. Мнение экономистов по поводу госкредита разделились. Одни эксперты считают, что займы помогают регулировать бюджет страны. Другие же финансисты уверены, что частые государственные кредиты ослабевают экономику. Задачи:
- Мобилизация финансов и использование денег на целевые нужды.
- Погашение займов физических и юридических лиц.
- Покрытие дефицита в государственном бюджете.
- Регулирование кредитно-финансовой политики, чтобы выровнять экономику в разных регионах страны.
- Муниципалитеты решают критичные социально-экономические задачи.
↑ Кто кредитор и заемщик
В роли заемщика выступает страна, а вторая сторона — это физлица, ИП и организации. Если заем берут у населения, то выпускают облигации. Физическое лицо покупает ценные бумаги и становится кредитором государства. Раз в месяц или год получает выплаты по процентам. Если государство кредитор, то выдает деньги физическим лицам — это может быть льготная или военная ипотека. В качестве заемщика сама страна, когда берет кредит у другого государства. Могут выдавать денежные средства и крупным компаниям, которые реализуют национальные проекты.
↑ Методы, условия и этапы получения государственного кредита
Условия выдачи денег для каждой страны, предприятий определяют индивидуально согласно правовым нормам. Период кредитования варьируется от года до десяти лет. Срок соглашения зависит от следующих параметров:
- суммы займа;
- возможностей заемщика.
Кредиторы индивидуально назначают:
- процент по долгу;
- обязательства заемщика;
- размер переплаты;
- период оплаты.
Все условия прописывают в договоре. Подписывают документ обе стороны.
Оформление проходит в несколько этапов:
- Подается запрос на получение госзайма.
- Другая страна рассматривает предложение.
- Если принято выдать кредит — выдвигает индивидуальные условия.
- Страна-заемщик изучает выдвинутые требования, согласует процентную ставку и срок кредитования.
- Если обе стороны устраивают условия выдачи денег, подписывают соглашение.
- Деньги перечисляются на счет заемщика.
Методы регулирования долга:
- Рефинансирование — погашают старые обязательства, за счет открытия нового кредита.
- Консолидация — уменьшают или увеличивают срок действия соглашения.
- Унификация — объединяют 2-3 госзайма в один.
- Регрессивный обмен — выпускают новые облигации.
- Конверсия — уменьшают или повышают доходность долга для инвестора.
- Отсрочка оплаты.
Государственный и муниципальный кредит мало чем отличается от банковского долгового обязательства. В качестве заемщика или кредитора выступает государство. Главная цель госзайма — это регулирование экономической ситуации в стране и не допущение бюджета дефицита. С помощью заемных средств реализуют национальные проекты. Бюджетный кредит — это неотъемлемая часть современного мира. Многие страны прибегают к кредитам, чтобы улучшить экономическую ситуацию в стране.
