Содержание:
Любая предпринимательская деятельность требует вложений. Как быть, если уже существует готовый план по увеличению прибыли, со всеми участниками дела существует договоренность, а необходимого бюджета нет. Время идёт, с бизнесом нужно действовать здесь и сейчас, иначе конкуренты просто вытеснят из ниши, и придется придумывать что-то ещё. Решение в том, что существует государственная поддержка, позволяющая оформить невозвратный кредит для бизнеса под два процента.
↑ Льготный кредит для малого бизнеса под 2%
Зимой в 2019 году открылась программа «Поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», позволяющая брать кредит в виде господдержки под 2 %. В данном проекте участвует около ста банков России, предложение действует только до 2024 года включительно, и пока неизвестно, продлят программу или нет. Существует два нормативно-правовых акта, позволяющих на законных основаниях оформлять льготные кредиты на малый бизнес:
- ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года;
- ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства».
Последний лишь поверхностно описывает порядок выдачи субсидий за счет федерального бюджета, обычно это осуществляется за счет региональных или муниципальных средств. Программа устроена следующим образом: банк оформляет безвозвратный кредит для бизнеса под 2 процента, по «невыгодным» для него условиям, а государственная финансовая система помогает вернуть ему часть потерянной прибыли. По сути, государство, за счет федерального, регионального или муниципального бюджета может субсидировать определенную сумму в индивидуальное предпринимательство.
В программе участвую такие известные банки, как ПАО «ВТБ», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Газпромбанк», ПАО «СберБанк», ПАО «МТС-Банк» и множество других организаций.
↑ Какие шаги нужно выполнить для получения кредита
Для успешного получения кредита по господдержке под 2 %, нужно выполнить условия. Начальный алгоритм действий выглядит так:
- Уточнить, что выбранное дело подходит всем пунктам проекта и является актуальным.
- Убедиться о внесении ИП в Единый государственный реестр малого бизнеса на официальном ресурсе федеральной налоговой службы.
- Найти банк, участвующий в программе.
- Собрать имеющиеся документы и передать их специалисту кредитной организации.
- Ожидать одобрения банка.
↑ Какие документы может затребовать банк
Основные документы, которые нужно подготовить:
- заполненная предпринимателем анкета;
- заявка для оформления кредита;
- копии удостоверяющих личность документов соучредителей компании и самого заемщика;
- документы, подтверждающие права владения бизнесом (оригинал);
- договоры на аренду помещения для ведения бизнеса или свидетельство о правообладании недвижимым имуществом;
- справки финансовой отчетности минимум за последний год и из ФНС РФ об отсутствии задолженности;
- копии документов на объекты, предоставляемые в залог.
↑ Какие бывают способы оформления
Бизнесмены имеют право выбрать один из трех вариантов получения услуги:
- Оформить заявку самостоятельно, обратившись в отделение банка.
- Обратиться за помощью к фондовым частным или государственным организациям (фонд содействия кредитованию малого предпринимательства, фонд поддержки малого бизнеса и другие).
- Воспользоваться услугами микрофинансовой организации.
↑ Кто может на него рассчитывать, условия получения
Мало просто взять кредит ИП под 2 процента, условия актуальности и необходимости бизнеса для страны должны быть также учтены. Наиболее приоритетными направлениями считаются:
- медицина и здоровье;
- научные разработки;
- обрабатывающая и сельскохозяйственная промышленность;
- все виды торговли;
- туристический бизнес на курортах РФ;
- образовательные организации;
- изготовление и восстановление бытовых принадлежностей;
- гостиничное предпринимательство и общепит.
Каждый волен выбирать ту отрасль в бизнесе, которая ему нравится. Главное уметь найти подход к клиентам и предложить им то, в чем они нуждаются. Сотрудник банка объяснит обратившемуся предпринимателю о преимуществах кредита. Бизнесмен вправе самостоятельно выбирать вид деятельности и способ инвестиций. Банк с государственной поддержкой лишь оказывают помощь в сделанном выборе. В связи с огромным экономическим ущербом малому бизнесу из-за пандемии коронавирусной инфекции, государственные деятели определили категории пострадавших от последствий карантина предпринимателей, находящихся в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций.
Также, для получения кредита с господдержкой под 2 % необходимо убедиться в выполнении условий:
- убедиться во включении фирмы в Единый реестр МСП и оформлении статуса юридического лица;
- чистая прибыль за последний год должна быть меньше двух миллиардов рублей, а устроенных сотрудников не более двухсот пятидесяти;
- удостовериться в отсутствии налоговой или иной задолженности (перед сотрудниками), либо чтобы она не превышала пятьдесят тысяч рублей;
- компания не объявлена банкротом.
↑ Какую максимальную сумму можно взять в кредит под 2%
Это может быть большой или маленький кредит, многое может зависеть от ставки, предлагаемой банком. Он выдает деньги только под определенные намерения, для которых предприниматель планирует использовать полученную сумму:
- инвестиции (до двух миллиардов рублей на пять лет);
- приобретение и совершенствование производства и оборудования;
- увеличение оборота продукции и найма новых сотрудников (до пятисот миллионов рублей на три года);
- рефинансирование, для погашения старого кредита (рассчитывается индивидуально);
- для самозанятых и развития маленьких производственных организаций (выдается до трёх лет, максимальная сумма определяется отдельно для каждого).
↑ Как будет высчитываться сумма кредита
Многое будет зависеть от целей, субсидии нужны для развития бизнеса или берется кредит на возобновление деятельности. Также существуют конкретная формула по расчету кредита: от ключевой ставки берут тридцать процентов и добавляют три процентных пункта. Банку от государства возвращается семьдесят процентов от ставки Центробанка. В зависимости от поставленных задач различаются сроки погашения кредита (может быть от года с целью увеличения оборота продукции и до трёх лет для инвестиций). Сумма рассчитывается подобным образом и может быть от трех миллионов до десяти миллиардов рублей.
↑ Срок возврата и порядок погашения льготного кредита
В зависимости от цели оформления кредита, сроки возвращения денежных средств, различаются:
- для увеличения оборота продукции или дополнительного найма работников срок составляет до трех лет;
- с целью инвестировать определенную сумму в бизнес, отдавать деньги можно до десяти лет;
- если кредит взят для погашения старого долга, то время выплат не должно превышать изначальное на которое выдавались денежные средства.
Порядок выплат можно рассмотреть на примере погашения льготного кредита под 2 процента, выданного Сбербанком. Выдаваться кредит может частями или сразу полной суммой. Денежные средства банк зачисляет в безналичной форме на счет заемщика. Количество ежемесячных взносов, процентная ставка, а также все даты, в которые должна производиться оплата, указаны в графике платежей. В зависимости от вида кредита, льготной категории заемщика, иногда предоставляются отсрочки.
Даже самый, как казалось, «дешевый» бизнес требует определенных вложений. Своевременное инвестирование в индивидуальное предпринимательство поможет увеличить доход, обойти конкурентов, привлечь большее количество клиентов. Льготный кредит позволяет экономить время и нервы, а при правильном подходе очень быстро окупается. Данным методом могут пользоваться не только начинающие бизнесмены, но и средние предприниматели, которые хотят перейти на новый уровень развития. Одно остаётся неизменно всегда — малый бизнес вносит неоценимый вклад в развитие экономики города, страны и мира. Объем льготного кредитования небольших организаций увеличился в два раза за последнее десятилетие. Поэтому дальнейшая его поддержка со стороны государства будет только увеличиваться.
