Содержание:
Государственный кредит на развитие малого бизнеса — это отличная возможность получить денежную поддержку на открытие своего дела. Субъекту нужно соответствовать ряду условий для финансирования. Стоит ознакомиться со всеми нюансами, кому можно претендовать на кредит на бизнес от государства и как его получить.
↑ Льготное кредитование малого и среднего бизнеса
Кредит на открытие бизнеса с нуля от государства — это безвозмездная материальная помощь для начинающих предпринимателей. Ее предоставляют из бюджета РФ или местных властей. За счет программы однократной помощи, выигрывают обе стороны. Начинающему бизнесмену оказывается денежная поддержка, а страна получает налоги, дополнительные рабочие места, прирост ВВП.
↑ Как получить деньги по госпрограмме на открытие бизнеса
Чтобы принять участие в программе льготного кредитования МСП, нужно выполнить ряд действий. Среди них:
- проверить соответствия условиям госпрограммы;
- выбрать подходящий вид кредитования и банк;
- подать заявку на кредитование на льготных условиях.
К заявке прикладывают ряд обязательных документов.
↑ На какие цели можно взять льготный кредит
Существует несколько вариантов субсидированного кредитования предпринимателей. При выборе госпрограммы, стоит ориентироваться на сферу деятельности, интересы компании.
- Инвестиционные. Сумма составляет от 500 000 до 2 миллиардов рублей. Ставка рассчитывается как ключевая +2,75% годовых, срок — до 10 лет.
- На пополнение оборотных средств. Сумма от 500 тысяч до 500 миллионов рублей по ключевой ставке +2,75% годовых сроком на 3 года.
- На рефинансирование. В рамках этой программы предприниматель может рефинансировать старую ссуду, в том числе заключенную по программе 1764, по ключевой ставке +2,75% годовых.
- На развитие предпринимательства. Сумма выдается до 10 миллионов рублей сроком до 3 лет по ключевой ставке +2,5% годовых. Госпрограмма подходит для мелких предприятий или самозанятых лиц.
↑ Какие направления деятельности поддерживаются госпрограммой
На льготный заём могут рассчитывать лица, работающие в определенных отраслях. К ним относят:
- розничная, оптовая торговля;
- сельскохозяйственная промышленность;
- туризм внутри РФ;
- научная, техническая деятельность;
- образование;
- здравоохранение;
- обрабатывающая промышленность;
- рестораны, кафе;
- услуги бытового характера.
Ссуда по ставке 9,25% выдается на инвестиционные цели или для пополнения оборотных финансов.
↑ Как получить кредит с господдержкой для бизнеса
Для получения кредита для поддержки малого бизнеса от государства, необходимо проверить ряд моментов.
- Убедиться, что сфера бизнеса попадает в число приоритетных отраслей, соответствует условиям программы в конкретном регионе.
- Удостовериться, что бизнес внесен в Единый реестр на сайте ФНС России. Данные в реестр попадают автоматически на базе сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и информации с налогового учета. Лучше проверить данные перед обращением в банк.
- Подготовить пакет бумаг и обратиться в одно из банковских отделений — участника госпрограммы.
- После выполнения действий, нужно дождаться ответа банка и получить средства на развитие бизнеса.
↑ Условия, ставки и сроки, необходимые документы
Существует несколько государственных госпрограмм, предполагающих финансирование предпринимателей. Каждая из них имеет свои особенности.
↑ Программа стимулирования кредитования МСП
Госпрограмма была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При государственной поддержке и банка, малый бизнес сможет:
- приобрести оборудование;
- восстановить здания и сооружения;
- модернизировать производственные линии;
- выполнить инженерные изыскания;
- заказать проектную документацию;
- покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект.
Программа предполагает направление средств на инвестиционные цели. В ней могут участвовать компании и ИП, состоящие в Едином реестре субъектов МСП.
Процентная ставка для малого бизнеса составит 15%, а для среднего — 13,5%. Период льготной ставки составляет 36 месяцев. Сумма кредита — от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей.
↑ Льготная кредитная программа Минэкономразвития
Эта госпрограмма с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, который разработал центр Минэкономразвития. Ее цель заключается в развитии малого предпринимательства в социально-значимых областях, несмотря на тяжелое экономическое положение. В программе могут участвовать субъекты МСП, которые ведут деятельность в таких отраслях, как производство, переработка, сельское хозяйство, металлургия, здравоохранение, образование, транспорт, гостиницы, связь и общепит. Ссуда на рефинансирование выдается со ставкой 13,5%-15%, на развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых сроком на 1-10 лет.
На цели пополнения оборотных средств государство выделяет до 200 миллионов микропредприятиям и до 500 миллионов малому и среднему бизнесу.
↑ Льготная госпрограмма в сфере информационных технологий
Ключевой целью выступает развитие цифровых технологий на территории РФ и подъем этого сегмента на новый уровень. Средства, полученные на льготных условиях, можно потратить на внедрение программного обеспечения, оборудования, сервисов и платформенных решений.
В госпрограмме могут принять участие российские компании — резиденты страны, которые не находятся на стадии ликвидации или банкротства. Процентная ставка составляет 1%-5% для компаний, реализующих проекты по цифровой трансформации и до 3% для аккредитованных IT-компаний, российских разработчиков, поставщиков товаров, исполнителей, оказывающих услуги или выполняющие работы в рамках реализации проектов в IT-сфере. Сумма кредита составляет от 5 миллионов до 10 миллиардов рублей. Срок льготной ставки до конца 2024 года.
↑ Субсидии для самозанятых
Самозанятые лица и владельцы малого или среднего бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели могут получить субсидированную ссуду. Претенденты должны соответствовать ряду критериев:
- находиться в госреестре МСП или реестре самозанятых лиц;
- иметь регистрацию на территории России;
- не иметь производства по делу о банкротстве;
- выручка за последний календарный год не должна превышать 2 миллиарда, а число сотрудников — 250;
- долг по налогам и сборам не должен превышать 50 000 рублей;
- деятельность должна быть одной из приоритетных отраслей экономики.
Также необходимо подготовить пакет бумаг. Среди них:
- ксерокопия паспорта соискателя и соучредителей;
- оригинал подтверждающей документации на бизнес;
- свидетельство о регистрации права собственности на помещение или соглашение его арендования;
- документальные отчетности за несколько последних периодов;
- справка из налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
- список предоставляемых в залог объектов, ксерокопии документов на это имущество.
В каждом банке свой список обязательных документов, но есть стандартный пакет.
↑ Причины отказа по заявке на получение субсидии
Иногда соискателям отказывают в заявке на получение субсидированной ссуды. Такое происходит вследствие ряда обстоятельств.
- Неправильный выбор сферы деятельности. Государством не поддерживается открытие ломбардов, производство акцизной продукции.
- В бизнес-плане допущены ошибки. Если он составлен без деталей, непонятна его привлекательность, слишком большой срок окупаемости, есть недочеты в вычислениях, могут отказать в субсидированной ссуде.
- Отсутствует четкая схема расходов. Когда нет плана использования заемных средств, госкредит не дадут.
- Повторная заявка. При повторном обращении, без существенных изменений в бизнес-плане, средства получить вряд ли получится.
↑ Когда могут потребовать вернуть субсидию
Единовременная помощь от государства на открытие малого бизнеса считается безвозвратной, но есть случаи, когда ее приходится возмещать в бюджет. К ним относят:
- при оформлении бумаг были представлены некорректные сведения;
- фирма закрылась на протяжении 1 года с момента регистрации;
- часть субсидии не израсходована в течение года.
Когда предприниматель не в состоянии продолжать свою деятельность из-за серьезных проблем со здоровьем, возвращать заемные деньги не нужно.
Процедура получения средств от государства на открытие бизнеса весьма сложная, главное подготовить рабочую идею, четкий план. Взаимодействие с государственными органами представляет собой регламентированный, порой не быстрый процесс. Возможность получить кредит на открытие бизнеса с нуля от государства стоит этих усилий.
