Содержание:
Согласно официальным данным, гос поддержка при ипотечном кредитовании оформляется для покупки квартиры либо дома на территории РФ. Кредит отличается от других предложений пониженной процентной ставкой. Программы с льготами популярны среди граждан России. Но тем, кто планирует взять такой кредит, стоит разобраться в особенностях и вариантах.
↑ Что собой представляет ипотека с государственной поддержкой
Ипотечный кредит со льготой — это получение займа в банке, но при этом происходит субсидирование процентной ставки по кредитам. Цель программы — повысить интерес граждан РФ к покупке недвижимости у застройщиков. При этом следует помнить, что новостройки либо уже сданы для проживания или еще строятся. Льготное кредитование — это стимуляция для застройщика. Спрос на новостройки вырастает, так как квартиры становятся доступнее для жителей страны.
↑ Каковы условия получения ипотеки с поддержкой государства
Есть ряд требований к льготному займу в 2022 г:
- У заемщика должен быть паспорт гражданина РФ. Не резидентам не предоставляют льготы. Возраст заемщика от 18 до 75 лет. Границы устанавливает банк индивидуально. Учитывают при получении ипотеки заработную плату и место работы клиента. Если ипотека оформляется с созаемщиком, то у него также должен быть российский паспорт.
- Выбрать недвижимость допустимо в любом уголке страны. Главное условие — собственность приобретают на первичном рынке. Застройщик обязательно юридическое лицо. Льготой нельзя воспользоваться для приобретения дачи или загородного дома, участка либо офиса, недвижимости на вторичных рынах.
- Кредит с поддержкой подразумевает наличие первоначального взноса. Минимальный размер — это 15 % от цены на жилье. Вносят собственные средства либо задействуют материнский капитал. Еще один вариант — это субсидия из государственного бюджета.
- Недвижимость может стоить по-разному, но банк одобряет только 3 млн. рублей. Спрос на льготы по ипотеке в столице, крупных городах страны минимальный.
- Когда оформляют льготные кредиты на покупку жилья, не прописывают период соглашения — банк устанавливает срок самостоятельно. Чаще всего клиентам выдают заем на 25-30 лет.
↑ Кому предоставляют право на ипотечный кредит с поддержкой от государства
Участвуют в программе следующие категории граждан:
- молодая семья без детей и с ребенком;
- жители региона Дальний Восток;
- военнослужащие;
- семьи, которые живут в селах и поселках городского типа;
- граждане России, которые оформляют ипотеку для приобретения новостройки.
↑ Какие банки задействованы в льготной программе
Услугу субсидирования с господдержкой оказывают следующие кредитные организации.
| Наименование банка | Процентная ставка (%) | Период в годах | Размер в рублях | Взнос (%) | Ограничения по возрасту |
| ВТБ | 6,35 | До 30 | 600 000 — 3 000 000 | 15 | 21-70 лет |
| Росбанк Дом | 4,9 | До 30 | 300 000 — 3 млн. | 15 | 20-64 года |
| Газпромбанк | 5,99 | До 30 | 100 000 — 3 млн. | 15 | 20-70 лет |
| Райффайзенбанк | 6,49 | До 30 | 1-3 млн. | 15 | 21-65 лет |
| ТКБ | 5,34 | До 25 | 500 000 — 3 млн. | 20 | 20-75 лет |
| Открытие | 5,9 | До 30 | 500 000 — 3 млн | 15 | 18-65 |
| Альфа-Банк | 6,05 | До 30 | До 3 000 000 | 15 | 21-70 лет |
↑ Как оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой
Действуют по инструкции:
- Выбирают кредитную организацию, участвующую в программе с льготами.
- Рассчитывают сумму ипотеки — используют калькулятор на сайте выбранного банка. Есть возможность посмотреть размер переплаты, ежемесячного взноса.
- Сравнивают условия сразу в 2-3-х банковских учреждениях. Первоначальный взнос придется вносить, но размер отличается в кредитных организациях. Можно и задействовать материнский капитал, если тот есть в наличии.
- Заполняют заявление — делают это через приложение банковского учреждения или в офисе.
- Подготавливают документы, которые запрашивает кредитная организация для получения займа.
- Выбирают жилье — по программе с льготами подходит только недвижимость в новостройке.
- При одобрении заявки, обращаются в банк, подписывают соглашение. Менеджер выдает график платежей.
↑ Какие есть виды программы с господдержкой
Кредитные организации предлагают несколько вариантов, у каждого из которых свои особенности.
↑ Семейный ипотечный кредит под 6 %
Может получить семья, у которой родился малыш с 2018 по 2022 г. Также предоставляется паре с ребенком-инвалидом. Льготные условия кредитования — это:
- приобретение квартиры в новостройке либо дома;
- рефинансирование действующей ипотеки.
↑ Льготная ипотечная программа для жителей Дальнего Востока
Могут оформить граждане РФ младше 35 лет. Есть возможность оформить заем и владельцам гектара в регионе, при этом нет возрастных ограничений. Условия:
- льготное ипотечное кредитование рассчитано только для жителей Дальнего Востока;
- действие заканчивается в 2024 г;
- деньги выдаются на покупку жилища у застройщика либо на вторичном рынке в селе;
- максимальный размер займа — 6 млн. рублей.
↑ Сельская программа по ипотеке под 3 %
Могут участвовать граждане РФ, которые хотят иметь жилье в селе или поселке городского типа. Условия:
- приобретение квартиры либо дома в деревне, поселке или селе, где численность населения не превышает 30 тыс. человек;
- срок действия — 2025 г;
- максимальный размер кредита — 3 млн. рублей;
- на Дальнем Востоке, в Ленинградском регионе — 5 млн. рублей;
- взнос — 10 % и более.
↑ Ипотека с использованием материнского капитала
Предназначена для семьи с наличием семейного капитала. Выплату задействуют сразу или когда ребенку исполняется 3 года. Условия:
- использование капитала для приобретения недвижимости либо погашения уже имеющейся ипотеки;
- применяют субсидию как первоначальный взнос.
↑ 450 тысяч рублей для закрытия ипотечного займа многодетной семье
Условия:
- выдают субсидию на сумму 450 тысяч рублей, чтобы семья погасила ипотечный займ, полученный до июля 2023 г;
- заем мог быть взят на недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке, загородный дом;
- можно взять льготу единоразово.
↑ Программа господдержки для бюджетников
Если соцработник, учитель или врач проживает в определенном регионе РФ, то может рассчитывать на кредит с господдержкой в 1 млн. рублей на приобретение собственного жилья. Помощь также оказывают:
- ветеранам, участвовавших в боевых действиях;
- специалистам бюджетной или научной сферы;
- молодым ученым.
Размеры выплаты и процентную ставку определяют индивидуально, в зависимости от региона. Условия:
- бюджетник должен проработать не менее 5 лет;
- оформляют льготу в городской администрации.
↑ Льготный ипотечный заем для IT-специалиста
Программу сделали для сотрудников аккредитованных IT-фирм. Условия:
- возраст заемщиков — 22-44 года;
- ставка — 5 %;
- доход должен быть выше 100 000 рублей;
- для сотрудников, проживающих в городе с населением выше 1 млн. человек — 150 000 р.;
- должно быть в наличии гражданство России;
- действие программы заканчивается в 2024 г;
- можно приобрести квартиру в новостройке;
- максимальный размер ипотеки — 18 млн. рублей в городах миллионщиках, а других регионах — 9 млн. рублей;
- первый взнос — 15 %.
↑ Можно ли купить недвижимость на «вторичном» рынке по программе
Преимущественно субсидируют на покупку собственности от застройщика, но есть и исключения:
- сельская ипотека — создана для покупки недвижимости в селах или деревнях;
- 450 000 рублей предоставляют многодетной семье для погашения действующей ипотеки, которая может быть оформлена и на квартиру, дом;
- льготная программа для бюджетников также дает возможность купить недвижимость не у застройщика.
↑ Какие есть «подводные камни» в льготных программах по ипотеке
Есть несколько нюансов:
- Если заемщик оформит страховку, то процент по ставке будет ниже.
- Нельзя брать ипотеку выше установленной программой суммы.
- Банковские учреждения могут повысить размер взноса, завысить требование по возрасту.
- Нельзя воспользоваться льготами, чтобы построить дом.
Господдержка при оформлении ипотечного кредита для граждан РФ помогает приобрести недвижимость. Но при выборе программы учитывают все нюансы. Если выгодно, то оформляют.
