Содержание:
Специально для малоимущих граждан, неспособных финансово потянуть обычную ипотеку, есть социальный кредит. Это специальная программа с льготными условиями, позволяющая решить жилищную проблему, приобретая недвижимость по ставке ниже стандартной. Однако перед подачей заявки следует больше узнать об особенностях продукта.
↑ Что такое социальный кредит
Что такое социал кредит — это часть общей государственной системы, обеспечивающей поддержку нуждающимся людям и членам их семей. В частности касается:
- инвалидов;
- многодетных семей;
- сирот.
Льготные условия в основном касаются ипотечных кредитов, ведь покупать жилье за заемные средства по существующим банковским ставкам эти лица из-за низкого дохода не способны.
↑ Основная цель социальных кредитов
Такая форма кредитования используется в качестве доступной альтернативы при решении жилищного вопроса для граждан с низким доходом, не располагающих достаточными средствами для приобретения недвижимости за наличные. Обычно их доход не позволяет оформить кредитный договор на стандартных условиях, предлагаемых большинством банков России. Чаще используется термин «социальная ипотека», для привлечения большего числа заемщиков, некоторые финансовые учреждения страны предлагают кредитные программы с льготными условиями. Социальное кредитование во многом напоминает стандартное, есть первоначальный взнос и предоставление недвижимости в залог до окончательного расчета. Данные программы вводятся по нескольким причинам:
- Дать малоимущим гражданам возможность купить жилье по доступной для них стоимости.
- Увеличить спрос и активность на рынке недвижимости.
- Сделать ипотеку более лояльной по условиям, то есть близкой к широким слоям населения.
↑ Требования банка к заемщикам
Оформить сошиал кредит, как его иногда неправильно называют, смогут также люди, ожидающие своей очереди на получение государственного жилья. Это хорошая возможность обрести «крышу над головой» без длительного ожидания, которое порой составляет несколько лет. Процентная ставка тогда минимальная, высок шанс получить одобрение и часть расходов покроет государство. Получить социальный заем могут люди, отвечающие требованиям:
- возраст 21-65 лет (причем 65 должно исполнится к моменту внесения последнего платежа);
- документально подтвердить свой низкий доход;
- граждане РФ.
Банки вправе выдвигать дополнительные требования: хорошая КИ, отсутствие задолженностей и других непогашенных кредитов. Каждая заявка рассматривается индивидуально.
↑ Требования банка к недвижимости
Финансовые учреждения дают одобрение на покупку объектов недвижимости:
- у юрлиц, в процессе строительства;
- в рамках составления договора долевого участия в строительстве / через эскроу-счета;
- согласно договорам купли-продажи жилья в многоквартирных домах, от застройщика.
Система предполагает больше вариантов, например, покупку на вторичном рынке от частных лиц — собственников, если это отвечает условиям банка. В России работает отдельная программа «Социальная ипотека», предоставляющая квартиры специалистам: медикам, врачам и учителям в рамках соглашения. Половину стоимости объекта покрывается из средств госбюджета.
↑ Какие банки выдают социальную ипотеку
Социальный ипотечный кредит для малоимущих предоставляется под контролем АО «Дом.РФ», курируемый Правительством. Партнерами его являются несколько банков, среди которых нетрудно найти самые известные, такие как «Сбербанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «ВТБ» и пр. Наиболее выгодные условия системы социального кредита у следующих банков.
| Наименование банка и заемщик | Сумма | Ставка | Срок |
| «ДОМ.РФ» Гражданин РФ 21-65 лет Временная / постоянная прописка 3 месяца стаж | 500 000 — 30 млн | 1,4 % Первый взнос — 10 % | 3-30 лет |
| «Газпромбанк» Гражданин РФ 20-70 лет Общий стаж минимум 12 месяцев | 100 000 — 12 млн | 6,1 % Первый взнос 15 % | 1-20 лет |
| «Сбербанк» Гражданам РФ 21-75 лет Общий стаж минимум 12 месяцев Обязательна прописка | 300 000 — 12 млн на новостройки | 0,1 % | Разный |
| «Промсоцбанк» Гражданам РФ 21-65 лет Общий стаж 6 месяцев минимум Обязательна прописка | 300 000 — 50 млн | 6,5 % | 3-30 лет |
↑ Преимущества социальной ипотеки
Перед выбором подходящего варианта, стоит оценить нюансы процедуры. Ниже перечислены достоинства и недостатки такой формы кредитования.
| Плюсы | Минусы |
| Много разных программ от банков, каждый сможет подобрать оптимальную для себя. | Процедура оформления долгая и кропотливая. |
| Ставка гораздо ниже стандартной. | К жилью строгие требования. |
| Можно получить компенсацию и использовать ее для покрытия займа по текущему договору или внести как первоначальный взнос. | Нужно вносить первоначальный взнос минимум 10 % от стоимости объекта — из своих накоплений или вложить госсубсидии. |
| Доступна пенсионерам. | Нет программы для инвалидов. |
| Можно приобретать жилье на первичном (новостройки) или вторичном рынке. | Нужно обязательно подтвердить уровень доходов. |
| Процент остается неизменным все время действия договора. |
↑ Способы получения
Граждане могут подать заявку в выбранный банк несколькими способами, все одинаково эффективны:
- посетить финансовое учреждение лично и передать документы менеджеру;
- отправить онлайн, через сайт;
- сделать доверенность и направить своего представителя;
- передать документы почтой на указанный банком адрес.
Задать вопросы менеджеру и получить подробную консультацию перед принятием решения. Как получить социальный ипотечный кредит для малоимущих? Нужно будет подать заявку в банк, подтвердить свой статус. Есть нюансы:
- используемая валюта — рубль;
- договор заключается на срок, указанный программой;
- выдается в пределах лимита средств;
- процентная ставка ниже стандартной, договор может предполагать случаи повышения ставки.
↑ Как оформить социальный кредит
Процедура получения такого займа идентична стандартной ипотеке:
- Выбрав подходящий объект недвижимости в строящемся или эксплуатируемом доме, гражданин просматривает предложения социального кредитования от 11 банков и останавливается на одном.
- Может воспользоваться калькулятором на сайте, выставив нужные фильтры по срокам и запрашиваемой сумме. Так легко определить величину ежемесячных платежей.
- Посещает банк лично или отправляет заявку онлайн. Менеджер перезванивает на указанный номер телефона и объясняет условия.
Гражданам приходится собирать пакет документов:
- российский паспорт;
- заявление;
- справка 2-НДФЛ или банковская выписка, подтверждающая доход;
- справка о временной / постоянной регистрации.
Список может отличаться в зависимости от требований финансового учреждения.
Малоимущим обязательно нужно будет официально подтвердить свой статус.
Остается дождаться решения по заявке и оформить договор, если банк решит одобрить заем. Социальная ипотека предоставляется в рамках господдержки населению. Курируется АО «ДОМ.РФ», который контролирует Правительство. Перед выбором подходящего варианта следует внимательно изучить предложения, условия могут отличаться — ставка, срок, размер суммы и пр.
