Содержание:
После взятия займа в кредитной организации и при регулярном внесении платежей, каждый взнос регистрируется в индивидуальном кредитном досье. Финансовое учреждение, во время проверки данных заемщика, запрашивает актуальную информацию в бюро кредитных историй БКИ. В одобрении заявки могут отказать при нарушении правил выплаты задолженности по предыдущим договорам. Нарушители часто ищут, какой банк даст кредит с открытыми просрочками без отказа. Существуют организации, которые выдают займы и при подобных условиях.
↑ Дадут ли кредит с открытыми просрочками
Зачастую невозможно получить в любой банковской организации кредит без отказа при наличии действующих просроченных кредитов. Точных список подобных учреждений вывести невозможно из-за ряда сопутствующих причин:
- каждый случай рассматривается индивидуально;
- в финансовых учреждениях периодически обновляются стратегии по управлению рисками, это связано с увеличением или сокращением портфеля по просроченной задолженности.
При принятии решения о выдаче кредита производится оценка обстоятельств, представленных:
- финансовым положением заявителя;
- возрастом;
- продолжительностью работы на одном месте;
- размером запрашиваемой суммы;
- закрытием просроченного займа.
Заявка чаще одобряется людям:
- с регулярными доходами;
- постоянно работающим на одном месте;
- с неуплатой, допущенной больше 48 месяцев назад;
- заявкой на сумму до 50 тысяч рублей.
↑ Условия кредитов с просрочками и плохой историей
Банковские учреждения, которые дают заем с просроченной кредитной историей, часто требуют у заявителя предоставить информацию о дополнительном обеспечении. Под ним подразумевается:
- Залог в виде недвижимости — квартира, дом, машина, земля. На него накладывается обременение, владелец не может заниматься продажей или передарить собственность без согласия финансовой организации. При неуплате залог уходит к кредитору.
- Поручительство от физического лица — в его роли могут выступать родственники, знакомые, коллеги. При отказе от погашения долга он автоматически оплачивается поручителем.
↑ Какие банки дают кредит с просрочками
Где можно взять кредит, если есть действующие кредиты и просрочки.
↑ Тинькофф
Оформление заявки идет через сайт, при отсутствии карты она привозится курьером. Учреждение часто не рассматривает параметры платежеспособности заявителя и его кредитный рейтинг. Средства выдаются по паспорту и второму документу. Организация может одобрить заем онлайн на следующих условиях:
- процентная ставка — 8,9-25,9 %;
- сумма — 2 млн. руб.;
- продолжительность — не больше 3 лет.
У Тинькофф лояльное отношение к заемщикам, имеющим фирменную карту.
Даже при неуплате деньги в долг выдаются, но на низшую процентную ставку могут рассчитывать люди с идеальным рейтингом, в противном случае она увеличивается или требуется залоговое обязательство.
↑ ВТБ
Учреждение показывает лояльность к зарплатной клиентуре, результаты зависят от сроков задержки выплат. Если просрочка не превышает календарного месяца, то заявитель может рассчитывать на сумму, не больше 200 тыс. руб. Средства выдаются по двум документам, одним из них является удостоверение личности. Условия:
- процентная ставка — 5,9-20 %;
- сумма — 7 млн. руб.;
- продолжительность — до 7 лет.
Для зарплатных клиентов ставки по процентам равны 15 %, у остальных они будут выше. Они рассчитываются индивидуально, в зависимости от кредитного рейтинга и уровня доходов.
↑ Газпромбанк
При плохой репутации оформление заявки идет по ставкам от 9,5 %, параллельно нужно провести оформление страхования жизни. В случае отказа они повысятся до 14,5 %. В среднем займы для подобных заявителей одобряются с процентными ставками от 17 до 20 % в год. Сумма кредитования не превышает 5 млн. руб., а продолжительность — 7 лет. Для зарплатной клиентуры подтверждения доходов необязательно, новым требуется предъявления справки с места работы.
↑ Сбербанк
Лояльные условия в 6,9 % людям с нарушениями недоступны, для них предусмотрены другие ставки, до 17 % годовых с суммой до 8 млн. руб. на пять лет. Для получения средств придется оформлять страховку и предъявлять залоговое имущество. Параллельно учреждение запрашивает дополнительные сведения о заявителе: справку о заработной плате, выписки с банковских счетов, ПФР.
↑ Альфа-Банк
Кредитование требует предъявления документов с места работы, паспорта и дополнительных бумаг. Если заявитель не хочет оставлять залог и ему было отказано, то можно провести оформление кредитной карточки. При ее активном использовании через полгода будет внесено предложение с привлекательными для заемщика условиями. Выдача займа при плохой истории проходит с условиями:
- процентная ставка — до 20 %;
- сумма — не больше 7,5 млн. руб.;
- продолжительность — 5 лет.
Если на карточку финансовой организации приходит заработная плата и человек проработал на одном месте больше 3 месяцев, то одобрение идет даже при просроченных платежах.
↑ Совкомбанк
В Совкомбанк кредит с плохой кредитной историей и просрочками идет по услуге «кредитный доктор». Перед подачей заявления необходимо ознакомиться со всеми условиями.
↑ Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей
Для повышения спроса на кредитные продукты многие финансовые организации готовы снизить требования к потенциальным заемщикам. Среди множества предложений всегда можно отыскать программы, в которых не учитывается кредитный рейтинг. Оформление займа при кредите с просроченной задолженностью проходит по стандартному алгоритму:
- заемщику предлагается на рассмотрение несколько программ и финансовых организаций, из которых он выбирает подходящий вариант;
- затем заполняется анкета с указанием данных и отправкой на проверку специалисту финансового учреждения;
- ожидается ответ от потенциального кредитора;
- после получения одобрения заявитель идет в офис, там ему предоставляют необходимую документацию, заемщик подписывает договор;
- полученные материальные средства можно тратить на любые цели по собственному усмотрению.
↑ Какие есть альтернативы
Если у гражданина образовался кредит с долгом, а банковские структуры однозначно отказывают в получении нового займа, можно воспользоваться альтернативными путями получения денежных средств.
↑ МФО
Компании лояльнее относятся к оценкам кредитоспособности заявителя, средства предоставляются на следующих условиях:
- при закрытом долге с нарушенными обязательствами;
- при необходимости срочного погашения просроченного займа в банковском учреждении — когда в дело вступают судебные приставы.
↑ Кредитный брокер
Под этим термином понимается человек, который ищет банковские структуры, способные выдать заем для должников:
- с негативной кредитной историей;
- не имеющих постоянной работы;
- с долгами в нескольких финансовых учреждениях, которые требуют срочного перекрытия.
Параллельно брокеры сопровождают сделки, оформляют документацию и решают возникающие в процессе вопросы. Услуги специалистов платные, но они позволяют спасти плачевное финансовое положение. Для поиска кредитного брокера поводом служат не только открытые долги:
- занятые клиенты, которые хотят подписать готовый договор, а не посещать банковские организации;
- при текущей негативной истории;
- непогашенных кредитах с открытыми просрочками более 120 дней, новый заем нужен для оплаты штрафов и выполнения существующих обязательств;
- заемщики, которые не могут официально подтвердить платежеспособность — работающие без трудоустройства или на сезонной основе, фрилансеры и пр.
За работу они берут комиссионное вознаграждение, в среднем это около 4 % от общей суммы задолженности. Перед визитом в данные организации необходимо тщательно изучить отзывы обращавшихся, иногда можно столкнуться с мошенниками. Точного списка банковских учреждений, работающих с гражданами, имеющими плохую кредитную историю, составить нельзя. Официальной информации по проблеме в свободном доступе найти не получится, каждый случай рассматривается в финансовой организации в индивидуальном порядке. Займы проще получать в недавно созданных банковских структурах, в которых нет государственной доли. В случае получения отказа и от них остается визит в МФО за микрозаймом или к кредитному брокеру. Последний проведет анализ причины, по которым человек не может взять заем, поможет найти подходящего кредитора и правильно оформить заявление.
