Ипотечный кредит на вторичное жилье — условия получения и требования к заемщику
Содержание:
В настоящее время все больше молодых семей приобретают жилье в ипотеку. Этот способ покупки квартиры является одним из наиболее доступных и популярных. Существует распространенное заблуждение, что брать в ипотеку можно только квартиры в новостройке. На самом деле эта система кредитования затрагивает и вторичное жилье.
↑ Особенности ипотеки на вторичку
Ипотечное кредитование вторичного жилья имеет свои особенности, и очень важно заранее познакомиться с ними. Необходимо иметь в виду следующее:
- обычно квартиры, в которых уже кто-то жил, стоят немного дешевле, поэтому можно приобрести недорого жилье в хорошем состоянии;
- жилье выкупается не у застройщика, а у того человека, который владел им ранее;
- возможны юридические сложности в том случае, если у квартиры имеется обременение;
- долги за жилье, при их наличии, переходят к новому владельцу.
В первую очередь, необходимо проанализировать собственные финансовые возможности. Существует распространенное заблуждение, что жилье, купленное в ипотеку, стоит дороже из-за процентов. На самом деле, если копить деньги на покупку квартиры, не пользуясь помощью банка, можно, в конечном итоге, потратить больше, так как инфляция способствует постоянному росту цен на квартиры.
↑ Какие банки выдают ипотеку на вторичное жилье
Для того, чтобы получить право выдавать ипотеку, банк должен получить лицензию. Узнать о наличии или отсутствии такого документа можно на официальном сайте финансовой организации, как правило, такие данные присутствуют на титульной странице. В настоящий момент, как утверждает статистика, россияне чаще всего берут ипотеку на покупку недвижимости в Сбербанке России.
↑ Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье
Каждый покупатель жилья самостоятельно принимает решение о том, услугами какой финансовой организации следует воспользоваться для получения ипотеки. Все зависит от условий — размера процентов, срока выдачи кредита и других параметров, которые устанавливает банк самостоятельно. Также следует заранее уточнить в финансовой организации следующие вопросы:
- сумма залога;
- срок, на который выдается заем;
- условия предоставления дополнительных льгот и скидок для отдельных категорий населения (например, для молодых или многодетных семей).
Также необходимо узнать, какую страховку предлагает финансовая организация. Следует иметь в виду, что навязывать страховку банк не вправе; решение воспользоваться этой услугой клиент принимает самостоятельно.
↑ Условия ипотеки на вторичку
Сумма, которую банк может выдать покупателю жилья, зависит от того, какой у него уровень дохода. Если у человека уже есть кредит в этом или другом банке, и он не выплачен или закрыт с просрочкой, финансовая организация откажет в выдаче нового займа, и этот отказ нельзя будет оспорить в суде. Проблемы с выдачей ипотечного займа могут возникнуть у тех, кто работает, но не может документально подтвердить свои доходы или получает часть зарплаты неофициально, а в документах зафиксирована лишь минимальная зарплата.
↑ Что нужно для оформления
Для выдачи ипотечного кредита на вторичное жилье под низкую процентную ставку необходимо предоставить в банк ряд документов. При отсутствии хотя бы одного из них банк имеет полное право отказать в выдаче займа. Прежде всего, необходимо показать удостоверение личности — паспорт. Также придется предоставить справку о заработанных средствах и уплаченных налогах.
- Люди, официально работающие в организации, могут получить такую справку в бухгалтерии, предварительно запросив ее.
- Самозанятые граждане могут взять такую справку, распечатав ее из своего личного кабинета.
Некоторые банки могут запросить при покупке жилья дополнительную информацию о членах семьи заемщика, например, о ребенке. Это практикуется довольно часто.
↑ Что можно купить в ипотеку на вторичном рынке
У каждого банка имеются свои требования к вторичному жилью, на покупку которого клиент финансовой организации может получить выгодный кредит. Как правило, при составлении этих требований учитываются такие параметры, как этажность дома, год его постройки, тип и форма перекрытий. Сравнить эти требования в разных компаниях непросто.
Чтобы не вникать в эти требования, рекомендуется на самом первом этапе покупки воспользоваться помощью профессионального риелтора. Специалист значительно облегчит процесс покупки и поможет:
- собрать необходимые документы;
- найти жилье;
- проверить наличие или отсутствия обременения жилья;
- организовать посещение нотариуса для документальной фиксации сделки по купле и продажи жилья.
С риелтором следует заранее заключить договор.
↑ Как происходит покупка квартиры в ипотеку
После осмотра жилья, если оно устраивает, покупатель обращается в финансовую организацию и пишет заявление о просьбе выдать кредит на покупку квартиры по конкретному адресу. Далее банк рассматривает заявление и отвечает на него отказом или согласием. Если получено согласие, составляется ипотечный договор, в котором прописывается сумма займа, его срок и адрес приобретаемого жилья. Перед тем, как подписывать договор, следует внимательно прочитать его, а также проверить все адреса и реквизиты сторон.
↑ Первый взнос и ставки по ипотеке на вторичное жилье
В настоящий момент существует большое количество банков, в которых можно купить жилье в ипотеку даже без первоначального взноса. Однако, в этом случае процентная ставка может увеличиться за счет этого послабления. Изменение и пересмотр ставок на ипотечное жилье возможны для отдельных категорий населения.
↑ Как возвращать ипотеку
Для того, чтобы возвращать взятые взаймы у банка деньги, необходимо осуществлять фиксированный ежемесячный платеж на счет банка-кредитора.
После осуществления каждой выплаты необходимо дождаться, чтобы деньги поступили на счета банка, и получить официальное уведомление от финансовой организации о том, что очередной ежемесячный платеж погашен. Следует иметь в виду, что отправленные в банк деньги не сразу перечисляются на его расчетный счет, в случае выходных и праздничных дней зачисление может произойти в течение нескольких суток. Поэтому не стоит тянуть до последнего дня, лучше оставить себе как минимум пару суток запаса. Вернуть кредит на вторичку можно досрочно, если позволяют финансы (законодательство РФ прямо говорит о такой возможности). Но важно внимательно прочитать договор — банк может предусмотреть штрафные санкции за досрочное погашение.
Также допускается частичное досрочное погашение, когда заемщик помимо основного ежемесячного платежа вносит дополнительную фиксированную сумму. В этом случае, срок банковского кредита сократится. Приобретение жилья по низким ценам — очень важное и ответственное дело. В связи с этим, перед тем, как принимать решение, следует воспользоваться помощью юридического консультанта и агента по недвижимости (риэлтора), он разъяснит все подробности. Также необходимо брать ипотеку только в банке, имеющем лицензию на соответствующий вид деятельности. В этом случае удастся избежать самых серьезных ошибок.
