Содержание:
Для начала необходимо соответствовать портрету заемщика, который банк «рисует» для себя, чтобы заявка на кредит наличными была успешной. Речь идет о соответствии стандартам банка по возрасту, трудоустройству, официальному доходу, наличию справки о зарплате или поручителей, залогу. Если заемщик планирует обратиться за займом или ранее получил отказ и хочет узнать, почему не дают кредит в Сбербанке, следует помнить, что в некоторых ситуациях даже полное соответствие заявленной «картинке» не гарантирует одобрения кредита.
↑ На какие цели кредитует Сбербанк
Предложение создается спросом. В результате Сбербанк создал несколько различных схем кредитования. С действующими программами можно ознакомиться на официальном сайте банка в разделе «Кредиты». Сбербанк предлагает займы на следующие цели:
- приобретение недвижимости;
- любые цели;
- покупка автомобиля;
- образование;
- погашение предыдущих кредитов.
Стоит отметить, что банк не забыл о предприятиях и юридических организациях. Для них разработаны привлекательные планы финансирования роста компании.
↑ Основные требования к клиентам
Соответствие цели программы, наличие справки об отсутствии судимости, объем предоставляемых документов, наличие подтвержденных источников дохода — все это требования к потенциальным заемщикам. Банк не накладывает ограничений на заемные средства, поэтому можно использовать их для любых целей — от оплаты электроэнергии до покупки автомобиля и так далее.
Если заявитель обращается за кредитом на рефинансирование, он должен соответствовать минимальным условиям, которые включают наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек. Потенциал такой операции оценивают по специальным алгоритмам, поэтому могут отклонить запрос или одобрить. Для обеспечения кредита под залог недвижимости необходимо владение квартирой, частным домом или другим объектом. Для владельцев личных хозяйств требуются поручители.
↑ На каких условиях банк выдает кредит
Перед подачей заявки следует внимательно изучить условия, чтобы не думать потом, почему Сбербанк не одобряет кредит. К сожалению, банк предоставляет только диапазон ставок, а не фиксированную. Граждане, получающие зарплату на карту Сбера и имеющие хорошую кредитную историю, могут получить займ с низкой процентной ставкой, сообщают сотрудники банка.
↑ С кем предпочитает работать Сбербанк
Сбербанк определил четыре различных типа заемщиков, с которыми он предпочитает иметь дело в рамках любой кредитной программы:
- Клиенты, которые получают деньги (зарплатные).
- Надежные заемщики с отличным послужным списком.
- Действующие вкладчики и те, кто недавно закрыл счет в банке.
Проще говоря, Сбербанк предпочитает сотрудничать с гражданами, с которыми у него уже установлены договорные отношения, а зарплатные клиенты — лучшие заемщики. Однако в отдельных случаях даже такие кандидаты могут столкнуться с отказом. Если выдача кредита отклонена Сбербанк не передумает даже для самого лучшего клиента.
↑ Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту
Сбербанк не одобрил кредит — это также возможно. Даже платежеспособных клиентов тщательно проверяют и оценивают их финансовое состояние. Отказ может быть обусловлен плохой кредитной историей, фальсификацией данных, низкой заработной платой, наличием большого количества иждивенцев, выплатой алиментов и другими факторами. Вот ответ на вопрос, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатному клиенту. Отказывает в кредите Сбербанк и клиентам, которые только недавно присоединились к зарплатному проекту, то есть тем, у кого короткая история обслуживания.
↑ Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам
Очень редко в займах отказывают даже тем заемщикам, у которых, казалось бы, все отлично по всем параметрам, например, зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей. Трудно предугадать, почему Сбербанк может отказать в подобном случае. Даже менеджеры, одобряющие заявки, иногда бывают ошарашены неблагоприятными ответами и не могут объяснить причину отказа.
↑ Какую кредитную историю увидит Сбербанк
Можно заранее узнать свою кредитную историю, чтобы не подавать несколько заявок в разные учреждения. Доступ к этой услуге предоставляет портал «Госуслуги».
Код кредитной истории (субъекта) — это все, что нужно знать. Если выдача кредита отклонена, Сбербанк Онлайн даст ответ почему. Сбербанк.Онлайн также позволяет запросить свою кредитную историю. Это платная услуга, стоимость которой составляет 580 рублей. Полученная информация будет наиболее полезна, если кредитов было немного и в основном они были от Сбербанка. Если у клиента много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других финансовых обязательств, лучше всего воспользоваться запросом в ЦККИ на портале «Госуслуги».
↑ Основные причины для отказа в выдаче кредита
Уникальная математическая модель, учитывающая значительное количество данных, используется банком для определения того, принимать или не принимать заявку на кредит. В связи с этим бывает сложно указать конкретную причину отказа в выдаче кредита.
↑ Негативная кредитная история
На выбор Сбербанка выдавать или не выдавать кредит напрямую влияет отрицательная кредитная история или низкий кредитный рейтинг. Чем хуже кредитная история, тем сложнее добиться от финансовой организации одобрения заявки.
↑ Излишняя закредитованность
Когда у заемщика нет ни одного действующего кредита, целесообразно обратиться в Сбербанк. В кредите откажут, если на выплату всех долгов, включая новый, будет уходить 50 % чистого дохода.
↑ Невысокая заработная плата
Ежемесячный платеж по кредиту в идеале не должен превышать 40 % от общего дохода. В противном случае это может стать непосильной ношей. Банки не хотят рисковать, поэтому они отказываются работать с клиентами, у которых соотношение этих данных превышает допустимый максимум.
↑ Отсутствие документов с места работы
Если заемщик не может предъявить действительные доказательства дохода, включая реальность работы, кредитная организация, скорее всего, отклонит заявку.
↑ Возраст заемщика
Банк устанавливает возрастное ограничение для выдачи кредитов. Обычно действует только одно правило: кредит должен быть взят в возрасте от 18 до 65 лет. Однако из этого правила есть определенные исключения:
- Молодым людям могут отказать. Это связано с отсутствием надежной работы с высокой заработной платой.
- Мужчины до 27 лет, не служившие в армии и подлежащие призыву, тоже могут столкнуться с проблемой.
- Кредит могут получить пенсионеры в возрасте до 75 лет. Многие финансовые учреждения поднимают потолок и предоставляют программы кредитования для них.
↑ Отсутствие действующего российского гражданства
Несмотря на то, что законодательных запретов на кредитование иностранных граждан не существует, кредитные учреждения стремятся по возможности избегать контактов с иностранцами, поскольку в случае возникновения задолженности заемщика будет сложно найти и привлечь к взысканию.
↑ Предоставление неверной информации
Очень важно указать в этом документе правильную информацию о месте работы, уровне заработной платы и владении недвижимостью.
↑ Отсутствие недвижимости или иной собственности
Кредитная организация всегда захочет обезопасить себя на случай, если заемщик не выплатит кредит. Если у клиента есть ценное имущество, суд может изъять его для удовлетворения обязательства. Если такого имущества нет, то не будет никакого способа возместить утраченные средства.
↑ Профессия, находящаяся в зоне риска
Банк постоянно пытается перестраховаться, поэтому он остерегается работать с людьми, находящимися в опасности. Хотя отказ маловероятен, более вероятны менее выгодные условия.
↑ Неблагонадежность
В этот момент определение становится очевидным. Если кредитная организация имеет основания полагать (или имеет доказательства), что клиент не заслуживает доверия, то она определенно не заинтересована в предоставлении значительного кредита.
↑ Неработающие супруга/супруг
Если у человека есть неработающий супруг, клиент вынужден содержать двух человек, что создает дополнительную нагрузку на его финансовое положение.
↑ Прописка в другом регионе
Хотя этот вопрос практически никогда не является основанием для отказа, тем не менее, банку проще потребовать, чтобы гражданин был зарегистрирован по тому же месту, где выдается кредит.
↑ Задолженности перед ЖКХ или аналогичными организациями
Не только банковские долги влияют на шансы получения кредита. По сути, все долги являются минусами. Банк не будет знать обо всех из них. Однако обязательства перед жилищно-коммунальными службами являются серьезными.
↑ Неряшливый внешний вид
На решение о выдаче кредита влияет внешний вид и поведение. Непрезентабельный внешний вид, мешки под глазами, запах алкоголя, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд, а иногда и непонятные ответы на элементарные вопросы — все это может насторожить сотрудника банка, который скорее откажет, чем войдет в положение клиента ради безопасности.
↑ Состояние алкогольного опьянения во время обращения
Необычное поведение человека может стать причиной отказа в кредите. Например, неправильные ответы, волнение, опьянение и другие причины. Мошенники часто пытаются получить кредит, выдавая себя за кого-то или подделывая документы. А если человек просто пьян, то он не может адекватно оценить свои финансовые возможности.
↑ Как узнать причины отказа в кредите в Сбербанке
Шансы невелики. Основание для отказа, как уже говорилось ранее, является банковской тайной. Единственное, что можно сделать сейчас, — это внимательно изучить полученное SMS-сообщение с информацией об отказе. В нем обычно подразумевается или выражается причина, по которой кредит не был одобрен. Кстати, отказ в потребительском кредите в Сбербанк Онлайн не отличается особой детализацией, все, что можно заметить, это «Заявка отклонена банком». Поэтому следует внимательно прочитать SMS.
↑ Что делать, если Сбербанк отказал в кредите
Сначала нужно разобраться, почему заявка была отклонена. Нужно искать и устранять проблемы. Если ничего не изменится (или если клиент не «умерит свой аппетит», попросив меньшую сумму), в следующей заявке будет отказано.
↑ Когда можно подать повторную заявку на кредит
По истечении 60 дней по календарю. Не следует даже пытаться подать заявку ранее этого срока. И в это время нужно попытаться максимально улучшить свое положение.
↑ Что портит кредитную историю
Нарушение графика платежей по кредиту, а также частое получение микрозаймов и обращение в банк за кредитом — все это может испортить кредитную историю. Кроме того, просроченные платежи делятся на две категории: активные (то есть непогашенные по кредиту, который сейчас выплачивается) и исторические (то есть просроченные по кредиту, который уже выплачен). Не обходится и без человеческого аспекта: информация о человеке, поступившая из кредитного бюро, может быть получена в результате простой ошибки банковского клерка или «глюка» в компьютерном банковском приложении.
↑ Как исправить кредитную историю
Кредитную историю можно восстановить, но это потребует времени и денег. Следует использовать только законные методы исправления плохой кредитной истории. Стоит опасаться недобросовестных фирм, которые предлагают удалить плохую информацию о заемщике из базы данных Бюро кредитных историй. Такие компании обычно бесследно исчезают, взяв деньги с ничего не подозревающих клиентов.
Существует только один метод создания хорошей кредитной истории: не допускать просрочек в течение всего срока погашения. Гражданин с плохой кредитной историей должен брать кредиты и многократно их погашать, чтобы вернуть доверие банков.
↑ Как повысить шансы на выдачу кредита
Если человек еще не стал зарплатным клиентом, сейчас самое время. Закрыть все неиспользуемые кредитные карты, которые есть. Прежде чем подавать заявку, послать запрос в Бюро кредитных историй. Можно наткнуться на давно забытый кредит с долгом в 2-3 рубля, что сильно ограничит шансы на получение нового займа. Объективно оценить свои возможности. Сложностей не должно возникнуть, если ежемесячный взнос равен 10 % от официальной месячной зарплаты. Если же на оплату уходит 50 % дохода, не стоит рассчитывать на одобрение кредита.
↑ Альтернативные варианты
Потенциальные заемщики часто не замечают особой разницы между кредиторами. Тем не менее, она есть. Несмотря на то, что основные принципы работы одни и те же, условия значительно отличаются.
↑ Кредит наличными или кредитная карта в другом банке
В России действует несколько десятков известных банков. Ничто не мешает обратиться в любой из них. Даже если в займе отказали 7 банков, следующий может пойти на уступку, предложить определенные условия по кредиту.
↑ Обращение в МФО
МФО популярны среди широкого круга людей, несмотря на более высокие процентные ставки по сравнению с банками. Микрофинансовые организации есть в каждом городе. Секрет их успеха в том, что деньги выплачиваются сразу же после подачи заявки. Когда не хватает времени на подготовку документов и ожидание одобрения банка, взять краткосрочный кредит кажется разумным. Придется заплатить за скорость, и это будет не дешево, но проблема будет решена быстро. Многих клиентов волнует не только вопрос, почему Сбер не одобряет кредит. К тому же, как выяснилось, у этой проблемы есть очень много причин. С любыми вопросами, например, почему не дают кредитную карту в Сбербанке, лучше обращаться в офис — по возможности, там дадут ответ или расскажут актуальную информацию.
