Содержание:
Инвестиционный кредит для среднего и малого бизнеса — это отличная возможность для модернизации производства или запуска новых проектов. При этом банк тщательно проверяет целевое использование полученных средств.
↑ Что такое инвестиционный кредит
Инвестиционное банковское кредитование, в широком смысле, направлено на развитие основных фондов, прежде всего их модернизацию, расширение, приобретение и строительство новых объектов. Оно сопряжено с высоким риском, поскольку займы предлагаются на длительные периоды времени, когда рыночные условия и нормативные изменения могут колебаться в широких пределах.
↑ Условия получения кредита на инвестиционные цели
Данным инструментом может воспользоваться любой человек, который занимается предпринимательством и желает получить определенную поддержку для расширения бизнеса. Инвестиционные кредиты доступны предприятиям и организациям (в том числе АПК) независимо от форм собственности. Согласно постановлениям Правительства Российской Федерации проекты субсидирования процентных ставок рассматриваются банками в порядке очередности. При этом существуют официальные правовые акты, которые закрепляют право некоторых бизнесменов получить маленькую процентную ставку. Как правило, такая возможность открывается при обращении в крупные банки.
Срок кредита для инвестиций составляет 15 лет (в зависимости от цели).
Основным условием финансирования проекта является обязательное участие спонсоров (заемщиков, учредителей, участников, акционеров, управляющих компаний) в проекте в размере не менее 25 % от общего объема требуемых капитальных вложений (инвестиций).
↑ Цели инвестиционных программ кредитования
Инвестиционный кредит предоставляется на воспроизводство внешних (долгосрочных) активов в целях, связанных с созданием, реконструкцией и приобретением основных средств хозяйствующими субъектами, а также строительством, ремонтом и приобретением недвижимости физическим лицом.
Инвест кредит в первую очередь предназначен для:
- Капитальных затрат на новое строительство, реконструкцию, модернизацию и расширение промышленных и непромышленных объектов.
- Приобретение оборудования, техники, транспортных средств, готовых и строящихся объектов производственного и непромышленного назначения.
- Создание технологических продуктов, интеллектуальной собственности.
При подаче заявки предприниматель должен указать цель получения средств. То есть он не может получить средства, пока не решит, как он будет их использовать.
↑ Инвестиционный-стандарт
Кредиты для оплаты оборудования, машин, техники и недвижимости. Сумма, процентная ставка и срок устанавливаются кредитным комитетом банка индивидуально для каждого заемщика.
↑ На приобретение техники и/или оборудования
Увеличение производства и расширение бизнеса тесно связаны с обновлением техники. Целью льготного кредита является приобретение оборудования, используемого заемщиком в хозяйственной деятельности: промышленность, сфера услуг, торговля.
↑ На приобретение коммерческой недвижимости
Недвижимость является ценным активом с высокой ликвидностью и часто используется в качестве залога. В процессе оформления кредита нужно не только собрать стандартный пакет документов, но и оценить реальную стоимость залога. В любом случае сотрудники банка рассматривают возможность выдачи кредита на индивидуальных условиях.
↑ На приобретение земельных участков
Физические лица могут получить кредит на покупку земли. Землевладельцы могут взять кредит для удовлетворения своих потребителей.
↑ На приобретение молодняка с/х животных
Цель кредита — приобретение молодняка на ферму.
- Племенные (крупный рогатый скот, свиньи, телята, лошади) — от отечественных и зарубежных поставщиков.
- Не племенные — только от отечественных поставщиков. Процентная ставка зависит от срока кредита.
↑ Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели
Как и любому другому виду бизнесменов, индивидуальному предпринимателю могут понадобиться заемные средства — например, для работы на фондовом рынке. При выдаче инвесткредита сотрудники банка должны обеспечить соответствие показателей, характеризующих будущих заемщиков, критериям, установленным внутренней политикой соответствующего бизнес-подразделения.
↑ Необходимые документы
Как правило, заявителям потребуется:
- Инвестиционный план.
- Документация, подтверждающая наличие залога (товары в обороте, транспорт, недвижимость, оборудование, находящиеся у организации или физических лиц).
- Бизнес-план. Подробное описание инвестиционных проектов.
- Учредительные документы компании.
- Финансовая отчетность компании за последний год.
↑ Требования к заемщикам
Индивидуальные предприниматели также могут подавать заявки на инвестиционные кредиты, но, как правило, на меньшие суммы. Если индивидуальный предприниматель хочет получить кредит на развитие бизнеса на сумму более 15 000 000 рублей, ему может потребоваться приобретение страховки жизни и/или поручительство (если заемщик старше 60 лет). Максимальный возраст предпринимателя составляет 65 лет. Требуется гражданство Российской Федерации.
Банки используют индивидуальные методики для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков. По сути, инвестиционное кредитование похоже на другие кредиты под залог, но в отличие от них банки и заемщики имеют одну цель — увеличение доходности компании. Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благополучие важно и для кредиторов.
↑ Преимущества инвестиционного кредита
Не все фирмы имеют средства, покрывающие стоимость инвестиционных предприятий. Недостаток свободных финансовых ресурсов обычно означает отказ от многих проектов, которые могут повлиять на развитие компаний и увеличение доходов. Используя банковскую поддержку, можно реализовать дополнительные инвестиционные проекты, которые так необходимы в эпоху конкуренции. Инвестирование в развитие гарантируют повышение конкурентоспособности. Даже крупные и дорогостоящие проекты не наносят существенного ущерба финансовому состоянию и платежеспособности компании благодаря эффективному привлечению заемных средств из разных источников.
Учитываются доходность и срок окупаемости, платежеспособность и устойчивость компании-заемщика. Итак, чтобы увеличить свои шансы, нужно обязательно уделить самое пристальное внимание подготовке документов.
