Содержание:
Оформить кредит с поручителем предлагают различные финансовые организации. Для того чтобы помощь в этом вопросе не обернулась для человека проблемами, рекомендуется внимательно изучить все нюансы поручительства, как одной из функций в финансовых взаимоотношениях между банком и клиентом, оформившим кредит.
↑ Поручительство — что это
Под поручительством принято понимать готовность принять и исполнить кредитные обязательства, которые возложены на заемщика. Любой банк, который выдает кредиты под поручительство, прописывает в договоре обязанности всех сторон. Так в случае, когда заемщик не выплатит долг или у него появляются просрочки, банк обращается к поручителю. Именно он обязуется вернуть средства кредитору вместе с начисленными пени. Учитывается в этом случае каждая просрочка.
Прежде чем оформлять кредит, рекомендуется произвести расчет наиболее комфортной для оплаты суммы. Лучше всего выбирать возможность поручительства, когда у заемщика и человека, который ему помогает, имеются общие цели и задачи. Например, кредит на покупку семейной машины, открытие бизнеса, оформление ипотеки. Нужно учитывать, что основное условие в случае оформления кредита с поручителем — выплата средств обязательна. Если это не сможет сделать заемщик, все затраты переходят именно на поручителя.
↑ Для кого доступен кредит с поручителем
Оформить кредит под поручительство имеют возможность все граждане, достигшие совершеннолетия. Для того чтобы подать заявку на рассмотрение, нужно соответствовать простым требованиям, установленным в законодательстве:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст − 18-65 лет (на момент погашения максимально 75 лет).
- Официальный стаж (рассматривается общий и на последнем месте работы, минимально — от 6 месяцев).
- Уровень дохода (рассчитывается в каждом из случаев индивидуально, зависит от суммы кредита).
- Регистрация в регионе присутствия банка.
Также должна быть подтверждена полная дееспособность заемщика. Если параметры соответствуют, обращение будет принято и рассмотрено.
↑ Кто может быть поручителем по кредиту
Не менее важно заранее узнать, кто имеет возможность выступить в роли поручителя. К этому лицу также предъявляются требования, которые должны быть исполнены, иначе поручительский договор заключен не будет. Для подтверждения выполнения условий, установленных правилами банка или другой финансовой организации, оформляющей займ или ипотеку, для заключения договора поручительства потребуется предоставить следующий набор документов:
- Заполненная анкета поручителя.
- Паспорт (для подтверждения гражданства, указанных сведений и регистрации).
- Трудовая книжка (по ней будет сверяться стаж).
- Справка 2-НДФЛ или по форме банка. В качестве альтернативы можно предоставить налоговую декларацию (для ИП).
Дополнительно потребуется любой другой документ, подтверждающий личность поручителя — военный билет, заграничный паспорт, водительское удостоверение.
↑ Условия кредита под поручительство
Поскольку поручительство является одним из доступных вариантов обеспечения финансовых обязательств заемщика, к человеку, являющемуся поручителем, предъявляются требования гарантий. Достижение договоренности с поручителем — физическим лицом является плюсом при рассмотрении поданной на кредит заявки. Заемщик получает требуемую сумму денег на длительный срок. Процентная ставка при этом будет низкой или средней. Остальной набор условий остается стандартным, по которым можно получить, например, потребительский кредит.
↑ Какие нужны документы
Чтобы получить кредит под гарантированное поручительство физических лиц, потребуется предоставить заявление (письменное), паспорт и его копию (все страницы, включая незаполненные). Также поручитель должен приложить трудовую книжку и копию (обязательно заверить ее у бухгалтера). По месту осуществления трудовой деятельности нужно получить справку по форме 2-НДФЛ. Для предпринимателей — декларация о доходах или выписка со счета в банке. Подтвердить доход нужно минимум за год.
Подать заявку можно онлайн на сайте выбранного банка.
↑ Как оформить заявку на кредит
Для того чтобы подать запрос на кредитование потребуется заранее пройти регистрацию на сайте банка, в который будет отправлена заявка на рассмотрение. Нужно предоставить запрашиваемые программой персональные сведения, которые соответствуют паспортным. Это требуется для того, чтобы можно было затем производить обработку данных в программах. После прохождения регистрации, на сайте банка будет создан личный кабинет. В нем будет также храниться вся история взаимодействия с финансовой организацией. Затем потребуется пройти авторизацию. Для того чтобы взять кредит, заемщику нужно заполнить анкету. В ней следует указать сумму финансирования. После этого анкету можно будет разослать и в другие банки, которые выбраны для сотрудничества. Статус заявки отражается в личном кабинете пользователя. В случае одобрения наступает этап подписания кредитного и поручительского договоров.
↑ Где взять кредит с поручителем
Прежде чем подавать заявку на займ, рекомендуется изучить актуальные предложения на рынке кредитования. Главными критериями во время выбора вариантов и источников финансирования выступают такие показатели, как установленная процентная ставка, максимальная сумма переплаты по кредиту, размер платежей, которые потребуется вносить каждый месяц. Также нужно учитывать, какой срок устанавливает банк по оформленному кредиту. В качестве примера можно рассмотреть несколько предложений:
- Сбербанк (продукт «С поручителем») — годовая процентная ставка от 10,9 %, можно получить до 5 млн рублей на 5 лет;
- банк Зенит (продукт «Под поручительство или залог авто») — годовая ставка от 7,5 %, до 5 млн рублей на срок до 7 лет.
↑ За что несет ответственность поручитель
Перед тем как взять денежный кредит с поручителем, нужно учесть, что именно он несет полную ответственность за долги и просрочки, которые могут возникнуть у заемщика перед кредитором. В договоре указывается, что ответственность каждой из сторон перед банком обоюдная. По закону кредитор может потребовать оплаты долга заемщика не через суд, а у поручителя. Подробные условия возврата указываются в документе, который подписывается сторонами добровольно.
↑ Ответственность в случае невыплаты
Нужно учитывать юридический момент: в том случае, если заемщик не погасит кредит или будет иметь просрочки по платежам, финансовая ответственность перейдет к тому человеку, который в документах значится, как поручитель. В том случае, когда обязательства перед банком нарушают оба участника, кредитор имеет право подать на каждого из них иск в суд. В результате могут быть применены следующие меры:
- Назначение выплаты в размере ½ от заработной платы.
- Блокировка карты в банке.
- Имущество (недвижимость) может быть изъято или продано в счет погашения возникшей задолженности.
Еще одна мера воздействия — запрет выезда за пределы страны.
↑ Как смягчить ответственность
Рекомендуется, перед тем как оформить поручительство, узнать о том, как можно смягчить ответственность. Например, если у заемщика проблемы на работе или он болеет, поручитель может временно вносить оплату от своего имени. После заемщик будет обязан вернуть образовавшийся долг. Можно найти выход и в том случае, когда заемщик не платит по займу. Ответственность с поручителя снимается, если у него не будет, например, официальной работы или имущества.
↑ Отказ от поручительства
Если была оформлена ипотека или взят кредит наличными с поручителем, можно в некоторых случаях отказаться от поручительства. Нужно учитывать, что для расторжения договора необходимо представить банку весомые и значимые доказательства. Удастся получить положительное решение, например, когда будет доказано, что кредитор без предупреждения сторон изменил условия уже подписанного договора в худшую для поручителя или заемщика сторону. Отказ может быть удовлетворен, если произойдет банкротство поручителя, произошедшее путем судебного постановления. Обосновать отказ только тем, какой плохой человек, оформивший займ, не получится.
↑ Прекращение поручительства
Законодательно предоставляется возможность прекратить числиться поручителем по кредиту. Для этого потребуется полностью расплатиться по существующим перед банком долгам. Предполагается досрочное погашение кредита. После выплат составленный договор перестанет иметь юридическую силу. Нужно обратить внимание и на тот факт, что некоторые договора имеют определенный срок действия. По его истечению прекращается и ответственность поручителя. Поручительство — ответственный этап в отношении с банками. Для решения спорных моментов рекомендуется нанять специалистов, так как только они смогут разобраться во всех существующих нюансах заключенного между сторонами договора.
