Порядок получение кредита с залогом земельного участка

Кредит под залог земельного участка, распространённый способ получения дополнительных финансовых средств для приобретения недвижимости и других материальных благ. Такой быстрый способ оформления займа проводится в банке. Однако необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования и подобрать наиболее подходящую процентную ставку.

Реклама ПАО «РОСБАНК»

Ипотека Росбанк Дом

сумма:

До 12 000 000 руб.

ставка:

От 20.80%

Первоначальный взнос:

От 20.1%

решение:

От 20 минут

Оформить Смотреть все предложения

↑ Условия выдачи денег под залог земельного участка

Использование залога позволяет банковской организации снизить риск невозврата денежных средств, взятых в долг. Однако потребитель должен перед началом оформления кредита под залог земли, внимательно ознакомиться с условиями кредитования, чтобы не толкнуться со сложностями. Каждый банк может выдвигать свои индивидуальные требования, однако чаще всего придерживается следующих критериев:

• кредит оформляется на длительный период до 10-15 лет;
• процент займа не варьируется на протяжении периода возврата средств;
• денежные средства должны погашаться своевременно в фиксированной сумме, в противном случае финансовое учреждение имеет право предпринимать штрафные меры;
• потребитель имеет право преждевременно погасить задолженность;
• после подачи заявки на оформление кредита, владелец не может распоряжаться своим участком до полного погашения задолженности;
• оформление залогового дисконта (такая функция предусмотрена для снижения риска потерь банковской организации или КПК);
• деньги выдаются только в рублях или той валюте, которая является основной в стране.

Кредит можно оформить не только в банке, но и в МФО, КПК. Однако условия кредитования могут отличаться. Чаще всего микро финансовые учреждения предлагают высокие проценты и короткий период погашения денежного долга.

↑ Требования к заемщику и земельному участку

Взять финансовые средства в кредит сможет не каждый желающий. Так как банковские организации не всегда предлагают выдачу средств под залог земли. Необходимо правильно подобрать финансовую организацию с выгодными условиями. Перед тем как оформить займы, участок и заемщик проходит проверку. Для получения потребительского кредита заёмщик должен соответствовать следующим условиям:

• Быть гражданином страны. Банки могут рассматривать заявки граждан любой страны СНГ, однако гражданин должен иметь постоянную регистрацию по месту подачи заявки.
• Иметь документы, подтверждающие личность и право собственности на имущество.
• Иметь хорошую кредитную историю (КИ).
• Иметь постоянную работу, и возможность предоставить справку, которая подтверждает платежеспособность.

Также перед оформлением проверяется наличие других кредитов и оценочная стоимость земельного участка. Для получения займа, участок должен иметь одного владельца и не быть арестованным. 

Также при оформлении займа рассчитывается срок погашения долга и возраст заемщика. Если на момент погашения долга заемщику будет более 65 лет, организация как правило отказывает в финансировании.

↑ Плюсы и минусы кредита под залог земли

Срочный займ денежных средств в финансовой организации имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать при подаче заявки. К преимуществам кредита необходимо отнести следующие параметры:

• оформление можно провести без поручителей, так как клиент предоставляет гарант в виде земельного участка;
• оформить заявку можно на крупную сумму денежных средств, зависимо от оценочной стоимости имущества;
• получить средства можно на любые нужды;
• при предоставлении всех документов, оформить займ сможет даже пенсионер;
• получение денег под удобный для потребителя процент;
• оформление быстрое;
• при просрочке платежей есть лояльные варианты решения проблемы.

Используя такой вид кредитования необходимо учитывать следующие негативные стороны:

• не все банки предоставляют такой вид кредитования;
• участок земли должен быть в хорошем состоянии и соответствовать всем требованиям;
• на участке не должно быть построек.

Преимуществ по оформлению кредита под землю большое количество, потому многие владельцы участков обращаются в специализированные организации. Особенно часто возникает такая необходимость в сельской местности. Земля, которая используется в качестве залога, не может быть подаренной или переоформленной на другого человека. В некоторых случаях мошенники пытаются продать такое имущество, поэтому очень важно тщательно проверять документы перед покупкой.

↑ Как подобрать кредит под залог участка

Перед тем как подобрать возможный кредит под залог земли, необходимо знакомиться с предложениями банков и других финансовых организаций. Для ипотечного кредитования заёмщик может подать заявку в следующие виды финансовых организаций:

• Банки. Преимуществом банков выступает прозрачность сделки и большой выбор. Если клиент выполняет все условия договора, после окончания не всплывают дополнительные платежи. Однако следует учитывать, что организация редко когда обслуживает клиентов с плохой кредитной историей.
• МФО. Микро финансовые организации предлагают широкий спектр услуг, в том числе и кредитование. Организация дает в кредит даже без справки о доходах. Однако необходимо отметить, что МФО устанавливает высокие процентные ставки, поэтому клиенту необходимо переплатить крупную сумму.
• Частные инвесторы. Если необходимо срочно получить денежные средства, клиенты обращаются в частные организации. Получить можно любую сумму под залог. Однако процент высокий и нет точной уверенности, что условия кредитования не изменятся.
• КПК. Кредитно потребительские кооперативы, популярные организации, однако для получения средств необходимо быть участником КПК. Часто такие кооперативы создаются участниками СНТ и ИЖС. Кредит оформляется очень быстро, но сроки как правило небольшие.

Оформляя займы в банке, клиент может индивидуально выбрать наиболее подходящую разновидность кредита. Это может быть следующий тип кредитования:

• Экспресс кредит. Небольшие займы под залог. Особенностью такого кредита выступает быстрое оформление с минимальным пакетом документов.
• Потребительский кредит наличными. После оценки имущества клиент получает необходимую сумму наличным платежом или на указанный счет.
• Рефинансирование. Оформление займа для погашения другого кредита.

↑ Как оформить кредит под залог земельного участка

Для того чтобы взять денежные средства под залог земли, необходимо выполнить следующие действия:

1. Посетить банк и выбрать наиболее подходящее предложение. Подать заявку лично или через онлайн сервис, если такой вариант возможен.
2. Собрать и предоставить все необходимые документы. Как правило после подачи документов необходимо ждать более 5 рабочих дней. После того как финансовая организация поверит документы, клиент получит уведомление о результатах.
3. Составить договор о кредитовании. После подписания соответствующего документа, на имущество накладывается обременение. Некоторые банки проверяют лично процесс в Росреестре.
4. Получить финансовые средства.

Для оформления договора кредитования, необходимо предоставить следующие документы:

• анкета-заявление определённого образца (получить образец можно непосредственно в финансовом учреждении или на официальном сайте);
• паспорт гражданина с пропиской;
• справка для подтверждения доходов;
• техническое описание недвижимости, которая используется в качестве залога;
• при необходимости оформляется страховой полис на имущество;
• для мужчин призывного возраста военный билет или справка с военного комиссариата;
• трудовая книжка;
• документы на имущество.

Если на земельном участке распложено жилое строение, необходимо знать какие документы нужны под залог квартиры, так как кредит без таких документов оформить сложнее. Заёмщику необходимо предоставить следующие документы:

• справка о типе жилого помещения (это может быть дом, дача или квартира);
• недвижимость должна быть зарегистрированной на участке, поэтому заемщику необходимо предоставить соответствующие документы;
• документы подтверждающие право владения постройкой (если клиент владеет долей, остальные совладельцы должны дать письменное согласие).

Многие банки перед заключением договора посылают специалистов с оценщиком для того чтобы проверить состояние залога. Поэтому при наличии жилого помещения к нему должен быть доступный подъезд, так как если недвижимость зарегистрирована на земельном участке она может выступать частью залога. В период оформления договора очень важно рассмотреть такие нюансы как способ возврата денег. Чаще всего возврат осуществляется на счет, однако если заем в частной организации, может быть рассмотрен вариант возврата денег наличными. Также в договоре рекомендовано прописать фиксированную сумму ежемесячного платежа. 

↑ Можно ли взять деньги под залог земельного участка сельхозназначения

Земля является недвижимым имуществом, поэтому владелец участка имеет право распоряжаться им по своему усмотрению. Часто владельцы земельного участка предоставляют землю в качестве залога. Использовать можно как участок возле жилого строения, так и земельный пай. Наиболее распространённым считается выдача кредита под залог земельного пая, для строительства жилого помещения. Размер кредита во многом зависит от оценочной стоимости участка. Однако использование сельскохозяйственных земель может иметь следующие негативные стороны:

• срок кредитования небольшой;
• необходимо предоставлять большое количество различной документации;
• все строения, которые находятся на территории участка сельхозназначения также выступают предметом залога.

Чтобы оформить кредит, необходимо предоставить следующие документы:

• заявление на кредит;
• документы, которые подтверждают личность клиента;
• лицензия на право заниматься сельскохозяйственной деятельностью;
• справка о доходах за последний год;
• документы, которые подтверждают права владения участком.

↑ Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости в банках

Процентная ставка каждого банка может отличаться. Также влиять на процент будет область, в которой проживает заемщик. Необходимо выделить наиболее известные банковские организации, которые чаще всего выбираются заемщиками.

Многие банки предоставляют кредит на стандартных условиях. После оформления займа, клиенту необходимо своевременно вносить ежемесячную плату. А также выплатить проценты, которые по окончанию срока финансовое учреждение выставит клиенту. [

Земельный участок является имуществом, которое может использоваться в качестве залога. Однако несмотря на это, многие банки могут отказывать в выдаче кредита под землю. Связано это в первую очередь со сложным дальнейшим оформлением участка, в случае невыполнения условий договора. Однако при рассмотрении всех предложений от финансовых учреждений клиенты могут найти выгодные предложения и оформить кредит за короткий период времени.