in

Бланковое кредитование — особенности, преимущества и недостатки

Условия для каждой компании отличаются

Бланковый кредит — это специальная форма кредитования, часто применяемая банками для удержания постоянных клиентов. Крупная сумма денег выдается тем, кто обладает отличной репутацией и сотрудничает с финансовой организацией длительный период. Перед выбором такой формы получения денег, следует внимательно изучить нюансы программы — кому подойдет, разновидности, чем обеспечивается. Только зная все подробности, следует брать кредит в банке.

Бланковое кредитование доступно только надежным, проверенным партнерам банка

Что понимается под бланковым кредитом

Бланковый кредит — разновидность кредитования, в рамках которой клиент получает крупную сумму в заем, не предоставляя никаких материальных ценностей или ценных бумаг в качестве залога.

Подобные взаимоотношения между сторонами возникают вследствие длительного сотрудничества. От клиента нужна идеальная КИ без задержек и долгов и репутация добросовестного партнера.

Согласно негласному правилу, запрашиваемая сумма должна составлять максимум 10 % оборотов компании.

Суть бланкового кредитования

Простыми словами бланковый кредит, это отсутствие любых материальных ценностей, способных обеспечить заемные средства. Произошел термин от английского слова — «blank» что значит «пустой».

Деньги, выдаваемые заемщику, документально ничем не обеспечены, такой подход обусловлен только доверием банка к нему.

Условия каждой сделки разрабатываются индивидуально — банк сам устанавливает процентную ставку, оценив свои риски и размер запрашиваемой суммы. Чем крупнее депозитные счета и вклады заемщика, тем меньше рискует банк.

Условия для каждой компании отличаются

Долгосрочное сотрудничество между сторонами, подкрепленное множеством удачных сделок, подразумевает использование наработанных схем кредитования. В рамках которых постепенно увеличиваются выдаваемые суммы, а требовательность банка снижается.

Вместо обеспечения займа своими накоплениями или активами, клиент может передать банку частичный контроль над финансовыми отчетами своего предприятия. Так банк участвует в процессе анализа работы предприятия и сможет оперативно реагировать на любые изменения ситуации.

В рамках этой программы есть понятие «сезонная ссуда», когда деньги предоставляются для преодоления сезонных трудностей.

Отличительные черты бланкового кредита

Особенностями данной программы кредитования являются:

  • срок выдачи — 1 месяц, но если клиент дает дополнительные гарантии / материальное обеспечение суммы (% с нее), то срок можно пролонгировать;
  • при первоначальном варианта не обеспечен ничем;
  • для получения требуется открытый депозит у кредитора;
  • отсутствие залога;
  • получают только постоянные клиенты.

Можно выбрать любую цель заключения соглашения с выдачей бланкового кредита. В данном случае нет ограничений.

Основные признаки характерны и для бланкового кредитования

На какие цели можно оформить бланковый заем

Любая предпринимательская деятельность переживает застой, когда доходы застывают в незавершенных сделках. При этом расходы остаются постоянными и включают обязательный список платежей — зарплаты сотрудникам, налоги, аренда.

Тогда руководителям требуются дополнительные средства, чтобы переждать неудачный период. Возникает необходимость оформления кредита, не требующего залога и имеющего быстрый механизм выдачи денег.

Доступный лимит, продолжительность и величина ставки устанавливаются в зависимости от материального состояния заемщика, его доходов. Кредитор изучает динамику развития его организации за предыдущие периоды сотрудничества.

Виды займов, предоставляемых предприятию

Кредитный договор заключается между сторонами — предпринимателем-заемщиком и банком-кредитором в виде многоцелевой ссуды. Что означает право клиента потратить деньги на собственное усмотрение:

  • вложиться в бизнес;
  • личные расходы.
Цели расходования не проверяются кроме случаев оформления краткосрочного займа. Тогда кредитор уточнит, как будут потрачены средства.

Процентная ставка при данной форме кредитования

Диапазон у процентной ставки велик, устанавливается всегда индивидуально. Зависит от нескольких факторов:

  • запрашиваемой суммы;
  • репутации клиента;
  • длительности кредитования.

Чтобы получить деньги, заемщик может дать банку возможность изучить деятельность своей компании, в особенности торговый оборот.

Виды бланкового кредита

Существуют 2 разновидности программы бланкового кредитования, определяющие условия договора:

  • Овердрафт — с английского термина «overdraft» («расходы сверх бюджета») — договор предусматривает получение отрицательного баланса у заемщика на короткий срок.
  • Контокоррент — с итальянского «conto corrente» — «текущий счет». Это возобновляемая форма краткосрочного займа. Когда предприятию нужны средства, например, чтобы расплатиться за товар с поставщиком. Руководитель берет взаем, а погашает его после реализации товара.

По продолжительности кредитования различают:

  • Краткосрочные — с максимальным сроком 1 год. Подойдет для быстрых целевых займов. Наиболее популярное предложение сейчас.
  • Сезонные — подойдут компаниям, где выручка с оборотом зависят от текущего времени года. Заемными средствами они обеспечивают свои нужды, затем обеспечивают погашение долгов крупной прибылью.

Ежегодно количество кредитов, выдаваемых банком, растет. Востребованность в заемных средствах возникает практически у всех предпринимателей. Ведь такие средства легко получить, не тратя много времени и собирая разные документы. Отличный способ решения непредвиденных проблем организации.

Ключевые различия между ними

Кому подойдет бланковый кредит

Данный вид кредитования выгоден для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Владельцам малого / среднего бизнеса, включая начинающих бизнесменов.

Деньги им нужны для приобретения оборудования, материалов или аренды помещения. Новичкам чем выгоден такой кредит? Банк не просит подтверждения доходов, не изучает торговые обороты компании. Однако, шанс получить одобрение невелик из-за существенных рисков.

К получателю займа у кредитора есть ряд требований.

Минимум 1 год заниматься предпринимательской деятельностью и показывать устойчивую прибыль. Иначе возникают проблемы с одобрением, ведь бизнесмену будет сложнее подтвердить свою платежеспособность из-за отсутствия возможности предоставить годовую отчетность.

Наличие в банке открытого депозита, что снимает большинство проблем с оформлением. Наоборот, кредитор предлагает выгодные условия:

  • низкая ставка;
  • большую сумму;
  • продление срока;
  • минимум документов и пр.
Каждый банк выдвигает список индивидуальных требований, он вправе отправлять запросы в разные учреждения для проверки клиента. Ведь необеспеченный ничем заем большой риск.

Как получить бланковый кредит

Алгоритм оформления ссуды стандартный — клиенту следует изучить особенности программы, собрать документы и оформить заявку любым удобным способом:

  • лично посетить учреждение;
  • через официальный сайт.

Главным аргументом, способным обеспечить положительное решение, являются финансовые отчетности, содержащие сведения о деятельности организации и ее торговом обороте. Требуется представлять личное заявление, паспорт заемщика. Третий документ — удостоверение предпринимателя или другая бумага, подтверждающая его статус.

Банк вправе править текст кредитного договора, устанавливая индивидуально сроки, процентную ставку и другие условия индивидуально.

Поручительство иных лиц способно увеличить шанс взять кредит, если они согласятся быть созаемщиками.

Работает стандартный механизм оформления

Плюсы и минусы для банка

Для кредиторов использование бланкового займа выгодно — клиенты погашают задолженность и проценты, обеспечивая прибыль.

Преимущества Недостатки
Вид поощрения постоянных клиентов, получение прибыли за счет краткосрочных займов. Отсутствие материального обеспечения, трудно будет взыскать заемные деньги если клиент лишится платежеспособности.
Упрощенная форма ссуды для обеих сторон. Минимум документов и быстрая процедура оформления. Сложно проверить финансовую состоятельность у начинающих бизнесменов.
Узкий круг лиц, имеющих возможность воспользоваться услугой. Трудный процесс взыскания при накоплении долгов.
Для банков эта услуга, как правило, сопряжена с риском, поэтому в России ее предоставляют лишь несколько крупных организаций.

Плюсы и минусы для заемщика

Перед подписанием договора клиенту нужно внимательно изучить все пункты и помнить о рисках. Кредитную историю легко испортить, накопив долги, что снизит возможность получения ссуды в дальнейшем.

Преимущества Недостатки
Высок шанс получить одобрение, если он удовлетворяет требованиям кредитора. Имеются лимиты — по закону нельзя запросить сумму больше 1/10 части оборота своей организации.
Баланс компании подтверждает платежеспособность вместо личного дохода. Ежемесячно следует вносить платежи или передать кредитору имущество равнозначной долгу стоимости как залог.
Некоторые банки оформляют заем быстро, за день.
Простая и относительно выгодная возможность финансировать бизнес.
Плюсы и минусы

Что такое бланковое обеспечение кредита и как происходит возмещение кредита

Бланковое обеспечение кредита, это отсутствие материальных ценностей, способных возместить долг при неплатежеспособности заемщика. Гарантией возвращения средств служит лишь доверие банка, поэтому услуга предоставляется исключительно постоянным клиентам.

Возмещение долга осуществляется путем перевода денег со счетов организации / физлица. Чем больше денег у клиента, его личных, депозитных или активов предприятия, тем ниже будут банковские риски.

Основной причиной отказов выступает сложность определения уровня платежеспособности человека или компании и механизма возмещения средств в случае возникновения задолженности.

Оценивая выгодность предложения, нужно понимать, что бланко часть кредита это отсутствие материальных ценностей, способных покрыть долг, если клиент не сможет. Немногие финансовые организации предоставляют такие услуги, сопряженные с высоким риском. Только постоянным клиентам с идеальной КИ и своим делом, где можно изучить торговый оборот за любой период времени.

Последнее обновление - 8 августа 2022 в 06:28

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Система пирингового кредитования — понятие и особенности

Просроченная задолженность по кредиту — что делать дальше