Содержание:
Сегодня граждане вполне могут получить кредит под залог доли в квартире, если будут соблюдать ряд условий. У процедуры есть свои нюансы. Например, недвижимость нередко принадлежит не одному, а нескольким людям и банк это не слишком устраивает. Многое зависит от величины доли и технических характеристик объекта в целом.
↑ Что такое доля недвижимости
Когда объект недвижимости принадлежит нескольким людям, при совершении юридических действий со своей долей нужно согласие остальных. Раньше банки и микрокредитные организации неохотно соглашались оформлять займы с таким залогом, считая результат не стоящим прилагаемых усилий. Однако ситуация постепенно меняется и сегодня вполне можно попробовать взять крупный кредит под залог части квартиры.
Объект физически остается целым, юридически же поделен на несколько частей. Совместное право возникает автоматически или вследствие заключения сделки. Например, когда супруги приобретают имущество, оно будет считаться их общим. Владелец может полноценно распоряжаться только своей частью квартиры.
↑ Как правильно выбрать банк
Предоставляя свое имущество банку, гражданин временно лишается права свободно распоряжаться им, пока не расплатится полностью. Поэтому выбирая между множеством предложений, следует ориентироваться по ключевым параметрам:
- Процентная ставка — может варьироваться в зависимости от инфляции и внутренней политики банка.
- Размер первоначального взноса, если оформлять нужно ипотеку.
- Тип кредита — потребительский, ипотека, автокредит или другой, есть множество предложений с разными условиями.
- Возможность досрочного погашения — предоставляется ли такая услуга, дает банк за это пеню или штраф.
- Возможность реструктуризации — если финансовая нагрузка покажется неподъемной, шанс изменить первоначальные условия выдачи на более приемлемые.
- Использование материнского капитала и других субсидий для формирования первоначального взноса или платежей, позволит покрыть часть долга.
- Длительность — срок погашения.
Банки могут увеличивать ставку в зависимости от решений, принимаемых клиентом — будет он оформлять страховку, его платежеспособности и пр. Выбирая финансовое учреждение, следует однозначно отказаться от любой микрокредитной организации. Лучше довериться банку, предварительно проверив его репутацию. Сколько лет работает, прочесть отзывы на специальных форумах, изучить условия. Пусть организации формата МФО выдают займы быстрее и требуют меньше документов, у них проценты капают за каждый день просрочки, за месяц может «набраться» 700 % и больше. Так легко потерять свою недвижимость.
↑ Как оформить кредит под залог своей доли в квартире
Процесс получения кредита под долю квартиры включает несколько этапов:
- Выбор учреждения — кредитора, это влияет на сумму получаемого займа, ставки и условий. Владельцам зарплатных карт стоит рассмотреть предложения своего банка, для них требования будут лояльнее. Или смотреть основные показатели — место учреждения в рейтинге, финансовые показатели, отзывы других людей на форумах и опыт работы.
- Подготовка документов — уточнить список у кредитора. Срок действия ряда справок ограничен.
- Подобрать программу — лучше целевой кредит и воспользоваться льготами при наличии таковых.
- Заключение договора — перед подписанием нужно прочесть ключевые места: процентная ставка, права и список обязанностей сторон, условия для досрочного погашения, способы выплат, комиссии за операции.
- Получение денег и выплата долга по графику.
↑ Процентные ставки и условия кредита под залог доли в квартире
Ставки банков разнятся в пределах 14-18 % (данные актуальны на февраль 2022 года) и могут корректироваться индивидуально, в зависимости от характеристик имущества и запрашиваемой суммы. Условия стандартные:
- Наличие залога — доля недвижимости временно передается банку до полного расчета по долгам.
- Первоначальный взнос — 10-15 % с суммы нужно перечислять сразу, в день подписания соглашения.
- Документальное подтверждение платежеспособности клиента — справками и выписками (зарплатным клиентам не нужно).
- Банк оставляет право менять процентную ставку, если заемщик не выполняет его условия.
- Оценка имущества и заключение страхового договора обязательны.
- Срок выплат 5-10 лет в среднем, суммы 300 000 — 30 млн., во многом зависят от стоимости объекта залога. Максимум 60 % его цены.
Клиенты вправе застраховаться, обратившись в стороннюю организацию, но она должна быть в списке лояльности у банка.
↑ Преимущества и недостатки кредита под залог доли в квартире
Рассмотреть подробно особенности предложения можно, изучив его нюансы.
| Преимущества | Недостатки |
| Банки охотнее дают средства под залог недвижимости, даже доля от нее стоит немалых сумм. | Понадобится письменное одобрение других собственников, один хозяин не волен принимать решения сам. |
| Быстрое перечисление необходимой суммы после подписания кредитного договора. | Залоговой недвижимостью нельзя будет распоряжаться до погашения долга. |
| Условия и порядок оформления мало отличаются от стандартного займа с обеспечением. | Банки неохотно берут таких клиентов, много нюансов, проще взять целый объект. |
На весь срок погашения будет установлено обременение, мешающее юридически распоряжаться имуществом.
↑ Требования к залоговой недвижимости
Основные требования у банков к недвижимости для залога стандартные и мало отличаются:
- ликвидность — объект востребован на рынке;
- нет обременений на доле;
- комната в полной собственности заявителя;
- расположена на территории действия продукта;
- здание в хорошем, не аварийном состоянии;
- наличие всех коммуникаций и комфортных условий проживания;
- дом с кирпичным, железобетонным или каменным фундаментом.
Требования к заемщикам тоже стандартные:
- возраст 21 — 65 лет;
- полный пакет нужных документов — паспорт гражданина, СНИЛС, ИНН, военный билет и пр.;
- постоянная регистрация (минимум полгода внутри страны);
- трудоустройство с минимальным сроком полгода;
- кредитная история без «темных» пятен, просрочек и непогашенных кредитов;
- доход — величина которого, должна покрывать ежемесячные отчисления.
↑ Какие документы нужны
Для получения кредита с залогом части недвижимости потребуются документы:
- паспорт гражданина;
- справка 2-НДФЛ;
- трудовая книжка (копия);
- письменное согласие остальных собственников.
На недвижимость:
- правоустанавливающий документ на долю (можно выписку ЕГРП);
- правоустанавливающие бумаги на объект (дарственная, договор купли-продажи, приватизация);
- техпаспорт помещения;
- справка с ЖКХ об отсутствии долгов;
- кадастровый план;
- информация о прописанных ранее там жильцах.
Среди обязательных процедур — оценка недвижимости с вызовом специалиста и получение страхования.
↑ Отличие от покупки квартиры в ипотеку
Основная разница между этой и другими аналогичными банковскими продуктами — необходимость получения согласия других собственников. Придется оформлять бумагу с согласием даже законной супруги, муж которой планирует заложить общую собственность. В остальном процедура стандартная и условия во многом похожи на обычную ипотеку или потребительский займ.
↑ Можно ли получить кредит без согласия других собственников
Нет, долевые собственники являются равноправными между собой, вне зависимости от размера принадлежащей им недвижимости. Их письменное одобрение требуется на совершение любой юридической сделки с общим объектом. [
Благодаря информации выше, становится ясно, можно ли получить кредит под залог доли в квартире. При наличии одобрения других владельцев — да. Если сам объект соответствует требованиям банка и заемщик тоже выглядит платежеспособным, кредитная организация одобрит займ. Главное перед принятием решения тщательно обдумать все варианты и рассчитать свои финансовые возможности, постаравшись учесть не только текущую ситуацию, но и риск наступления кризисных времен.
