Содержание:
P2p кредитование — это форма получения займа между физическими лицами без привлечения банковского посредника. Человек быстро получает кредит, не обращаясь в банк. Его долг указывается в расписке, там же отмечают период выплат. Сервис p2p кредитования только начинает развиваться в России, поэтому имеет не столь большую популярность.
↑ P2p кредитование в России и за рубежом
Платформа p2p кредитования появилась в зарубежных странах давно. Начала историю в начале 2000 годов. Это сфера, где можно быстро получить заем. Для него характерны следующие особенности:
- осуществление в электронной форме;
- выполнение в виде микрокредитования;
- отсутствие участия банков.
↑ Кто использует p2p-кредитование
P2p кредит требуется в следующих случаях:
- получение финансовых средств для личных нужд;
- покупка автомобиля;
- увеличение денежных средств в бизнесе;
- ипотека на покупку жилья;
- оплата обучения;
- рефинансирование задолженности в банке или МФО;
- оплата медицинской помощи.
↑ Чем занимается p2p-платформа
P2p кредитование — платформа, осуществляющая следующие виды деятельности:
- создание электронной документации для записи информации о заемщике и кредиторах;
- отслеживание своевременных выплат;
- проверка заемщиков, возвращение их в график платежей в случае просрочки.
К одной из важных функций должна относиться работа с дефолтами.
↑ Типы p2p-кредитования
P2p кредитование делится на 3 типа.
- Потребительское кредитование. Выдают ссуды небольшого размера для бытовых покупок, обучения, оплаты страховки, свадьбы.
- Кредитование малого и среднего бизнеса. Бывает обеспеченным и необеспеченным собственностью фирмы. Кредит берут для улучшения бизнеса.
- Кредитование недвижимости. Деньги берут физические лица или организации. Формируется залог на собственность.
В зависимости от потребностей пользователь может самостоятельно решать, куда отправлять кредитные деньги.
↑ Почему p2p пользуется спросом
P2p кредит для частных лиц и юридических пользователей пользуется спросом за счет следующих особенностей:
- риски переходят на инвесторов;
- возможность заработка частными лицам;
- финансирование стартапов;
- взятие денег при отказе от банков.
↑ Какие риски у кредитора
Использование онлайн площадки, где происходит взаимное кредитование, опасно для кредитора по ряду причин:
- прекращение оплаты от должников;
- просрочка платежей в налоговые органы, приводящая к штрафным санкциям;
- закрытие площадки кредитования.
Если выбирать заемщиков правильно, исключать откровенно неплатежеспособных, риски заметно снизятся. При этом важно понимать, что высокий процент можно получить именно при большом риске.
↑ Как защищают деньги инвесторов
Если работать через официальную биржу, то там инвесторов защищают разными способами:
- воспроизведение документооборота;
- подписание официального договора;
- защита интересов инвесторов через суд;
- дополнительное поручительство;
- взятие имущества под залог.
↑ Как снизить риски
Если взять кредит через p2p, можно снизить риски разными методами. Они защищают сторону кредитора и заемщика.
↑ Объективность обещаний онлайн-сервиса
На сайтах кредиторов указано, что в случае заключения договора они обещают исполнять все пункты, вовремя погашать задолженность. Учитывая наличие полноценного договора, получится обратиться в суд, чтобы вернуть свои деньги.
↑ Проверка потенциальных заемщиков
Если взять р2р кредитование, запрашивают следующие документы у заемщика:
- справка о доходах;
- выписка из банка о состоянии счетов;
- запрос кредитной истории.
↑ Опция страхования от невозврата
Рекомендуется обращаться к компаниям, которые осуществляют страхование через сторонние фирмы. Но тут тоже нужно проверить ее, чтобы не обращаться к компаниям однодневкам.
↑ Дополнительные расходы
К дополнительным расходам относят налоговые выплаты, комиссии за переводы денег. Поэтому всегда есть риски, что прибыль останется небольшой.
↑ Налоги
Инвестор обязуется выплачивать 13 % от полученной прибыли.
↑ Ограничения по сумме
Минимальный порог инвестирования для кредиторов составляет минимум 20 % от активов пользователя.
↑ Невозможно изъять досрочно
Если инвестиционный счет пополнен, досрочно забрать эти деньги нельзя. Поэтому подбирают заемщика, своевременно оплачивающего взносы.
↑ Как выбрать платформу для p2p кредитования
Чтобы выбрать область кредитования, рекомендуется рассмотреть ряд правил.
- Просмотр информации на сайте WHOIS. Здесь выясняют период работы интернет-ресурса, имя владельца площадки.
- Доскональное изучение документации. Все сведения можно запросить у администрации.
- Оценка репутации. Ее проверяют на форумах, где клиенты оставляют отзывы.
Этими методами заказчик обеспечивает свою безопасность.
↑ Обзор площадок
Выделены популярные кредитные площадки, отвечающие запросам пользователей. Наиболее известные площадки p2p кредитования физических лиц — Baksdao, WebMoney exchanger. Встречаются и другие проекты.
↑ Lending Club
Площадка, где можно разнообразить инвестиционный портфель. Крупная платформа для p2p кредитования по всему миру. Это первая фирма, официально зарегистрированная в США.
↑ Сервис p2p кредитования от Финам
Сервис обладает следующими особенностями:
- минимальная сумма взноса 100 000 руб.;
- доходы составляют 15 %;
- присутствует авто инвестирование;
- сервис самостоятельно работает с невозвратами.
У площадки отсутствуют партнеры.
↑ Сервис кредитования Penenza
Особенности сервиса:
- минимальный взнос 5 000 руб.;
- выгода 20 %;
- возможность авто инвестирования;
- самостоятельная работа с невозвратами.
Эта фирма тоже работает без партнеров.
↑ Займинго — переформат платформы
Платформа работает при минимальной сумме взносов в 50 000 руб. Здесь присутствует авто инвестирование, от которого появляется доходность до 26 %.
Сервис самостоятельно работает с невозвратами, взаимодействует с партнерами.
↑ Фингуру
Проект работы для людей, которые желают погасить свои задолженности, чтобы получить минимальный процент по возврату денежных средств. Здесь можно взаимодействовать с персональным бухгалтером, чтобы допускать меньше ошибок.
↑ Loanberry
Надежная платформа, работающая с взносами от 1 000 руб. У нее нет авто инвестирования, доходность составляет 21 %. Если выбрать дополнительную опцию «Гарант», проблемными займами займется сам сервис.
↑ Преимущества и недостатки
Получение займов такими методами обладает следующими преимуществами:
- небольшие вложения для получения инвестиций;
- дистанционное оформление договора;
- выгодные условия для обеих сторон.
Благодаря p2p кредитованию каждый пользователь может получить займ в короткие сроки без обращения в банки. Также в последнее время стал популярным краудфандинг. Это методика коллективного финансирования проектов, благодаря которой пользователь может получить свой процент выгоды.
