in

Система пирингового кредитования — понятие и особенности

Обмен валюты тоже возможен в рамках таких взаимоотношений

P2p кредитование — это форма получения займа между физическими лицами без привлечения банковского посредника. Человек быстро получает кредит, не обращаясь в банк. Его долг указывается в расписке, там же отмечают период выплат. Сервис p2p кредитования только начинает развиваться в России, поэтому имеет не столь большую популярность.

Схема процедуры достаточно простая

P2p кредитование в России и за рубежом

Платформа p2p кредитования появилась в зарубежных странах давно. Начала историю в начале 2000 годов. Это сфера, где можно быстро получить заем.

Для него характерны следующие особенности:

  • осуществление в электронной форме;
  • выполнение в виде микрокредитования;
  • отсутствие участия банков.
В России система получения кредита только начинает развиваться, поэтому ею пользуется небольшое число людей.
Обмен валюты тоже возможен в рамках таких взаимоотношений

Кто использует p2p-кредитование

P2p кредит требуется в следующих случаях:

  • получение финансовых средств для личных нужд;
  • покупка автомобиля;
  • увеличение денежных средств в бизнесе;
  • ипотека на покупку жилья;
  • оплата обучения;
  • рефинансирование задолженности в банке или МФО;
  • оплата медицинской помощи.
Так как пиринговое кредитование осуществляется между физическими лицами без посредников, больших процентов при взятии денежных средств не появляется.

Чем занимается p2p-платформа

P2p кредитование — платформа, осуществляющая следующие виды деятельности:

  • создание электронной документации для записи информации о заемщике и кредиторах;
  • отслеживание своевременных выплат;
  • проверка заемщиков, возвращение их в график платежей в случае просрочки.

К одной из важных функций должна относиться работа с дефолтами.

Договор между лицами в системе

Типы p2p-кредитования

P2p кредитование делится на 3 типа.

  • Потребительское кредитование. Выдают ссуды небольшого размера для бытовых покупок, обучения, оплаты страховки, свадьбы.
  • Кредитование малого и среднего бизнеса. Бывает обеспеченным и необеспеченным собственностью фирмы. Кредит берут для улучшения бизнеса.
  • Кредитование недвижимости. Деньги берут физические лица или организации. Формируется залог на собственность.

В зависимости от потребностей пользователь может самостоятельно решать, куда отправлять кредитные деньги.

Почему p2p пользуется спросом

P2p кредит для частных лиц и юридических пользователей пользуется спросом за счет следующих особенностей:

  • риски переходят на инвесторов;
  • возможность заработка частными лицам;
  • финансирование стартапов;
  • взятие денег при отказе от банков.
К сфере прибегают инвесторы, которые хотят получить от вложения двойную или тройную прибыль.
Возможность покупки собственного жилья без ипотеки

Какие риски у кредитора

Использование онлайн площадки, где происходит взаимное кредитование, опасно для кредитора по ряду причин:

  • прекращение оплаты от должников;
  • просрочка платежей в налоговые органы, приводящая к штрафным санкциям;
  • закрытие площадки кредитования.

Если выбирать заемщиков правильно, исключать откровенно неплатежеспособных, риски заметно снизятся. При этом важно понимать, что высокий процент можно получить именно при большом риске.

Как защищают деньги инвесторов

Если работать через официальную биржу, то там инвесторов защищают разными способами:

  • воспроизведение документооборота;
  • подписание официального договора;
  • защита интересов инвесторов через суд;
  • дополнительное поручительство;
  • взятие имущества под залог.
Разными методами можно защитить инвесторов от незнакомых клиентов. Но полностью убрать риск в данной сфере невозможно.

Как снизить риски

Если взять кредит через p2p, можно снизить риски разными методами. Они защищают сторону кредитора и заемщика.

Требуется своевременно оплачивать взносы

Объективность обещаний онлайн-сервиса

На сайтах кредиторов указано, что в случае заключения договора они обещают исполнять все пункты, вовремя погашать задолженность.

Учитывая наличие полноценного договора, получится обратиться в суд, чтобы вернуть свои деньги.

Проверка потенциальных заемщиков

Если взять р2р кредитование, запрашивают следующие документы у заемщика:

  • справка о доходах;
  • выписка из банка о состоянии счетов;
  • запрос кредитной истории.
Рекомендуется выдавать кредиты лицам старше 23 лет, при наличии постоянной работы.

Опция страхования от невозврата

Рекомендуется обращаться к компаниям, которые осуществляют страхование через сторонние фирмы. Но тут тоже нужно проверить ее, чтобы не обращаться к компаниям однодневкам.

Дополнительные расходы

К дополнительным расходам относят налоговые выплаты, комиссии за переводы денег. Поэтому всегда есть риски, что прибыль останется небольшой.

Налоги

Инвестор обязуется выплачивать 13 % от полученной прибыли.

Ограничения по сумме

Минимальный порог инвестирования для кредиторов составляет минимум 20 % от активов пользователя.

Невозможно изъять досрочно

Если инвестиционный счет пополнен, досрочно забрать эти деньги нельзя. Поэтому подбирают заемщика, своевременно оплачивающего взносы.

Как выбрать платформу для p2p кредитования

Чтобы выбрать область кредитования, рекомендуется рассмотреть ряд правил.

  • Просмотр информации на сайте WHOIS. Здесь выясняют период работы интернет-ресурса, имя владельца площадки.
  • Доскональное изучение документации. Все сведения можно запросить у администрации.
  • Оценка репутации. Ее проверяют на форумах, где клиенты оставляют отзывы.

Этими методами заказчик обеспечивает свою безопасность.

Прибыль для инвесторов может быть очень большой

Обзор площадок

Выделены популярные кредитные площадки, отвечающие запросам пользователей. Наиболее известные площадки p2p кредитования физических лиц — Baksdao, WebMoney exchanger. Встречаются и другие проекты.

Lending Club

Площадка, где можно разнообразить инвестиционный портфель. Крупная платформа для p2p кредитования по всему миру. Это первая фирма, официально зарегистрированная в США.

Сервис p2p кредитования от Финам

Сервис обладает следующими особенностями:

  • минимальная сумма взноса 100 000 руб.;
  • доходы составляют 15 %;
  • присутствует авто инвестирование;
  • сервис самостоятельно работает с невозвратами.

У площадки отсутствуют партнеры.

Схема работы не отличается сложностью

Сервис кредитования Penenza

Особенности сервиса:

  • минимальный взнос 5 000 руб.;
  • выгода 20 %;
  • возможность авто инвестирования;
  • самостоятельная работа с невозвратами.

Эта фирма тоже работает без партнеров.

Займинго — переформат платформы

Платформа работает при минимальной сумме взносов в 50 000 руб. Здесь присутствует авто инвестирование, от которого появляется доходность до 26 %.

Сервис самостоятельно работает с невозвратами, взаимодействует с партнерами.

Фингуру

Проект работы для людей, которые желают погасить свои задолженности, чтобы получить минимальный процент по возврату денежных средств. Здесь можно взаимодействовать с персональным бухгалтером, чтобы допускать меньше ошибок.

Loanberry

Надежная платформа, работающая с взносами от 1 000 руб. У нее нет авто инвестирования, доходность составляет 21 %. Если выбрать дополнительную опцию «Гарант», проблемными займами займется сам сервис.

Преимущества и недостатки

Получение займов такими методами обладает следующими преимуществами:

  • небольшие вложения для получения инвестиций;
  • дистанционное оформление договора;
  • выгодные условия для обеих сторон.
Минусом является самостоятельная защита инвесторами своих интересов. Обычно это решается через суд.

Благодаря p2p кредитованию каждый пользователь может получить займ в короткие сроки без обращения в банки. Также в последнее время стал популярным краудфандинг. Это методика коллективного финансирования проектов, благодаря которой пользователь может получить свой процент выгоды.

Последнее обновление - 8 августа 2022 в 06:26

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Порядок получения кредита для таксиста — условия и документы

Бланковое кредитование — особенности, преимущества и недостатки