Содержание:
Просроченные платежи по кредитам — это неприятная ситуация, с которой может столкнуться каждый. Любое непредвиденное событие может повлиять на своевременные платежи по кредитным продуктам, поэтому ответственное отношение к долговым обязательствам является одной из основ финансовой грамотности. Эта статья расскажет, что считается просрочкой платежа по кредиту, в какой момент финансовая организация начнет принимать меры по возврату долга. Также даны разъяснения о том, что будет, если не оплатить кредит в Сбербанке вовремя.
↑ Что такое просрочка кредита
Просрочка по кредиту — это отсутствие фиксированного платежа в указанные сроки. По кредитным продуктам Сбербанка срок обычно равен одному месяцу, а задержка оплаты будет считать просрочкой. Далее банковская организация начнет начислять дополнительные проценты, согласно условиям договора.
↑ Как определяется просрочка по кредиту в Сбербанке
Если денежные средства, необходимые для погашения ежемесячного платежа не поступят в банк, то при наступлении нового периода Сбербанк определит отсутствие положенной суммы как просрочку. То есть, клиент должен внести свой фиксированный платеж до установленной даты включительно. На следующий день, если денег нет, уже фиксируется просрочка.
↑ Сколько банк терпит просрочку
Просрочка по кредиту в Сбербанке допустима в течение первой недели после указанной даты платежа. В течение этого времени банк не будет передавать информацию в бюро кредитных историй (БКИ), однако это не касается неустоек и пеней.
↑ Какие виды просрочек бывают
В основном просрочки классифицируются по количество дней неуплаты. Однако, их также можно разделить по другому смысловому критерию. Он отображает не только количество просроченных дней, но и вероятные мотивы должника.
↑ Техническая просрочка
Это частый вид просрочки, с которым могут столкнуться даже ответственные лица. Дело в том, что у банка могут возникнуть технические проблемы, а иногда влиять человеческий фактор. Например, если человек сменил фамилию, уведомил банк, а сотрудник ошибся одним символом, то платежи могут не доходить.
↑ Незначительная просрочка
Незначительной называют неуплату в течение нескольких дней, обычно не больше трех, а последствия такой просрочки не страшны. Они могут и вовсе отсутствовать, поскольку срок достаточно маленький. Как правило, клиент получает фиксированный штраф, который редко превышает пару сотен рублей, или выплачивает неустойку по процентам сверху основной задолженности.
↑ Ситуативная просрочка
Неуплата сроком не более месяца называется ситуативной. Обычно в такой ситуации клиент не уклоняется от уплаты умышленно, а столкнулся с трудностями. Например, пришлось по каким-то причинами сменить место работы. Банк обязательно позвонит заемщику, чтобы уточнить причины отсутствия платежей.
↑ Проблемная просрочка
Если заемщик не вносит платежи несколько месяцев, то банковская организация может передать договор коллекторским агентствам. В некоторых ситуациях задействует службу безопасности.
↑ Долгосрочная просрочка
Неуплата обязательных платежей по кредиту от 3-х до 6-ти месяцев — считается долгосрочной просрочкой. Банк начинает работать с клиентом на юридических основаниях, пытается использовать допустимые способы воздействия.
↑ Безнадежная просрочка
Просрочка этого вида имеет такое название, потому что банк уже не ждет оплаты от клиента, поскольку он не имеет возможности вносить платежи. Чтобы задолженность считалась безнадежной, клиент должен документально подтвердить финансовую несостоятельность. Иногда про кредит забывают, если срок давности по нему истечет. Банку не всегда выгодно искать должника, например, когда сумма кредита небольшая. Но надеяться на такое решение не стоит.
↑ Чем грозит просрочка по кредиту от Сбербанка
В основном неплательщику угрожает только ухудшение кредитной истории (КИ), из-за которой не получится брать новые кредитные продукты. Но бывают ситуации, когда может угрожать уголовная ответственность, например, если должник отказывается платить, а размер долга превышает 2 миллиона рублей. Это скорее исключение из правил, поэтому лучше разобраться с основной угрозой. Если просрочить платеж более, чем на 3 дня, то это отразится на кредитной истории заемщика. Это плохо скажется в будущем, потому что получить новый кредитный продукт будет сложнее, а иногда попросту невозможно. Единственная просроченная задолженность по кредиту сильно не повлияет на окончательное решение кредитной организации, но условия кредитования могут быть менее привлекательными. Это связано с рисками, который банк предпочитает оправдывать более высокой процентной ставкой по кредиту.
Если должник доведет дело до судебных разбирательств, где банк будет требовать полного погашения кредита, то заново взять средства в долг у кредитной организаций скорее всего не получится, даже если полностью погасить задолженность. Получить новый кредит можно будет не менее чем через 7 лет после окончания судебных разбирательств, этот срок необходим для полного обнуления кредитной истории. Также ее можно исправить собственными силами, например, оформляя мини-кредиты и вовремя оплачивая их.
↑ Последствия просрочки для заемщика
Просрочка по кредиту в Сбербанке и последствия не имеют ничего приятного для заемщика. Основные из них:
- Проблемы с кредитной историей. Поскольку это единая база информации, которая содержит множество характеристик клиента, шанс на одобрение кредита даже в другой организации значительно снижается.
- Огласка. Скорее всего, во время поиска должника Сбербанк уведомит как коллег по работе, так и далеких родственников. А это обычно очень неприятная ситуация, которая может повлечь за собой другие последствия.
- Общая сумма задолженности. Если вовремя не вносить платежи по кредитам, то долговые обязательства будут очень быстро возрастать. А вышеприведенные последствия не позволят рефинансировать кредитный продукт.
Если человек просрочил кредит на 1 день, то ничего страшного не произойдет. Обычно за такое даже штрафные санкции не предусмотрены. Скорее всего, Сбербанк позвонит должнику, чтобы уточнить причины, по которой он еще не внес очередной платеж. Главное дать понять сотруднику, что платеж будет внесен в ближайшее время.
↑ Когда начинается взыскание
Сроки взыскания по кредитам зависят от размера финансовой организации и желания клиента идти на встречу. В Сбербанке обычно минимальный срок составляет 3 месяца, но может доходить и до 6-7 месяцев. После этого банк подает в суд, на счета должника накладываются арест.
↑ Что такое пеня за просрочку и ее размер в Сбербанке
Если заемщик не может своевременно погашать ежемесячную задолженность перед Сбербанком, последний взимает неустойку. Она фиксирована как для обычных потребительских кредитов, так и кредитных карт.
↑ Что такое штраф за просрочку и есть ли он в Сбербанке
Штраф за просрочку платежа — это один из способов воздействия на клиента, который не выполняют кредитные обязательства. В договоре обычно указано, какие штрафы банки могут назначить при просрочке. Зачастую это: фиксированная сумма, увеличение процента на задолженность, увеличение общей процентной ставки.
↑ Как действует банк при просрочке
Кредитные организации готовы звонить должникам хоть круглые сутки, достаточно своевременно не внести платеж по кредиту. Финансисты напоминают заемщикам их обязанности и возможные последствия, который могут возникнуть, если нарушать условия предоставления кредита. Если договор был заключен после 1 июля 2014 года, то в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите или займе» кредиторы для урегулирования просрочек могут следующее:
- встречаться лично с должником;
- осуществлять звонки на реальный телефон неплательщика;
- отправлять почтовые отправления на почту;
- использовать голосовые и текстовые сообщения.
Если кредиторы нарушают действующее законодательство Российской Федерации, то клиент вправе обратиться в соответствующие органы.
↑ Другие последствия просрочки
Помимо стандартных процедур взыскания средств, могут возникнуть и другие последствия. Например, после обращения в суд, с должника могут взыскать имеющуюся движимость и недвижимость, бытовую технику, электронику и некоторые другие вещи. Также счета могут арестовать, доступно будет только 50 процентов от зарплаты, другая часть будет списываться в пользу кредитора. На социальные пособия и некоторые другие поступления это не распространяется. А вот, если получить перевод, особенно без указания назначения, он мгновенно спишется в полном объеме.
↑ Как следует поступить, если нет возможности заплатить вовремя
Первое и самое основное — не стоит скрываться и надеяться, что долг автоматически исчезнет, если не выходить с представителями на связь. В большинстве случаев Сбербанк готов пойти на уступки в сложной ситуации.
Часто бывает, что звонки от банка и коллекторов прекращаются. Но это вовсе не значит, что кредит закрылся, а долг простили. Долг все так же продолжает расти, а кредитная история с каждым днем ухудшается. Категорически не рекомендуется пытаться взять еще один кредит, чтобы погасить предыдущий. Во-первых, это увеличит долговую нагрузку, а во-вторых, шанс одобрения рефинансирования или другого потребительского кредита мал. Многим людям приходится сталкиваться с кредитными продуктами из-за разных жизненных ситуаций. Также многие становятся должниками, а после заложниками долговой ямы, которую сами себе создали. Если такая ситуация и сложилось, то категорически нельзя делать глупостей, например, наотрез отказываться от общения с представителями банка, и постараться как можно быстрее вернуть долг.
