in

Открытие собственного бизнеса с получением кредита

В каждом регионе РФ существуют программы поддержки предпринимателей

Можно получить деньги на диверсификацию производства или покупку основных средств, таких как оборудование и недвижимость, путем кредитования юридических предприятий. Кроме того, юридическое лицо может сбалансировать финансы компании и восполнить дефицит денежных средств, получив кредит в банке. При определении надежности заемщика банк учитывает размер компании, ее оборот и финансовые показатели как минимум за предыдущий год. Еще одним важным моментом является цель запроса средств. Но больше всего предприниматели думают о том, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса, получится ли закрыть его с прибыли.

Получить деньги не так сложно, как кажется

Основные цели кредитования бизнеса

Такие займы выдаются на заранее определенные цели. Например, для производственных инвестиций, приобретения новой техники или площадей, реконструкции или строительства цеха.

Если они связаны с реализацией проекта, то текущие расходы могут составлять до 30 % от суммы инвестиционного кредита. Например, пекарня может приобрести муку и специи на условиях частичного инвестиционного кредита для производства нового вида булочек.

Кроме того, займ на пополнение оборота может быть использован для выплаты дополнительной заработной платы сотрудникам или закупки сырья.

Также возможно рефинансировать уже взятый кредит по более низкой ставке.
Важно быть уверенным в успехе дела

Когда стоит брать кредит

Людям поначалу не кажется привлекательной мысль о том, чтобы взять кредит и быть должником банка. Быть независимым и вкладывать собственные деньги в свой бизнес очень полезно. Это способствует большей уверенности в завтрашнем дне и более спокойному сну. Но это чувство стабильности зачастую обманчиво.

Конкуренты будут стремиться вытеснить компанию с рынка, если у нее есть неиспользованный потенциал роста. Это означает, что когда речь идет о бизнесе, невозможно не думать о том, что делают конкуренты.

У большинства владельцев бизнеса есть свои мысли о том, как улучшить работу и увеличить доход.

Тот, кто больше готов рисковать, займет деньги и использует их для расширения своей компании, что может нанести ущерб позициям конкурентов.

Ведь инвестиции подразумевают как перспективу развития рынка, так и модернизацию оборудования (что приводит к улучшению качества товаров или услуг с соответствующим увеличением доли рынка).

Однако использование займа не всегда дает человеку преимущества. С другой стороны, неправильно использованный кредит может нанести ущерб финансовому положению компании.

Плюсы и минусы кредитования бизнеса

Преимущества заимствования заключаются в следующем:

  • Получение дополнительных денежных средств для расширения компании.
  • Сохранение контроля над компанией.
  • Налоги не могут быть вычтены из суммы процентов.

Недостатки заимствования:

  • Сложность получения.
  • Высокие процентные ставки.

Решить, стоит ли открывать бизнес в кредит, предприниматель должен только после тщательного анализа.

Максимальная сумма может быть ограничена

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Сумма, которая может быть выдана, определяется финансовыми показателями компании и суммой внесенного залога. Максимальная сумма может быть ограничена программой кредитования в конкретном банке, например, до 10 млн рублей или до 100 млн рублей.

Типичным требованием для получения финансирования является определенный срок ведения предпринимательской деятельности. Чтобы избежать отказа, новичкам следует знать об этом условии.

Какой бизнес можно открыть в кредит сказать несложно. Правильный ответ — любой, на который банк решит выдать средства.

Как получить кредит под бизнес

Необходимо убедиться, что компания может получить займ. Для этого нужно узнать условия, которым должен соответствовать заемщик. Они могут отличаться в разных организациях. Далее посетить одно из отделений выбранного банка с пакетом необходимых документов на руках.

Осталось дождаться одобрения, прежде чем получить займ.

Важен возраст предпринимателя

Кто может получить кредит на бизнес

Крупные банки имеют жесткие стандарты, в то время как региональные более гибкие. Каждый банк имеет свои уникальные условия кредитования.

Бизнес-кредиты предлагаются людям, которые планируют зарегистрировать свою фирму, а также зарегистрированным ИП, ООО и другим организациям.

Многие кредиторы устанавливают верхний возрастной предел для заемщиков, чаще всего от 30 до 45 лет (редко до 60).

Условия для получения кредита

Банки хотят получить гарантии того, что заемщики смогут выплачивать займы и проценты по графику. От заемщика требуется соблюдение всех условий и положений договора по кредиту, выдаваемому в начале деятельности компании.

Например, возможность на получение займа на развитие бизнеса определяется такими факторами, как семейное положение, количество иждивенцев, ежемесячные расходы, финансовые обязательства (например, алименты) и т.д.

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Одним из наиболее важных условий при выдаче займа юридической организации являются перспективы, прибыльность и жизнеспособность бизнес-стратегии.

Надежный бизнес-план — залог успеха

Подготовка к подаче заявки

Сначала необходимо выполнить следующие предварительные условия:

  1. Разработать стратегию бизнеса.
  2. Найти залоговый объект.
  3. Выбрать несколько банков, предлагающих приемлемые условия.
  4. Зарегистрировать деятельность.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Большинство банков позволяют подать заявку на кредит онлайн или лично в отделении. В заявке необходимо указать личную информацию, причину займа и требуемую сумму. Затем необходимо:

  • С помощью сотрудника банка договориться о подходящем кредитном плане.
  • Предоставить пакет документов.
  • Внести первоначальный взнос или оформить ценные вещи в качестве залога.
  • Дождаться одобрения перед подписанием договора.

Данные, нужные банку для принятия решения

Банк должен знать, сколько и на какие цели заявителю нужны деньги, чтобы предоставить кредит индивидуальному предпринимателю на открытие фирмы:

  • Какая конкретно сумма нужна заявителю.
  • Когда ожидается прибыль.
  • Каков ожидаемый доход.
  • Какова кредитная история заявителя.
  • Существование отдельных от нового бизнеса, альтернативных источников дохода.
  • Наличие поручителей.
Если нет собственных денег, очень трудно получить кредит на новое предприятие без оборота. Могут присутствовать и другие условия.

Документы для получения займа на новый бизнес

Обязательным условием является наличие паспорта. Мужчины должны предъявить военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на получение кредита). Кроме того, кредитор может попросить:

  • Идентификационный номер.
  • Справку о доходах 2-НДФЛ.
  • Выписку из ЕГРЮЛ.
  • От поручителя: письмо.
  • Документы, относящиеся к залоговому имуществу.
  • Бизнес-план.
  • Документы, подтверждающие готовность к открытию бизнеса (договор с франчайзером, договор с поставщиком, договор аренды помещения, лицензия и т.д.).
Детально проработанный бизнес-план убедит кредиторов

Кредитный договор

Это последний документ, после оформления которого заемщик получает желаемую сумму. Очень важно проверить основные условия, так как в договоре содержится их полный перечень:

  • Процентная ставка.
  • Штрафы.
  • График выплат.
  • Условия досрочного погашения.
  • Полные права и обязанности сторон.

Для первоначального изучения договора может потребоваться консультация юриста.

Основные ошибки заемщиков

Срок кредита не должен быть больше периода, в течение которого генерируется доход. Может потребоваться некоторое время, чтобы бизнес стал приносить прибыль и погасил долг. Например, фермеры должны учитывать сезонность. При получении кредитов необходимо помнить про время сбора и продажи урожая, и это должно быть отражено в кредитных договорах.

Если кредитов будет слишком много, компания может не успеть сгенерировать достаточную прибыль, чтобы погасить все набежавшие проценты.

Иногда крошечные предприятия подражают стратегии роста более крупных компаний, которые намеренно берут кредиты, чтобы расшириться. Структура капитала крупной компании может содержать более 50 % заемных средств, а ее долговая нагрузка значительно превышает годовой доход.

Но в отличие от малого бизнеса, крупные корпорации имеют доступ к инструментам и возможностям финансового маневра, таким как возможность продавать акции и выпускать облигации.

Корпорация может позволить себе то, что не может маленькая фирма

Кому банк точно не даст кредит

Какие обстоятельства позволяют банку отказать в кредитовании ООО или ИП:

  • Плохая или отсутствующая кредитная история.
  • Отсутствие достаточного времени ведения предпринимательской деятельности.
  • Несоответствующий возраст владельцев компании — заемщиков.

Кроме того, банки могут устанавливать свои критерии к заемщикам. Например, маловероятно, что какое-либо финансовое учреждение согласится кредитовать предприятие, которое является убыточным и не приносит прибыли.

Бизнес-план должен четко описывать, как будут использоваться заемные средства, а также ресурсы, которые предприниматель направит на возврат долга.

Где взять кредит выгоднее и легче

Малым предприятиям часто может потребоваться кредит. Этот тип предпринимателей имеет право на специальные кредитные предложения от банков. В многочисленных рейтингах собраны лучшие кредиты для малого бизнеса.

Большинство банков имеют стандарты, которым должны соответствовать индивидуальные предприниматели и предприятия, чтобы претендовать на получение кредита.

Наибольшее значение имеют продолжительность периода деятельности, объем месячного или годового оборота, реже — вид деятельности.

Заемщик должен владеть определенной долей уставного капитала, если он основал ООО. Часто требуется залог или поручительство. Многие банки предоставляют кредиты только тем клиентам, которые имеют у них текущие счета.

В рейтингах можно найти банк, который с большей вероятностью одобрит займ

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Наиболее типичным источником внешнего финансирования бизнеса являются банковские кредиты. Но, к сожалению, учитывая сложный экономический климат в стране, банки в настоящее время мало финансируют владельцев бизнеса. Компания-заемщик должна быть прибыльной, иметь хорошую кредитную историю и все необходимые финансовые документы.

Потребительское кредитование

Потребительское кредитование — это вид кредитного соглашения, при котором заемщик (потребитель) получает деньги на приобретение конкретного предмета. Например, если начинающий бизнесмен планирует открыть химчистку, часть оборудования он может купить таким образом.

Клиент имеет возможность досрочно погасить потребительский кредит полностью или частично в любое время, в том числе путем увеличения суммы очередных платежей. В договор потребительского кредита может быть включена обязанность уведомить кредитора о желании досрочно вернуть потребительский кредит с заполнением соответствующего документа.

Лизинг

Предприниматель может арендовать автомобили или оборудование для бизнеса, если они нужны ему временно. Часто предпочтительнее купить что-то, если оно нужно надолго, даже если это означает получение кредита. Но получить его может быть непросто. Использование такой услуги, как лизинг, в этом случае более практично.

Лизинговая компания приобретает транспортное средство, оборудование или объект недвижимости, который требуется клиенту, а затем сдает его в аренду на определенный срок.

По окончании срока аренды владелец бизнеса имеет возможность выкупить имущество и получить его в собственность.

Транспорт можно взять в лизинг

Заём в микрофинансовой организации

Микрозаймы выдаются юридическими лицами с лицензиями. Несмотря на кажущееся сходство, кредиты и микрозаймы — это совершенно разные финансовые инструменты.

Банк-кредитор — это крупная финансовая организация. Доход, кредитная история, поручители и другие факторы представляют интерес для банка. МФО — это ростовщики в традиционном смысле слова. Они одалживают небольшую сумму денег под высокий процент, и она должна быть возвращена любыми способами.

Достаточно показателей текущей платежеспособности, которые часто устанавливаются по внешнему виду и отсутствию обязательств перед другими организациями на день подачи заявки. МФО не уделяют чрезмерного внимания кредитной истории.

Но получить таким образом достаточную сумму, которая позволит расширить бизнес сложно.

Государственный фонд поддержки

Правительство готово помочь предпринимателям, начинающим свой первый малый или средний бизнес, предлагая налоговые льготы или гарантии по кредитам, обучение основам бизнеса и консультации. Другими словами, чтобы создать условия для роста предприятия.

Для этого существуют специальные правительственные инициативы, способствующие развитию предпринимательства.

Приоритетные сектора экономики являются основным направлением государственных инициатив по оказанию помощи малым и средним предприятиям.
В каждом регионе РФ существуют программы поддержки предпринимателей

Привлечение инвестиций

Чтобы получить источник финансирования для бизнеса или проекта, необходимо привлечь инвесторов к идее или фирме. Конечной целью является получение долгосрочной прибыли.

Инвесторы — это те, кто вкладывает деньги и другой капитал в инвестиционные инициативы с намерением получить прибыль.

Поэтому всякий раз, когда предприятие готовится запустить новый инвестиционный проект или создать новую организацию, необходимо привлечь деньги для проекта.

Часто целью являются фактические инвестиции (в различные формы развития и обновления) и финансовые инвестиции.

Выяснив, стоит ли брать кредит на свое дело и какие тут подводные камни, можно начать присматриваться к банкам. Сегодня практически все кредитные организации готовы одолжить деньги на развитие бизнеса. При этом заемщику лучше разработать детальный бизнес-план, который убедит сотрудников банка в том, что деньги будут возвращены вовремя.

ВАМ ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ?

Автор Сергей Эльбакидзе

Сергей, 24 полных года. После окончания 9 классов школы, поступил в политехнический колледж на очное отделение, по специальности прикладная информатика. После окончания колледжа поступил в лесотехнический институт на заочное отделение, по той же специальности прикладная информатика, в данный момент на третьем курсе. Работал в компании специалистом по рекламе и сбыту, далее начал выполнять заказы по созданию и продвижению сайтов. В данный момент развиваю три своих информационных сайта. Социальные сети: ВконтактеОдноклассникиТелеграмм

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Как расторгнуть договор по кредиту с банком — основание и порядок

Беспроцентный кредит для выдачи заработной платы